Mes de récords

Actualización de mi cartera: marzo 2021

Pues sí, mes de récords. Y es que marzo ha superado la máxima rentabilidad alcanzada en diciembre de 2019 con una cifra mágica: 2.297€. 

Y, aunque parezca increíble, este mes Housers ha devuelto 2.055€ de cuatro meses de retrasos del proyecto Albufera III. Eso sí, puede que no veamos un euro en meses, que es lo habitual.

Desconozco si tiene algo que ver con la denuncia que ratifiqué este mes ante los Juzgados de Madrid contra Housers y la promotora de Albufera III, pero parece una grata casualidad.

Marzo ha traído muchas novedades acerca de Housers, que podéis leer más abajo.

En referencia a Peerberry, este mes ha seguido dándome alegrías, ya que me ha aportado 69€ entre intereses y bonus, nuevo récord de rentabilidad en esta plataforma.

Además, este mes han estrenado app móvil, cerraron su primer proyecto inmobiliario, siguen superando cada mes su volumen financiado, número de inversores, etc.

Robo.cash ha sido otro tremendo éxito, porque he alcanzado la categoría bronce (más de 5.000€ invertidos) que da derecho a un interés adicional del 0,3%, lo cual me ha aportado 61€.

Cuentan con varias novedades y es que este año abrirán mercado en Sri Lanka y están creando un banco digital. La auditoría de 2020 será presentada hacia mayo-junio.

Crowdestor me ha decepcionado este mes porque siguen los retrasos e impagos y las faltas de comunicación profesionales, a pesar de haber percibido 90€ en intereses.

Como novedades, en marzo han alcanzado la cifra de €50 millones financiados, Artur Geisari (responsable de SME) ha abandonado la empresa y han lanzado Crowdestor Club para aquellos con inversiones por encima de €75.000.

Apenas han publicitado un nuevo procedimiento de cobros de cada proyecto atrasado o impagado. Podéis verlo aquí (en inglés).

También le doy un positivo a Bondster, que este mes ha pagado 10€ en intereses, ha presentado a su nuevo CEO (Pavel Klema), cuenta con el nuevo originador Autofino y ha recibido excelentes comentarios de P2Pinvesting.it y Capital Insider.

Viainvest sigue aguantando la compostura y este mes han sufrido menos barbecho, abonando 8€ en intereses. 

También Iuvo ha cumplido y desde este mes estoy “probando” las inversiones en rublos con un interés por encima del 19%. Todos los proyectos están al día y están realizados en el conocido originador Kviku.

Lendermarket sigue su curso y con la rentabilidad esperada, sin sobresaltos.

En el otro lado de la moneda figura Lenndy, que este mes se ha inventado el modo de hacer desaparecer los proyectos atrasados pasándolos a una cartera para los proyectos de First Finance y otra para los de Giantus. 

También me ha decepcionado Bulkestate, de la cual esperaba la devolución del proyecto invertido hace un año y que se va a retrasar algunos meses. Hasta el día de vencimiento no nos lo comunicaron. Penosa comunicación. 

No podía faltar Mintos, que me ha devuelto 10€ del importe atrasado. Mucho marketing e ineficiente gestión de cobros, con 961€ (todo mi capital) en proceso de recuperación. Otra que no recomiendo.

Crowdestate sigue sin aportar ni un euro desde hace más de un año. Tampoco ha habido novedades en el proceso de bancarrota de la empresa donde tengo invertido el capital.

Siguen con €11,8 millones adeudados por retrasos y €1,9 millones irrecuperables de cuatro proyectos.

Este mes tampoco hemos percibido nada de los denunciados por estafa Grupeer ni Wisefund y cuyas novedades publico más abajo, junto a los confirmados fraudulentos Envestio, Kuetzal y Monethera. 

Aquí tenéis el estado actual de mis inversiones:

 

Este mes el ESMA (European Securities and Markets Authority) ha introducido una consulta técnica que afecta a los proveedores de servicios de Crowdfunding para proteger al inversor basadas en el ECSPR (European Crowdfunding Service Providers Regulation).

Deben obtener respuesta antes de finales de mayo, por lo que se acerca la tan deseada regulación que marcará el potencial futuro del Crowdfunding.

Housers (versión ampliada)

Este mes ha habido MUCHAS novedades. La primera es que se han dignado a pagar varios meses de retraso del proyecto Albufera III. De los otros ocho proyectos no han pagado nada.

Desde el 29 de marzo aparece esto en nuestro panel de acceso:

Quiere decir que nos van a cobrar una comisión de 2,5€ / mes por uso de la plataforma en el caso que no hayamos invertido o nos hayamos dado de alta en el último año. ¿Es legal? Aparentemente no. Podéis evitar este cobro si mantenéis la cuenta a cero.

