Actualización de mi cartera: enero 2021
Pues si, mes de escasas alegrías. Enero suele ser un mes muy irregular y este año no ha sido una excepción.
A pesar de ello, me anoto otros 367€ de rentabilidad provenientes de algo más de 27.000€ invertidos en algunas plataformas europeas, porque la única española – Housers – ha incumplido sus compromisos de pago por tercer mes consecutivo.
Este mes he decidido denunciar ante los Juzgados de Madrid a Housers y a la promotora Construbecker, por lo que he tenido que adelantar al despacho de abogados un importe que he podido satisfacer entre el fondo de emergencia y el reintegro en varias plataformas.
Aquí tenéis los detalles del estado actual de inversiones:
Mintos me ha devuelto 2€ este mes de los 981€ en proceso de recuperación y tan sólo tengo 1€ invertido. Han actualizado su Tabla de Riesgos por originador, que podrás ver más abajo.
En Peerberry he aumentado mi cartera porque me siguen generando una enorme confianza. En 2020 aumentaron su portafolio casi un 46% respecto al año anterior y continúan sin impagados desde sus inicios en 2017.
Viainvest está sufriendo la falta de publicación de proyectos, pero continúa evolucionando con paso firme y ha sido capaz de generar 8€ este mes.
Continúo muy contento con Robo.cash y es que este mes ha rentado 103€ por la campaña promocional de diciembre y varias devoluciones de proyectos en Singapur.
Crowdestor ha cumplido a medias este mes. A pesar de haber pagado 231€ en intereses, hay gestiones de proyectos que se siguen demorando: Wholesale Food Trade (compromiso de pago a finales de 2020), Mafia Stars (retraso en su pago íntegro del capital), Kabuki (esperando votación desde la primera semana de enero), entre otros.
Wisefund lanzó en diciembre un nuevo proyecto – Mobile Ads Operations – que a día de hoy ha alcanzado el 48% de financiación, pero en enero ha lanzado otro que ya se ha financiado – App Acquiring Venture -.
Con los inversores se siguen portando fatal. Yo sigo sin respuesta a un email enviado el pasado 25 de enero en relación a la falta de noticias desde julio pasado del proyecto Dutch Flower Exporter:
En Lenndy paré el autoinvest el 29 de diciembre porque no lanzan apenas proyectos y los que tengo están todos atrasados. Mi intención es la de seguir retirando todo lo invertido hasta que se deje de oír ruido de esta plataforma.
Por el momento, el operador First Finance sigue suspendido. Esperemos que cumplan con sus compromisos en los proyectos ya financiados, porque yo tengo casi la mitad con ellos. Lo bueno es que todos tienen un vehículo como garantía colateral.
Además, desde el 1 de febrero contarán con mercado secundario en el que se podrán vender proyectos de este operador.
IUVO y Lendermarket han cumplido un mes y el resultado está siendo adecuado, sin grandes alegrías ni decepciones. Ambos cuentan ya con algunos retrasos, así que podré comprobar el funcionamiento de su Buyback. Más abajo os cuento más detalles.
En Bondster he obtenido 9€ este mes y sigue siendo la plataforma que más rentabilidad ofrece, sin embargo voy a reducir mi cartera.
¿Motivos? Desde el 1 de enero su CEO ha dejado la gestión y desde el 1 de marzo cambiarán sus condiciones, en las que los usuarios no serán notificados de nuevos cambios en sus términos contractuales. Ninguna de ellas me agrada.
Además, con el dinero que retire de Bondster empezaré a invertir en dos nuevas plataformas que estoy estudiando al detalle: Estateguru y Evoestate.
En relación a Crowdestate nada ha cambiado: siguen sin pagar intereses, devolver capital ni actualizar sus últimas noticias publicadas en diciembre, en las que se anunciaba que se había asignado un comité de bancarrota para el proyecto Baltic Forest que ya nos informaría en alguna fecha no definida.
Grupeer parece haber desaparecido del mapa desde primeros de noviembre y desde el grupo de Telegram todo son suposiciones.
Por contra, Bulkestate sigue cumpliendo y en enero han publicado tres proyectos con una menor rentabilidad que se financian en unas horas gracias a sus incondicionales.
