Demasiado bueno para ser cierto

Soñaba con la llegada de octubre, porque era el mes de cobro del proyecto Albufera de Housers, pero ¡oh, sorpresa! ¡¡No hemos cobrado!! Era demasiado bueno para ser cierto…

En cualquier caso no lo considero un mal mes, ya que es el quinto consecutivo superando los 700€ mensuales.

Concretamente han sido 761€, como podéis ver en este gráfico:

Por otro lado, estoy contento porque he invertido 3.774€ cobrados de una indemnización que en breve empezarán a ofrecer rendimientos.

Lo he diversificado entre seis plataformas europeas en las que confío plenamente y que ya superan una cartera de 42.000€.

Además, dos plataformas han estrenado su casilla de rentabilidad este mes: Estateguru y Kirsan Invest.

Estos son los ingresos de octubre, su rentabilidad y el total invertido:

Y ahora vamos a por las plataformas que me tienen muy satisfecho en verde, algo menos contento en naranja e indeseables en rojo:

Las MEJORES plataformas y recomendables con BONUS de bienvenida

Peerberry (+info)

Octubre ha aportado 65€ muy bienvenidos y serán aún más en noviembre, ya que he aumentado otros 900€ la cartera.

Con este importe, ya son 3.100€ ingresados en los últimos cinco meses y es que la confianza que me inspiran es enorme.

Siguen con sus planes para lanzar un mercado secundario y obtener también la licencia EMI (Electronic Money Institution) para convertirse en proveedores de pagos.

Sigue en segunda posición por volumen financiado, con más de €56 millones, sólo por detrás de Mintos, con €153 millones.

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Viainvest (+info)

Otros 25€ aportados por Viainvest en octubre, mes en el que he aumentado 300€ mi cartera alcanzando ya los 1465€ invertidos.

Debido a su nueva Licencia de Bróker, a partir del 5 de noviembre los inversores quedaremos bajo regulación MiFID II.

Así, los inversores de a pie podremos ser minoristas o profesionales y Viainvest será supervisada por la Comisión Financiera letona (FCMC).

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

Robocash (+info)

¡Esta plataforma está que se sale! En agosto me entregó 70€ de rentabilidad, en agosto fueron 95€ y llega octubre para aportar ¡otros 106€!

Y como no podía ser de otra manera, he aumentado 1.874€ mi cartera en octubre, superando así los 10.000€ que me aportan un +0,5% de rentabilidad adicional.

Ha sido un mes excepcional, superando los €15M financiados y pagando más de €305K a los inversores, que ya somos más de 20.000.

No pierdas la oportunidad de sumarte en este banner, en el que añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Lendermarket (+info)

Este mes ha rentado 16€ y he aprovechado para aumentar otros 200€ mi cartera, que ofrece un 14,28% de rentabilidad.

En diciembre invertí una pequeña cantidad de 300€ y la experiencia no ha podido ser más satisfactoria. Una de mis mejores decisiones.

Este mes no han publicado más que una serie de preguntas y respuestas de los inversores actualizadas (en inglés).

Si quieres beneficiarte de su promoción de bienvenida al 1%, haz click en este banner:

Bondster (+info)

Bondster ha rentado 6€ en octubre, mes en el que he aprovechado para aumentar 200€ mi cartera.

Sigo deseando aumentar mi cartera hasta 1.000€ antes de que acabe el año y voy por buen camino.

Este mes ha regresado Lime South África a financiar a través de Bondster y cuentan con dos nuevos proveedores: TrustGro (Kenia) y NúNú (Islandia).

Con casi 14.000 inversores, están a punto de alcanzar los €90M financiados en octubre de récord con más de €4,7M.

Obtén un 1% adicional a partir de 100€ de inversión durante los primeros 90 días:

Nibble (+info)

Octubre ha aportado 4€ con sólo 300€ de inversión inicial que suma un total de 33€ en intereses desde abril.

Es la siguiente en el punto de mira para ampliar mi cartera, ya que no tardarán en obtener la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia.

Actualmente obtengo un 14,5% de rentabilidad anual, pero si no quieres riesgos, aprovéchate de su estrategia clásica al 9,7% con Buyback y desde 10€:

Esketit (+info)

Encantado con Esketit, que con 8€ ha duplicado el mejor resultado obtenido hasta el momento y sólo con 300€ invertidos en mayo.