Por otro lado, según un comunicado oficial, Housers deja de cobrar el 10% de comisión por reparto de intereses o beneficios en sus proyectos desde el 29 de marzo. Los anteriores seguiremos sufriendo esta comisión.

Este mes han devuelto el proyecto 105. También van a vender Santa Eulalia asumiendo una pérdida por inversor del 11,7%. Lo que tampoco han publicado es que 129 sufren retrasos y/o impagos, algunos desde hace 46 meses (casi 4 años). Esta es una muestra:

Podéis ver el archivo completo realizado por Luís Ballesteros, presidente de la Asociación de Afectados por Housers, descargando este pdf:

Por otro lado, Housers ha publicado un listado de 21 promotores morosos, con deuda o en recobro, que podéis ver aquí. Pero repasados los 129 proyectos con incidencias, en este listado faltan muchos.

A comienzos de abril el abogado Manuel Merino que está demandando a Housers y diversas promotoras, va a presentar una nueva querella criminal colectiva por delito de estafa y corrupción en los negocios que afectará a 33 proyectos.

Entre ellos están San Raimundo, Mercado Central, Iriarte (en este denunciaré yo también) y Plaza Castilla, que afectan a miles de usuarios. Puedes revisar los 33 que se denunciarán y ver cómo apuntarte en Facebook o en Twitter.

Si os surgen dudas acerca de cómo proceder, podéis contactar conmigo a través del email info@libertad-financiera.eu

También hay dos grupos de Telegram muy activos para saber todas las novedades: https://t.me/housers_foro y https://t.me/housersCom

Las plataformas MÁS RECOMENDABLES: Peerberry y Robocash

Peerberry (versión ampliada)

Marzo ha traído gratas sorpresas, como los 60€ en bonus y 9€ en intereses. Junto a Robocash, es la plataforma en la que estoy derivando mi cartera y escasos ingresos.

También han estrenado app móvil, a la que no veo gran utilidad ya que su web móvil es muy sencilla de usar.

Han cerrado su primer proyecto inmobiliario y le han cogido gusto, porque acaban de lanzar uno más con una rentabilidad del 11,5% a 12 meses.

En marzo han alcanzado 5,3 millones de euros de intereses pagados y aquí tenéis una muestra del estado de sus proyectos, con un 82,47% al corriente y un 1,04% atrasados entre 31 y 60 días:

NUNCA han sufrido retrasos con más de 60 días

Expongo mi panel de control como muestra:

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Robo.cash (versión ampliada)

Este mes he incrementado 1.163€ mi portafolio para alcanzar la categoría bronce que otorga un 0,3% adicional a cada proyecto:

Si todo sigue así, quizá este año logre la categoría plata. Paso a paso. Por el momento, me conformo con los 61€ de intereses obtenidos en marzo.

Desde el 16 de abril, habrá modificaciones en su mercado secundario y es que permitirán la venta de cualquier proyecto en cualquier fecha (a partir de 180 días hasta ahora) y sin ninguna comisión.

Han publicado sus excelentes resultados en 2020 y esperan duplicarlos este año. Se han comprometido a presentar sus cuentas anuales auditadas entre mayo y junio.

Ahora cuento con una rentabilidad del 12,26% que podéis ver a continuación y la etiqueta bronce comentada:

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Plataformas también RECOMENDABLES (pero menos): Crowdestor, Viainvest, Bondster, Iuvo y Lendermarket

Crowdestor (versión ampliada)

Me ha dado escasas alegrías, con muchos retrasos en los pagos. Concretamente, un 75%.

El 30 de marzo tenían que devolver 2.077€ del proyecto Renewable energy (RAM 61,9ha), pero lo han extendido 6 meses, aunque ya adelantan que la devolución de 3/4 partes del total no se pagará hasta final de año.

El proyecto Mafia Stars, que supuestamente ha sido MUY rentable, finalizó hace tres meses. Han pagado pequeñas partes cada tres semanas, excepto en marzo, que ya lo han incumplido. Dicen que lo pagarán tras Semana Santa.

El proyecto Consumer Loan Portfolio Acquisition finalizó el 13 de marzo y deben €1,2 millones entre intereses y capital desde noviembre. Crowdestor ha comprado toda la cartera y dicen que será vendida cuando la economía georgiana se recupere ligeramente.

Y así podría continuar con el resto de proyectos atrasados, aunque quizá cobremos intereses o capital de alguno de ellos en cualquier momento sin comunicación previa.