Una vez más, Housers ha decepcionado a sus miles de inversores / afectados en un mes en el que no han pagado un sólo euro. Por ello, hace unos días interpuse una denuncia contra ellos y la promotora por los 70.000€ que tengo invertidos en dos proyectos, aunque me consta que se han denunciado un total de diez.
Cada vez sois más los afectados de esta plataforma que habéis contactado conmigo desde toda Europa, principalmente Italia, Portugal y España, donde se encuentran los proyectos. Este mes hemos tenido algunas novedades que comparto con vosotros más abajo.
En referencia a Envestio, Kuetzal y Monethera parece ser que llegan buenas noticias, algunas de las cuales expongo más adelante.
Mintos (versión ampliada)
Mis resultados siguen siendo pésimos, pero siguen contando con casi 375.000 inversores de 62 países. Es la plataforma número uno de P2P, con más de 6.000 millones de euros invertidos.
Han publicado en Youtube una sesión con la situación de los originadores suspendidos, en la cual no se comprometen a poner en práctica los Buyback.
Por el momento, he retirado de mi blog el bonus de bienvenida, ya que no confío en Mintos y su política de recuperación. Por el momento no recomiendo invertir con ellos.
Enero ha traído como novedad la actualización de su Cuadro de Riesgo, que podéis visualizar aquí. Tened en cuenta que está basado en los movimientos de sus 33 originadores desde julio hasta septiembre.
En una entrevista a su CEO Martins Sulte, establece como prioridad para 2021 la gestión de los 94 millones de euros en recuperación.
Sigo reprochando a Mintos que, hasta el momento en el que las plataformas en las que invertí fallaron, tenían calificaciones entre A- y B.
Si realmente quieres invertir en Mintos, acude a este web para verificar que estás invirtiendo en originadores con puntuación superior a 65.
Por último, el originador bosnio Moneda ha salido del mercado de Mintos.
Mi rentabilidad sigue cayendo mes a mes y se sitúa en un pésimo 6%:
Peerberry (versión ampliada)
Con la reciente información de que Peerberry ha entregado casi 2,5 millones de euros en intereses durante 2020, me parece aún más sorprendente que consiguieran aumentar un 74% el número de inversores en pleno año de pandemia. ¡Bien por ellos!
Sigue comportándose de forma estable, razón por la cual he aumentado mi cartera con ellos casi 700€.
Además, mantienen una excelente comunicación con los inversores, gracias a la cual hemos sabido que la nueva Licencia de Inversiones cubrirá un 90% de las mismas hasta un máximo de 20.000€. Prevén obtenerlo antes de verano de 2021, al igual que Mintos.
Si necesitas saber hacia dónde se dirige la compañía y la fecha de publicación de sus cuentas anuales, entre otras cuestiones, echa un vistazo a esta entrevista (en inglés).
En diciembre han sobrepasado los 4 millones de euros de intereses pagados, son una apuesta segura que aporta una rentabilidad más contenida, sin barbecho ni retrasos en las devoluciones. Aquí tenéis la muestra:
Expongo mi panel de control como muestra, con mínimos retrasos y todos a menos de 15 días:
Viainvest (versión ampliada)
Enero ha sido un mes en el que Viainvest ha sufrido debido a la falta de proyectos disponibles.
A pesar de ello, esta plataforma se sigue comportando bien, sin apenas retrasos.
Sigo satisfecho con la seguridad de Viainvest y los 8€ obtenidos en enero siguen consolidando esta plataforma como una apuesta sin sobresaltos, aunque habrá que estar atento a los barbechos.
Ha sido una de las plataformas de las que he retirado efectivo en enero para pagar el despacho de abogados que licitará contra Housers.
Al igual que Mintos y Peerberry, su plan sigue siendo obtener la licencia de broker para cumplir la nueva reglamentación europea en 2021.
En enero cuento con una cartera a 37 préstamos, de los cuales sólo 4 sufren retrasos. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,89%:
Robo.cash (versión ampliada)
¡Qué contento estoy con esta plataforma! Este mes ha vuelto a aportarme la mayor alegría al devolverme 103€ de interés.
Pero debido a que son tan ágiles y su Buyback es de tan sólo 30 días, siempre acudo a ellos cuando necesito dinero urgente. Y este mes he retirado 790€ en cuestión de 8 días, así que en cuanto tenga ocasión, volveré a ingresarlos.