Ya he tenido ocasión de probar su Buyback que funciona sin retrasos y un autoinvest que trabaja de forma autónoma.

Octubre ha sido de récord y en noviembre podrían superar los €16M financiados y €200K pagados en intereses a los casi 900 inversores actuales.

En agosto escribí un artículo detallado acerca de esta plataforma, que puedes leer aquí.

Es una plataforma novel pero fiable, creada además por los fundadores de Creamfinance, con 8 exitosos años en el mercado.

Si inviertes en esta genial plataforma, aquí tienes un bonus del 1% adicional por importe superior a 100€ durante los primeros 30 días:

Estateguru (+info)

Como ya os había comentado antes, invertí 300€ a finales de julio y he invertido otros 300€ en octubre.

Del primer proyecto ya he obtenido 8,25€ que podéis ver aquí y que en períodos trimestrales aportará un interés del 11,01%.

Ya invertí en 2018 con ellos, pero han mejorado muchísimo y sus proyectos son realmente interesantes.

De hecho, se han convertido en la cuarta plataforma por financiación en moneda EUR, con un acumulado de €454M y rozando los 100.000 inversores.

Si quieres sumarte a ellos, en este banner tienes un Bonus de Bienvenida que aporta un 0,5% extra a tu inversión durante los primeros 90 días:

Kirsan Invest (+info)

He estrenado octubre con los primeros 3,67€ de interés de los tres proyectos en los que invertí en septiembre:

Intereses recibidos: 3,67€ // Disponible: 2,97€ // Inversiones financiadas: 600€

Estos son los proyectos en los que he invertido 600€, a 6 meses, 1 año y 18 meses respectivamente, dos en Moldavia y uno en España:

Actualmente cuentan con dos proyectos en financiación, al 17% y 13% de rentabilidad anual, ambos en Moldavia, país que se encuentra en pleno desarrollo:

Ya os iré comentando más detalles dentro de un mes, ya que tienen proyectos muy interesantes, una gran estructura financiera muy bien respaldada e ideas muy claras.

No cuentan con bonus de bienvenida por el momento.

Plataformas con algunas sombras en las que no recomiendo invertir

Crowdestor (+info)

En octubre han aportado 117€ provenientes de diversos intereses atrasados, pero sigo sin confianza en esta plataforma.

Han devuelto el capital de cuatro proyectos de "Elvi Grocery Stores" por importe de €500K, pero siguen aumentando los proyectos en grave riesgo de pérdida:

€3,7M en recuperación // €15M con retrasos que superan los 91 días

Mis proyectos en recuperación suman un 25%: Kabuki Restaurant at Salaris, Consumer Loan Portfolio Acquisition y Fertilizer Export Financing.

En positivo, parece ser que los inversores de Meža Enerģija cobraremos €20K semanales y esperan vender el proyecto hacia mayo de 2022.

Continúa la falta de información por parte de Crowdestor, motivo principal por el cual no recomiendo esta plataforma de incierto futuro.

Iuvo (+info)

Otro mes en el que han aportado un mísero euro a la cartera, así que estoy reintegrando toda mi cartera de esta plataforma.

Ha sido una prueba que comencé en diciembre y no ha alcanzado el resultado previsto.

Esto no quiere decir que no sea recomendable para muchos inversores, pero no es para mí.

Como ejemplo, Kviku ofrece una rentabilidad del 9,5% en euros en Iuvo, mientras que Bondster los ofrece al 12%.

Y si quiero obtener más rentabilidad en moneda extranjera, trasladan un 4,5% a cada cambio de divisa, exagerado a mi entender.

Para aquellos que quieran probar, han lanzado IuvoUP, con rentabilidades entre el 3% - 4%. Aquí tenéis más información en español e inglés.

Quizá nos veamos en un futuro, pero muchas cosas han de cambiar.

Mintos (+info)

Este mes me han devuelto 25€, pero siguen quedando 735€ en proceso de devolución.

Un 98% de este importe corresponde a Varks AM, que Mintos ha cambiado de una proyección de recuperación del 70% al 100%, pero en un período a 5 años en vez de 3 años. Bienvenido sea.

Han expuesto algunas novedades ahora que cuentan con licencia como empresa de inversión europea regulada por la FCMC (Financial and Capital Market Commission) de Letonia.