Esta es una queja que todos los inversores compartimos, ya que las respuestas en sus comunicaciones están lejos de ser profesionales y ahora todas se enfocan hacia su nuevo procedimiento de cobros, que podéis ver aquí ( en inglés).

Pequeña bandera roja: Artur Geisari (responsable de SME) ha abandonado la empresa de forma un tanto precipitada debido a la mala prensa que estaba recibiendo por intereses encontrados.

Además y como novedad para aquellos afortunados y escasos atrevidos inversores, han lanzado Crowdestor Club para quienes mantengan carteras por encima de €75.000.

Y aquí tenéis una captura de pantalla de mi situación actual:

Siguen siendo únicos a la hora de financiar proyectos: actualmente tienen 9 activos que ofrecen entre un 12% y un 36% desde 6 a 12 meses y tienen dos a punto de publicar. ¡Bien por ellos!

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Viainvest (versión ampliada)

Si no fuera porque en ocasiones sufre la falta de publicación de proyectos, se encontraría en el TOP 3 de mis favoritos, porque sigue aportando mucha seguridad.

Este mes parece ser que han publicado proyectos de forma más regular y estoy más que contento con los 8€ pagados en intereses.  

Al igual que Mintos y Peerberry, su plan sigue siendo obtener la licencia de broker para cumplir la nueva reglamentación europea en 2021.

En febrero he contado con una cartera de 32 préstamos, de los cuales sólo 5 sufren retrasos. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,94%:

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Bondster (versión ampliada)

En febrero reduje mi exposición en esta plataforma 387€ y en marzo otros 250€.

Ahora mantengo algo más de 300€ invertidos con los que me siento cómodo, ya que no me gustaron los cambios de comienzos de año, pero parecen haber mejorado las comunicaciones y sigue siendo la plataforma con mayor rentabilidad anual.

Este mes han presentado a su nuevo CEO, Pavel Klema, ex de Profi Credit y de Air Bank.

Además, cuentan desde marzo con nuevo originador lituano especializado en el leasing de vehículos con Buyback que también sirven como garantía: Autofino.

En enero retiré el Bonus de Bienvenida hasta que la situación de la plataforma se estabilice. Si en abril siguen cumpliendo sin sobresaltos, volveré a publicarlo.

Esta es mi situación actual: 

Iuvo  (versión ampliada)

He cumplido tres meses en Iuvo y el balance es positivo, pero debido a la escasa inversión inicial realizada (200€), apenas hay rentabilidad.

Por ello, este mes he empezado a invertir en los proyectos en rublos de Kviku, que ofrecen más de un 19%. Lo mejor es que todos están al día, en comparación a los realizados en euros, con más de la mitad de la cartera con retrasos.

En enero obtuve un 10,65%, que aumentó al 10,96% en febrero y en marzo a un 11,79%. Todo ello en euros, mientras que en rublos se dispara a casi el 20%.

Aquí podéis verlo al detalle:

Este mes tienen una promoción de bienvenida en la que ofrecen un 1,5% de la cantidad invertida a partir de 1.000€. Si inviertes esta cantidad, te regalan 15€.

Para acogerte a este bonus, debes escribirme a info@libertad-financiera.eu

Lendermarket  (versión ampliada)

Marzo ha traído pocas novedades, a excepción del aumento de rentabilidad, que ha subido medio punto.

He editado el Autoinvest para que sólo invierta en proyectos al 16%, así que espero alcanzarlo en un par de meses.

En diciembre deposité 300€ en esta plataforma y tras tres meses, este es mi panel de control, que apenas presenta retrasos:

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Plataformas NADA recomendables: Lenndy, Bulkestate, Mintos y Crowdestate

Lenndy (versión ampliada)

Este mes se han pasado de listos y han hecho desaparecer los proyectos atrasados pasándolos a dos carteras, como os muestro a continuación:

Y al abrirlas, en una constan los proyectos de First Finance por importe de 444€ y en otra los de Giantus, que suman 369€. Aquí tenéis la muestra, dentro de la pestaña “Portafolio”:

En una sección de preguntas frecuentes adelantan que publicarán a comienzos de abril el calendario de pagos.

Desde marzo han dejado de emitir préstamos CON Buyback.

Por el momento, no cuentan con la confianza de los inversores. No recomiendo invertir en esta plataforma hasta nueva orden, aunque entiendo que solventarán los pagos por contar con el apoyo financiero del Grupo Giantus.

Desde el 2 de febrero cuentan con mercado secundario, así que si quieres recuperar tu dinero de inmediato, ten en cuenta que cada venta conlleva una comisión del 5%.