Y es que Robo.cash me sigue sorprendiendo, habiendo superado su propio récord con 9,9 millones de euros financiados en diciembre.
En una reciente entrevista a su Director Financiero – Gregorii Shikunov – hemos sabido que el 88% de la financiación proviene del Holding Robocash y sólo el 12% restante se financia a través de la plataforma. Esto aporta una seguridad extra a tener en cuenta.
Por el momento no aparecen proyectos filipinos porque la plataforma considera que en este momento supone un alto riesgo para los inversores, de modo que los ha cancelado.
Actualmente estoy al 12,47% de rentabilidad que podéis ver a continuación, con retrasos de 1.043€ sobre un total de 2.664€ invertidos, pero he de defender que su Buyback funciona como un reloj y 30 días más tarde abonan puntualmente los intereses:
Crowdestor (versión ampliada)
Han cumplido algunos de sus compromisos, pero otros están sufriendo algunos retrasos y están fallando en sus comunicados.
Como ejemplo, anunciaron a finales de noviembre que el proyecto Wholesale Food Trade se pagaría íntegramente en un mes, lo cual no ha ocurrido. Tampoco se ha lanzado una nueva campaña para Inch2, prometida en noviembre.
Otros proyectos también están sufriendo demoras que no se entienden: a pesar de los buenos comentarios recibidos del proyecto Mafia Stars, que finalizó el 6 de enero, están pagándolo por partes cada dos semanas y en cantidades no pactadas previamente ni anunciadas.
También el proyecto Kabuki, que se debería haber votado a comienzos de enero y del cual no hemos tenido noticias.
Por último, del proyecto Fertilizer Export Financing hemos sabido que se han emprendido acciones legales para recuperar nuestra inversión.
En mi opinión, tienen que mejorar su comunicación si quieren mantener su cuota de mercado.
En el lado positivo, los 231€ generados siempre son bienvenidos y hay proyectos que están cumpliendo puntualmente su calendario de pagos. Además, este mes he pasado de 7 proyectos atrasados más de 90 días a sólo 5.
Por otro lado, me preocupa que no están acabando de financiar los proyectos, lo que no había ocurrido anteriormente. Este es un ejemplo de fecha 31 de enero, que además era muy atractivo y a corto plazo:
Y aquí tenéis una captura de pantalla de mi situación actual:
Actualmente cuentan con ocho proyectos para invertir, con una rentabilidad entre el 19,5 – 36%. Pero he de seguir mi plan de rebajar mi exposición en Crowdestor y diversificar aún más mi cartera.
Lenndy (versión ampliada)
Este mes no ha habido una gran actividad en Lenndy y han seguido teniendo bastantes días de barbecho que vienen sufriendo desde diciembre, por lo que mantengo parado el autoinvest.
Por otro lado y aún más importante es que tengo todos los proyectos atrasados.
Lenndy ha recibido un primer borrador de auditoría de First Finance, que sigue suspendido y han comenzado a revisar su cartera de préstamos y el análisis del flujo de caja. Son 7,2 millones de euros de los cuales 5,3 millones cuentan con Buyback.
Además de abrir un mercado secundario desde el 1 de febrero para dar salida a aquellos proyectos de este operador, Lenndy se compromete a mantener a los inversores informados semanalmente.
Mi postura es la de retirar todo lo invertido en esta plataforma hasta que la situación no se resuelva. Por lógica, he eliminado el bonus para nuevos usuarios.
Esta es mi situación a fecha 31 de enero:
Bulkestate (versión ampliada)
Hasta marzo no percibiré mis 36€ de intereses por el proyecto en el que invertí hace un año. Se me hace muy largo porque apenas publican proyectos con pagos mensuales, pero el mayor problema que veo es que publican pocos proyectos. Han sido tres en enero.
Pero siguen funcionando a la perfección, sin comentario negativo alguno y su fiel legión de seguidores copan con su autoinvest la escasa oferta disponible.
Ahora que he estudiado bien a su competencia natural – Evoestate y Estateguru – me gustaría diversificar entre las tres, aunque con matices que ya publicaré cuando invierta en ellas.
Wisefund – posible estafa (versión ampliada)
Los miles de afectados por Wisefund estamos sorprendidos por el lanzamiento de un nuevo proyecto denominado Mobile Ads Operations y no tanto que sólo se haya financiado un 48% un mes más tarde:
Pero lo que nos tiene completamente descolocados es que se haya financiado el proyecto App Acquiring Venture en menos de 20 días por sólo 29 inversores, que han pagado una media de 4.131€. ¿Alguien se lo cree?