Entre ellas, que los importes de los inversores estarán protegidos hasta un máximo de €20K en el marco del esquema de indemnización para inversores.

Este esquema no protege frente a los cambios en el precio de una inversión, el impago de un prestatario, entidad prestamista o emisor.

La plataforma está cambiando para bien, pero tengo que ver su evolución durante los próximos meses para confirmarlo.

Mintos sigue siendo la principal plataforma P2P en Europa, con casi €7.5 billones financiados y casi medio millón de usuarios registrados.

Huye de estas plataformas

Housers (+info)

Housers me ha dejado (otra vez) con las ganas, porque necesitaba un milagro y pensaba que quizá esta vez ocurriría. ¿Qué NO ha ocurrido?

Pues que el proyecto Albufera donde invertí €50K en 2018 no ha devuelto el capital ni los últimos intereses firmados en Junta, con fecha de pago en octubre de 2021.

El abogado Manuel Merino tiene vistas judiciales contra Housers y la promotora Construbecker el martes 2 y el 4 de noviembre, respectivamente. Veremos si se hace justicia y se demuestran los indicios de estafa de ambos.

En octubre han pagado dos meses atrasados del proyecto Torres de Paterna, pero mucho me temo que ya no veremos más pagos de intereses atrasados, salvo que el juicio sea un éxito. Ojalá me equivoque.

No estoy de humor a la expectativa de lo que ocurra en dicho juicio, así que ya me extenderé en la próxima publicación.

Bulkestate (+info)

Sólo han lanzado un proyecto en octubre y tras medio mes, aún no han alcanzado el 75% de la financiación necesaria. Algo está fallando.

El motivo es la desconfianza en Bulkestate y su negativa a abonar intereses mensuales excepto en contados proyectos.

Tienen mucha competencia y con mejores condiciones, como Estateguru, Reinvest24 o Evoestate.

En el terreno personal, han actualizado los intereses a cobrar de mi proyecto, que será devuelto con un año de retraso.

En cuanto lo cobre, será momento para abandonar esta plataforma que tiene dos alternativas a corto plazo: renovarse o morir.

Crowdestate (+info)

No ha habido cambios desde el comunicado de fecha 30 de septiembre por parte del administrador concursal de Baltic Forest.

En él expone que la valoración del proyecto ha finalizado y que la primera subasta tendrá lugar en noviembre, así que publicaré novedades en breve.

Me temo que no habrá ninguna devolución hasta mediados del año que viene, ya que hay más acreedores aparte de los inversores de Crowdestate.

En junio la EFSA (Autoridad Financiera de Estonia) concedió a Crowdestate el certificado de institución de pago regulada, pero veo que siguen acumulando proyectos fallidos.

Además, me pregunto a qué se debe el retraso en la presentación de sus cuentas anuales. ¿Sabéis que las últimas presentadas son del año 2019?  

En octubre han estado muy activos con 10 proyectos financiados, pero no ha habido apenas avances en los más de 10,5 millones pendientes de pago en 31 proyectos atrasados y casi 4 millones en 6 proyectos impagados.

Lenndy (+info)

Podemos hablar de banderas rojas o expresarlo de muchos modos, pero la conclusión es clara: han desaparecido.

Llevan tres meses sin realizar devoluciones de los 783€ de capital pendiente, sin contestar emails ni llamadas.

¿Algún inversor podría pasarse por sus oficinas en Vilnius y confirmar su cierre o desmentirlo?

Y aún serán capaces de sentirse ofendidos porque se haya gestionado una querella en su contra.

Genial verano y excepcional mes de septiembre

No hay mejores palabras para definirlo: Ha sido un verano genial y el mes de septiembre no merece otro calificativo: excepcional.

Y es que está justificado tal adjetivo tras obtener 1.100€ en septiembre y un total de 3.453€ los últimos cuatro meses:

¿A que son motivos para sentirse satisfecho? Pues las principales causas son que Peerberry y Robocash han superado las expectativas y que Housers ha vuelto a pagar el proyecto Albufera y también el proyecto Torres de Paterna tras un retraso de tres meses. 

En agosto recibí 3.300€ que han sido reinvertidos en diversas carteras y es que el Crowdfunding sigue dando muchas alegrías. 

En julio invertí 300€ en Estateguru para diversificar mi cartera inmobiliaria y espero los primeros rendimientos en octubre.