Mi postura es la de retirar todo lo invertido en esta plataforma hasta que la situación se resuelva. Por lógica, he eliminado el bonus para nuevos usuarios.

Bulkestate (versión ampliada)

El proyecto en el que tengo invertidos 300€ se ha retrasado y dicen que pagarán en los “próximos meses”. Les he preguntado cuántos, pero sigo sin respuesta. Por el momento, toca esperar:

Se hace muy largo porque apenas publican proyectos con pagos mensuales, además de publicar pocos proyectos. Han sido sólo dos en marzo y uno no va a alcanzar el 100% de financiación.

De hecho, el 31 de marzo aumentaron la rentabilidad para tratar de financiarlo, lo cual muestra que los inversores han reducido su confianza.

En mi caso, con este retraso se me han quitado las ganas de invertir con ellos por el momento, de modo que cuando cobre este proyecto atrasado, les diré adiós.

Este mes cuentan con un bonus de bienvenida, pero no lo publico ya que no recomiendo invertir con ellos.

Mintos (versión ampliada)

Otros 10€ devueltos por Mintos este mes del tedioso proceso de recuperación, al igual que en febrero. A este ritmo, me devolverán el total en 8 años.

Sigue siendo la plataforma con más dinero financiado, pero a mí no me ha dado más que quebraderos de cabeza. Y algunos todavía la recomiendan. No lo entiendo.

En marzo han presentado el foro de inversores, en el que se puede preguntar, compartir y debatir. Hay que darse de alta y puedes hacerlo aquí. Ya me he estrenado preguntando por qué no hay apenas pagos del originador Finko AM. Sin respuesta.

He retirado de mi blog el bonus de bienvenida, ya que no confío en Mintos y su política de recuperación. Por el momento, no recomiendo invertir con ellos. 

Si realmente quieres invertir en Mintos, lo cual no aconsejo, acude a esta web para verificar que estás invirtiendo en originadores con puntuación superior a 65.

Mi rentabilidad sigue cayendo mes a mes y se sitúa en un pésimo 5,64%:

Crowdestate (versión ampliada)

En marzo han publicado 7 nuevos proyectos, pero sigo sin invertir en ellos porque no devuelven capital ni intereses de mis tres proyectos asociados a la empresa Baltic Forest. 

Ya me deben 182€ atrasados según su propio calendario de pagos. Sin comentarios.

Han pasado más de dos años, cuando su duración era de 12 meses, así que no me verán invertir ni recomendar esta plataforma.

En marzo no ha habido ningún avance por parte del Comité de Bancarrota que se ocupa de esta empresa.

Y siguen acumulando retrasos en sus pagos: 11 millones de euros a fecha 1 de marzo

Crowdestate cuenta además con 1,9 millones irrecuperables de cuatro proyectos: Metsa Tee 31/33/35, H.M. Seafood I y II y Estera Development Holding. 

Plataformas INVESTIGADAS POR ESTAFA: Wisefund, Grupeer, Monethera, Kuetzal y Envestio

Wisefund – posible estafa (versión ampliada)

Parecen haber desaparecido. Publicaron dos proyectos a comienzos de año y, desde entonces, no han vuelto a dar señales de vida. 

De la supuesta empresa de recobro Cis Debt Recovery Solutions tampoco se ha sabido nada, si es que algún día hizo alguna gestión.

A fecha 30 de marzo siguen sin informar ni pagar los intereses de marzo, julio, agosto, septiembre ni octubre del proyecto Dutch Flowers, que ascienden a 118€ y venció el 13 de octubre:

Ya existe una demanda colectiva contra la plataforma entre todos los posibles afectados, iniciada por el bufete Magnusson que ya trabaja en los casos de Envestio, Kuetzal y Monethera. 

Por el momento, la información más actualizada se encuentra aquí. Si estáis interesados en acceder a la demanda, hay que esperar a que se declare la bancarrota.

Entonces se abrirá una nueva ronda para unirse al grupo de denuncia, pero sí puedes adelantarte e incorporarte a la lista de espera aquí. Dicen que se abrirán a nuevos demandantes a comienzos de abril.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Han reaparecido con dos nuevos blogs, este de fecha 03/03 y este de fecha 31/03, ambos en inglés.

En resumen, dicen haber denunciado a dos de sus originadores y están preparando otras ocho, mientras Mikrokasa se está reestructurando bajo la supervisión de un Juzgado.

También dicen haber recibido la aceptación de deuda de uno de los principales demandados, pero no dicen cuál.

Al mismo tiempo, el despacho de abogados de los inversores en Letonia (Ellex Klavins) sigue con su ofensiva contra Grupeer y los originadores de préstamos.