Entiendo que es un proyecto “fantasma” o algún despistado se ha dejado engañar y ha aportado una cantidad enorme en este proyecto. El tiempo lo dirá.
En otro orden de asuntos, sigo sin respuesta a un email enviado el pasado 25 de enero en relación a la falta de noticias desde julio pasado del proyecto Dutch Flower Exporter y es que la comunicación de esta plataforma con los inversores es inexistente.
Desconozco si se está haciendo alguna gestión de cobro a través de la empresa Cis Debt Recovery Solutions. Si alguien me puede informar, se lo agradeceré. Por el momento, no he conseguido hablar con el propietario de Wisefund, Ingus Linkevics.
A fecha 31 de enero siguen sin informar ni pagar los intereses de marzo, julio, agosto, septiembre ni octubre, que ascienden a 118€ y no han pagado el vencimiento del proyecto el pasado 13 de octubre:
Ya existe una demanda colectiva contra la plataforma entre todos los posibles afectados, iniciada por el bufete Magnusson que ya trabaja en los casos de Envestio, Kuetzal y Monethera. Por el momento, la información más actualizada se encuentra aquí.
No está abierta la posibilidad de unirse al grupo de denuncia, pero sí puedes incorporarte a la lista de espera.
Bondster (versión ampliada)
A día de hoy es la plataforma con mayor rentabilidad, pero voy a reducir mi cartera porque su CEO ha dejado la gestión y no estoy de acuerdo con las nuevas condiciones que entrarán en vigor desde el 1 de marzo.
Como novedad, este mes cuentan con el nuevo originador TengeDa de Kazakhstan.
Esta es mi situación actual:
Crowdestate (versión ampliada)
En enero han lanzado 6 nuevos proyectos, pero sigo sin invertir en ellos porque no devuelven capital ni intereses, además de no actualizar sus últimas noticias publicadas en diciembre, en las que se anunciaba que se había asignado un comité de bancarrota para el proyecto Baltic Forest.
Hasta que no solucionen el problema con este proyecto en el que invertí 2.600€ hace dos años, cuando su duración era de 12 meses, no me verán invertir ni recomendar esta plataforma.
Parece ser que están buscando un comprador para toda la empresa con urgencia y aunque Crowdestate asegura que cuentan con las garantías necesarias, según sus previsiones quedan aún 72 meses por cobrar.
Lendermarket (versión ampliada)
En diciembre deposité 300€ en esta plataforma que llevaba ya casi un año estudiando. Veré su evolución a lo largo del tiempo y os informaré de cualquier novedad.
Por el momento, os hago llegar la captura de pantalla actual, con más de la mitad de las inversiones con retrasos:
Aquí podéis ver los pros y contras que encuentro en esta plataforma, pero básicamente ha sido porque se encuentra en Irlanda, está asociada al enorme Grupo Credistar y el originador está obligado a participar con un porcentaje mínimo del 20% en cada proyecto.
Iuvo (versión ampliada)
Última plataforma en la que he invertido 200€ en diciembre y pondré a prueba durante los próximos seis meses.
Aquí tenéis los motivos a favor y en contra que he encontrado en esta plataforma. En resumen, fue creada en 2016 y no han tenido incidencias desde entonces, cuentan con 12 originadores de diversos países con una amplia variedad de proyectos y también deben aportar un mínimo del 20% en cada proyecto.
Esta es su captura de pantalla a fecha 30 de enero. Veis que ya hay muchos proyectos retrasados, pero en esta plataforma diversifiqué entre todas las tipologías para poner a prueba su Buyback:
Housers (versión ampliada)
¿Qué puedo decir de Housers que no hayáis escuchado ya? Una vez más ha decepcionado a sus miles de inversores / afectados en un mes en el que no han pagado un sólo euro.
Este es el motivo por el que, tras pedir consejos legales durante meses a través de diversos canales, me he decidido a interponer denuncia contra ellos y la promotora Construbecker por los 70.000€ que tengo invertidos en dos de sus proyectos.