También he invertido 600€ en Kirsan Invest, empresa inmobiliaria de gran éxito en Moldavia recién llegada a España y que rendirá algo más de 5€/mensuales.

En octubre incorporaré más información de ambas plataformas. Por el momento, quedan reflejadas en el portafolio: 

Y ahora, vamos a por las novedades del mes, con grandes noticias de algunas plataformas:

Las MEJORES plataformas y recomendables con BONUS de bienvenida

Peerberry (+info)

Este mes he superado el récord de rentabilidad mensual con 128€, que podéis apreciar en detalle en Crowdlending > Crowdlending europeo > Peerberry:

Hay muchas novedades en Peerberry. A punto de obtener la licencia de crowdfunding en Lituania, Peerberry traslada su operativa a Croacia desde el 1 de octubre.

Nada cambia en relación a los inversores, pero sí en la estructura societaria de Peerberry, que además aumenta a €125K su capital social.

La "mala" noticia es que debido al éxito de la plataforma, ajustan a la baja algunos originadores:

Siguen con sus planes para lanzar un mercado secundario y obtener también la licencia EMI (Electronic Money Institution) para convertirse en proveedores de pagos.

Sigue siendo la segunda plataforma por volumen financiado, con más de €53 millones, por detrás de Mintos, con €160 millones.

Tengo tan claro que están en mi TOP5, que en septiembre he añadido otros 900€ en Peerberry.

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Viainvest (+info)

Son bienvenidos los 11€ aportados por Viainvest en septiembre, mes que trae muchas novedades.

Acaban de obtener su Licencia de Bróker y serán supervisados por la Comisión Financiera letona (FCMC), que aporta seguridad a los inversores.

Lo mejor es que queda cubierto un 90% de la pérdida definitiva por un máximo de €20K, entre otros términos.

Ahora más que nunca, ampliaré mi cartera con ellos dada la seguridad adicional que aporta esta noticia.

Por otro lado, ya anuncié el mes pasado que han establecido el 11% de interés en todos sus proyectos. A algo teníamos que renunciar...

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

Robocash (+info)

Ya estaba contento con los 70€ del mes pasado y llega septiembre para ¡darme 95€!

Cada día más contento de invertir en Robocash, este mes he añadido 1.800€ que me acercan a la categoría Silver (+€10K) que aporta un +0,5% de rentabilidad adicional.

Han publicado sus resultados auditados por FBK Grant Thornton del primer semestre, que puedes ver al detalle aquí en español y aquí en inglés.

En resumen, han superado en un 134% los préstamos financiados del año pasado, obteniendo €13,3M de beneficio neto.

También alcanzaron dos hitos: €300M en préstamos financiados y más de 19K inversores activos.

En este banner añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Lendermarket (+info)

Este mes ha rentado 5€ con tan sólo 420€ invertidos y mantiene su rentabilidad por encima del 14%.

Grant Thornton también ha auditado sus cuentas desde junio de 2019 hasta diciembre de 2020 con un incremento notable entre ambos años.

Credistar Group, empresa matriz de Lendermarket, ha obtenido la licencia como proveedor de créditos bajo la supervisión de la FSA en Dinamarca.

Si quieres beneficiarte de su promoción de bienvenida al 1%, haz click en este banner:

Bondster (+info)

Bondster ha rentado sólo 3€ en septiembre, pero 16 proyectos finalizan en breve y preveo alcanzar de nuevo los 5€ en octubre.

Sigo deseando aumentar mi cartera hasta 1.000€ antes de que acabe el año.

Acema ha comenzado a publicar proyectos inmobiliarios con rentabilidades entre el 10-11%. Creo que es una rentabilidad baja para tratarse de hipotecas de segundo orden.

Acema también permite invertir en proyectos asegurados con Bitcoins. Aquí tenéis la noticia.

La media de atrasos no llega al 0,1% en Bondster, pero Acema es el originador que más retrasos sufre:

En mi opinión, es mejor invertir a partir del 15%, a menos de 5 meses y con Buyback en Rapicredit, LimeZaim, Quickcheck y LimeSouthAfrica.

Han alcanzado la cifra de 13.400 inversores y más de €3,2 millones repartidos en intereses.