La solicitud inicial de Ellex ha sido conocer los estados financieros de Grupeer y realizar una auditoría externa a todos los originadores que aún no han finalizado.

Precisamente, desde este despacho han enviado un documento a rellenar por TODOS los inversores afectados, independientemente que hayan presentado denuncia o no a través de ellos u otro bufete.

Este documento se ha de enviar a la embajada de cada país en Letonia para hacer presión a las autoridades y que dinamicen las constantes estafas que están sufriendo. Lo he enviado a la de España y me han respondido en apenas 2 minutos lo siguiente:

“Estamos al corriente del caso por otras comunicaciones similares por parte de otros afectados. Si su representante legal en Letonia desea concertar una cita para exponer su caso, puede dirigirse a esta Embajada para concertarla”.

Por otro lado, si te quieres apuntar a la lista de espera para apuntarte a la demanda colectiva presentada por Ellex Klavins, aquí tienes el enlace directo. 

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

El despacho de abogados Magnusson ya tiene los movimientos de todos los bancos implicados.

Es el momento de presionar la declaración de bancarrotas de todos los deudores para recuperar el patrimonio que se les pueda incautar. 

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Parece ser que los denunciantes del despacho Magnusson tienen positivas novedades en referencia a algunos originadores. 

Existen diversas propiedades y vehículos en el portafolio que tras su venta engrosarán parte de los fondos a devolver a los afectados cuando lo determine el Tribunal.

El Tribunal ya ha citado a alguna empresa deudora en septiembre de 2021.

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Kuetzal tiene un entramado más complejo, con empresas en Estonia, Letonia, Rusia, diversos países en Europa Central y Hong Kong. 

Las demandas criminales contra las empresas centroeuropeas están a punto de ser presentadas, mientras que en Rusia ya se ha contratado un despacho de abogados que iniciará allí las demandas.

También se han bloqueado diversas propiedades y vehículos para cubrir una parte de los fondos a recuperar, aunque por el momento son muy insuficientes.

Al igual que con Envestio, de la cual Kuetzal comparte algunas entidades, responsables y empresas falsas, no puedo aportar más detalles para no delatar los trabajos que se están realizando, pero se están logrando adelantos.

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2 respuestas a «Mes de récords»

  1. Hola Santiago,

    En primer lugar me encantaría darte la enhorabuena por tus pedazo de resultados de este mes. Llevo varios meses siguiéndote y según tus inversiones, la realidad de tus ingresos pasivos debería rondar mucho más los 2k que los 200/300€ mensuales. El problema de tu cartera, por lo visto, se llama Housers, tiene un gran peso y era una idea cojonuda pero muy mal gestionada. Espero que puedas ir recuperando el dinero y moviéndolo a otras plataformas, la gestión de Housers da pena.

    Por otro lado, me encantaría saber o comentar contigo, si es posible, qué configuración tenías en Mintos antes de que estallase la pandemia, yo antes solo invertía con Mintos y ahora me he sumado a Peerberry y Robocash para diversificar, pero estoy bastante contento con ellos y mi exposición por impagos no fue mayor a un 20% de mi cartera y lo estoy recuperando mes a mes de forma más o menos “decente”.

    Gracias por compartirnos tus inversiones y si Housers te deja, más pronto que tarde estarás en tu objetivo!!

    1. Hola, Pablo. Quedo agradecido por tu palabras. En relación a Mintos, cometí dos errores: el primero fue fiarme de su autocartera, donde invertían en lo que nadie quería, ya fuera por la escasa rentabilidad o por tratarse de proyectos con “taras”. Pero el siguiente error fue invertir en lo que ellos consideraban sus mejores originadores, con calificaciones entre A- y B, resultando los primeros a los que se retiró la licencia y quedándonos muchos inversores con miles de euros en procesos de recobro.

      Si entras en su propia página y lees los comentarios que constan al final de cualquier artículo que publiquen, verás que hay muchos inversores MUY calentitos con ellos.

      Para más INRI, el originador Finko AM contaba con un porcentaje inicial del 100% recuperable hasta finales de 2022. Hace tres meses modificaron dicho porcentaje al 70% y, lo peor, he sabido que Mintos tienen muchas participaciones en Finko AM, además de muchas otras.

      No te digo que huyas aún, pero hay evidentes banderas rojas que saltarán en uno u otro momento y cuando se provoque el consecuente pánico, serán incapaces de devolver todos los préstamos.

      Agradezco una vez más tus comentarios y espero que sigas invirtiendo con cabeza, como así me demuestran tus decisiones orientadas a Robocash y Peerberry, las mejores desde mi experiencia.

      Abrazos y hasta pronto,

      S.A.

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