Estos son los diez proyectos por lo que se ha interpuesto querella por estafa contra ambos: Avenida del Puerto; Cardenal Benlloch; Albufera I, II, III; Torres Paterna I y II; Eliana; Tarragona y Llanes, que suman un importe total de 6.315.000 €.
Si alguno de mis lectores quiere apuntarse a dicha querella, aún se puede apuntar a la demanda ya presentada. Si os surgen acerca de cómo proceder, podéis contactar conmigo a través del email info@libertad-financiera.eu
También hay dos grupos de Telegram muy activos para saber todas las novedades: https://t.me/housers_foro y https://t.me/housersCom
Y es que cada vez sois más los afectados que habéis contactado conmigo desde toda Europa, principalmente Italia, Portugal y España.
Una vez más han incumplido su compromiso de pago alcanzado en septiembre en Albufera III y Torres de Paterna y en el que sólo pagaron el primer mes. Ya son tres los retrasos, igual que en el acuerdo firmado en 2019, de modo que nos vuelven a engañar por segunda vez.
Por supuesto, tampoco han pagado ninguno de los siete proyectos restantes, de modo que este mes he vuelto a cobrar CERO euros en intereses a pesar de mantener con ellos casi 107.000€.
El pasado viernes 29 de enero me llegaron varias convocatorias ordinarias para aprobar (o no) las cuentas anuales de 2019 y junta extraordinaria para cambiar el administrador y seguir cobrando un dineral a nuestra costa mientras los inversores no vemos un sólo euro.
Si queréis saber más novedades acerca de todos los proyectos de Housers en los que he invertido, no dejéis de pinchar aquí.
Dadas sus malas prácticas y ante la desesperación de muchos inversores, se creó una Asociación para hacerles frente en los tribunales, junto al despacho de abogados que ha presentado mi demanda.
Este mes ha habido diversos artículos acerca de Housers. Este lo ha publicado Jean Galea y en este otro nos informan que Housers ha ganado el juicio contra su ex-socio Tono Brusola y que buscará capital de nuevos accionistas / inversores / despistados.
Grupeer – posible estafa (versión ampliada)
Parecen haber desaparecido del mapa desde primeros de noviembre y desde el grupo de Telegram todo son suposiciones. ¿Estarán ya disfrutando de nuestro dinero en el Caribe?
En noviembre añadieron en su blog que siguen haciendo gestiones para recuperar sus operaciones y su cuenta bancaria, mientras que la empresa Recollecta es la responsable de la gestión del cobro de 10 millones adeudados.
El proyecto en el que tengo invertidos 1113€ acabó a mediados de mayo, pero el originador es uno de los denunciados, de modo que dudo obtener noticias alentadoras por su parte en breve.
Monethera – estafa consumada (versión ampliada)
Parece ser que una de las entidades financieras ha entregado al administrador judicial unas cuentas incompletas que podrían demostrar su falta de transparencia en referencia a la legislación anti-blanqueo (AML).
Con esta información se completaría el mapa de entidades colaboradoras con Monethera y se podría conocer todo el entramado financiero.
Envestio – estafa consumada (versión ampliada)
Parece ser que el caso está ganando notoriedad y es que ha aparecido en un medio estonio muy conocido. Podéis leer un extracto aquí.
Lo principal es que más de 2.000 inversores hemos presentado batalla y pagado un depósito de 200.000€ para darle continuidad al proceso judicial.
En Letonia se han presentado demandas contra numerosas empresas intermediarias y se han bloqueado propiedades y vehículos.
En Estonia se han iniciado los procedimientos de recogida de pruebas y el Juzgado ha autorizado desbloquear las comunicaciones para saber quién está detrás de cada transacción.
Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)
Se está tratando de llevar ante la justicia a una corporación de empresas, entre las cuales hay una importante y conocida que está derivando su responsabilidad a un cliente ruso.
El entramado se traslada también a Hong Kong desde Letonia, de modo que aún queda mucho por hacer para alcanzar resultados que nos hagan pensar que recuperaremos nuestro dinero.
Al igual que con Envestio, de la cual Kuetzal comparte algunas entidades, responsables y empresas falsas, no puedo aportar más detalles para no delatar los trabajos que se están realizando, pero se están logrando grandes adelantos.
PLATAFORMAS RECOMENDABLES (ni Housers, ni Mintos, ni Crowdestate, ni Bondster) QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA:
PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días
VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€
CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días
ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días
LENDERMARKET: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días