Obtén un 1% adicional a partir de 100€ de inversión durante los primeros 90 días:

Nibble (+info)

Este mes han aportado 5€ con sólo 300€ de inversión inicial que suma un total de 29€ en intereses desde abril.

Es la única junto a Esketit y Lendermarket que supera el 14% de rentabilidad y parece ser que en breve publicarán algunas novedades.

Nibble ha solicitado la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia.

También se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de blanqueo.

Aprovéchate de su estrategia clásica, que ofrece un 9,7% con Buyback, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€:

Esketit (+info)

Encantado con Esketit, en septiembre ha aportado 4€ y ya suma 26€ desde mayo, lo cual no está nada mal...

Ya he tenido ocasión de probar su Buyback que funciona sin retrasos y un autoinvest que trabaja de forma autónoma.

En agosto escribí un artículo detallado acerca de esta plataforma, que puedes leer aquí.

Es una plataforma novel pero fiable, creada además por los fundadores de Creamfinance, con 8 exitosos años en el mercado.

Si inviertes en esta genial plataforma, aquí tienes un bonus del 1% adicional por importe superior a 100€ durante los primeros 30 días:

Plataformas con algunas sombras en las que no recomiendo invertir

Crowdestor (+info)

A pesar de que este mes Crowdestor ha aportado 122€, cifra nada desdeñable, sigo sin confianza en esta plataforma.

Tan sólo dos de los doce proyectos están al día, pero queda muy lejos su fecha de devolución, entre marzo y abril de 2021.

Este mes deberían haber devuelto el proyecto M119, pero lleva un retraso de cinco meses y el resto acumulan atrasos entre cuatro y trece meses.

Mención especial merecen los proyectos en recuperación: Kabuki Restaurant at Salaris, Consumer Loan Portfolio Acquisition y Fertilizer Export Financing.

De los dos primeros, llevamos seis (6) meses sin recibir información alguna y del último sabemos que está en manos de los Tribunales.

Esta falta de información es INACEPTABLE por parte del responsable de Crowdestor, al que le lanzo una pregunta:

Jannis Timma (añado aquí tu enlace de LinkedIn), 25.000 inversores tenemos más de €36M impagados. ¿Cuánto cuesta un auxiliar administrativo que ponga al día el estado de los 151 proyectos atrasados?

Aquí podéis ver el estado de los proyectos a día de hoy. En resumen, 19 millones devueltos y 36,3 millones atrasados:

Podéis entender que no recomiende invertir en esta plataforma y que su futuro se encuentre muy cuestionado.

Iuvo (+info)

Este mes ha vuelto a rentar 2€ y he decidido reintegrar toda mi cartera de esta plataforma, sin prisa pero sin pausa.

Ha sido una prueba que comencé en diciembre y no ha alcanzado el resultado previsto.

Esto no quiere decir que no sea recomendable para muchos inversores, pero no es para mí.

Kviku ofrece rentabilidad por encima del 19% en rublos, pero trasladan un 4,5% a cada cambio de divisa, por lo que un 11% y sin Buyback pierde todo interés.

Además, no han facilitado las cuentas auditadas de 2020 y tienen 3 millones de euros en proceso de recuperación.

Mintos (+info)

Ya cuenta con licencia como empresa de inversión europea regulada por la FCMC (Financial and Capital Market Commission) de Letonia.

Al igual que Viainvest, las inversiones quedan cubiertas por un máximo de 20.000€, motivo por el cual he ascendido a Mintos a plataformas con dudas.

Tengo que ver su evolución durante los próximos meses para ver si me genera confianza de nuevo, porque sigo con 760€ pendientes de recuperación.

Este mes he rebajado 13€ dicho importe y quedan muchos meses para recuperar una estimación del 70%. El resto lo doy por perdido.

Mintos sigue siendo la principal plataforma P2P en Europa, con €7 billones financiados y 430.000 usuarios registrados.

Huye de estas plataformas

Housers (+info)

Parece mentira que Housers haya cumplido algunos compromisos: Albufera y Torres de Paterna, ambas de la denunciada promotora Construbecker.

Eso sí, ha dejado de cumplir sus compromisos en otros seis proyectos, que es lo habitual.

Hay tanta información este mes que va a quedar demasiado extenso, pero allá va el resumen:

  • Convocatoria de juntas acerca del cambio de modelo para beneficio exclusivo del administrador. Por ejemplo, Iriarte. El administrador convoca junta para cambiar del modelo "inversión" al modelo "ahorro". Así puede alquilar el piso y cobrarse sus 350€ mensuales, mientras que con la venta no obtiene beneficio alguno. Por cierto, Iriarte ya estuvo alquilado y los inversores no vimos un euro. ¿Alguien se imagina dónde está el dinero?
  • Convocatorio de juntas acerca de la puesta en manos de una empresa de recobros (Multigestión Iberia). Algunos afectados confiaron en ellos y, tras un año, siguen sin ver un euro. Buscadlos en Google y veréis los comentarios:

NOTA: Cuando no se alcanza el quorum necesario (menos mal), Housers lanza otra junta para conceder el proyecto de recobro a Multigestión Iberia a pesar del puntual cumplimiento del calendario sin un sólo retraso. Y cuando pregunto a Housers me responden que es "por si acaso dejaran de pagar".

  • Convocatoria de juntas para votar un nuevo calendario cuando el actual está vigente y se están cumpliendo los pagos por parte del promotor. Ejemplo: Albufera.

En otro orden de asuntos, el 30 de septiembre se celebró la primera junta extraordinaria convocada por los inversores del proyecto Mesón de Paredes. Han ganado por mayoría y se han quitado de encima al administrador Atrium Lex, que se traduce en un ahorro de 2.520€ anuales. Ahora gestionará el proyecto un Consejo de Administración formado por afectados que gestionará el activo sin coste alguno y pretende venderlo o alquilarlo a precio de mercado.

Por otro lado, la AEAT ha revocado el NIF de Atrium Lex por medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.

Por gentileza de la Asociación de Afectados por Housers, aquí tenéis el listado de docenas de proyectos fallidos:

Bulkestate (+info)

En septiembre han lanzado 6 nuevos proyectos y siguen sin lanzar noticias de interés.

Mi proyecto será devuelto con un año de retraso (espero), momento en el que dejaré esta plataforma de lado por su falta de información. Y la que dan, tampoco es correcta:

Al menos han publicado algunas fotos del proyecto, aunque muy atrasado y lejos de completarse en marzo de 2022.

Lenndy (+info)

Estoy muy decepcionado con Lenndy. Llevan dos meses sin realizar devoluciones de los 783€ de capital pendiente.

Y aún serán capaces de sentirse ofendidos porque se haya gestionado una querella en su contra.

Están incumplido su calendario de pagos, pero debo armarme de paciencia, ya que restan dos años y medio hasta librarme de ellos.

Crowdestate (+info)

El 30 de septiembre hemos recibido un nuevo comunicado del administrador concursal de Baltic Forest.

En él expone que la valoración del proyecto ha finalizado y que la primera subasta tendrá lugar en octubre o noviembre.

Espera vender la propiedad este año, pero debido a ciertas disputas, no se realizará la devolución a los inversores hasta que se resuelvan.

Ojalá sea cuanto antes, porque a los 2.600€ del capital invertido hay que sumarle 380€ en intereses acumulados pendientes de pago.

En junio la EFSA (Autoridad Financiera de Estonia) les concedió el certificado de institución de pago regulada, pero siguen acumulando proyectos fallidos.

En septiembre han estado muy activos, lanzando 11 proyectos y devolviendo 17 con éxito.  

Pero no olvidemos que tienen más de 4 millones pendientes de pago en 20 proyectos atrasados y más de 3 millones en 5 proyectos impagados.

Algunas alegrías en un satisfactorio mes de agosto

Si, este podría ser el resumen: algunas alegrías en un satisfactorio mes de agosto.

Y es que puedo sentirme satisfecho a pesar de que tan sólo haya obtenido 705€.

El motivo es que han devuelto de forma íntegra un proyecto de Crowdestor y Housers ha vuelto a pagar el proyecto Albufera, entre otros.

En otro orden de cosas, he recibido una aportación económica que se reflejará el mes que viene en diversas plataformas. Cada vez que puedo aumentar mi cartera de crowdlending no pierdo la oportunidad.

Y estoy patentando una idea que esperemos tenga buena acogida y me aporte muchas satisfacciones. 

Por último, he empezado a invertir en Estateguru, pero no actualizaré la información hasta septiembre.

Puedo estar contento con los resultados de estos últimos tres meses, que suman un total de 2.353€:

Y ahora, vamos a por las novedades del mes, con grandes noticias de algunas plataformas:

Las MEJORES plataformas y recomendables con BONUS de bienvenida

Peerberry (+info)

A punto de conseguir la licencia de crowdfunding en Lituania, Peerberry sigue creciendo y dándome buenas noticias.

Este mes han aportado 42€ y mantienen a raya los importes atrasados, como podéis ver aquí:

Situación Peerberry
Sólo un 0,87% atrasado más de 31 días

Nos hemos enterado que pretenden lanzar un mercado secundario y que quieren obtener también la licencia EMI (Electronic Money Institution) para convertirse en proveedores de pagos.

Este mes también han activado las notificaciones "push" en su app móvil, con nuevos depósitos, retiros, importes no invertidos y otros.

Sigue siendo la segunda plataforma por volumen financiado, con más de €48 millones, por detrás de Mintos, con €150 millones.

Y, por último, reflejo aquí la noticia de que el Grupo Aventus, del que Peerberry forma parte, obtuvo €13,15 millones en la primera mitad de 2021.

Mi meta en Peerberry es alcanzar la categoría Silver (€10K) que ofrece un +0,5% adicional y que espero obtener antes de diciembre 😉

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Viainvest (+info)

Otros 25€ me ha aportado Viainvest en agosto y es que he recogido beneficios de los 350€ adicionales que agregué en junio.

Nos han hecho saber que han establecido el 11% de interés en todos sus proyectos desde el 1 de septiembre.

También están a punto de obtener su licencia de bróker (IBF) y seguiré aumentando mi cartera con ellos hasta acabar el año en 3.000€.

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

Robocash (+info)

¡70€ obtenidos en Robocash! Este mes ha traído como novedad la entrevista que le realicé a Dmitry Balakhnin, director de comunicación estratégica.

En ella, nos desveló algunas novedades, que puedes ver aquí.

Este mes Robocash ya ha entrado en el TOP 10 de plataformas por financiación con un total de €12 millones.

Ya somos 18.000 inversores activos en la plataforma y sólo en julio se incorporaron casi 700 nuevos. ¡No me extraña!

En septiembre aumentaré 1.000€ mi portafolio, acercándome así a la categoría Silver, que aporta un 0,5% adicional con €10K invertidos.

En este banner añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Lendermarket (+info)

Este mes ha rentado 4€ con tan sólo 415€ invertidos y mantiene su rentabilidad por encima del 14%.

Agosto trae algunas novedades: Credistar Group, empresa matriz de Lendermarket, ha solicitado la licencia bancaria especializada.

Además, ha colocado más de €23 millones en bonos, coincidiendo con su 15º cumpleaños.

Y en el segundo trimestre, han superado los €2 millones de beneficio neto.

Es una empresa a tener muy en cuenta que no hay que perder de vista y que se encuentra en el puesto 12 por volumen de facturación con €11 millones.

Si quieres beneficiarte de su promoción de bienvenida al 1%, haz click en este banner:

Bondster (+info)

Bondster me ha rentado 5€ en agosto, me siento satisfecho y estoy deseando aumentar mi cartera hasta 1.000€ antes de que acabe el año.

NordCard ha incrementado un 1% su rentabilidad y Lime South Africa ha acabado de pagar el importe pendiente del año pasado.

Según hemos podido comprobar, la media de proyectos con atrasos no llega al 0,1% en Bondster:

Han alcanzado la cifra de 13.000 inversores y más de €3,1 millones repartidos en intereses.

Obtén un 1% adicional a partir de 100€ de inversión durante los primeros 90 días:

Nibble (+info)

Sigo encantado con esta plataforma de sencillo uso que me ha aportado 13€ en agosto ¡récord! y de la que escribí un artículo detallado el mes pasado.

En total ha generado 22,82€ desde mediados de abril, siendo la plataforma con mayor rentabilidad: 14,5% anual.

Este mes me han invitado a participar en una encuesta interna que promete grandes novedades próximamente.

Actualmente Nibble se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de lavado de activos.

También han solicitado la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia.

Recuerda que su estrategia clásica ofrece un 9,7% con Buyback, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€:

Esketit (+info)

Ha colaborado con 3,80€ en agosto y ya me está dando mis primeras alegrías.

Su Buyback funciona sin retrasos, tiene un sencillo uso y su autoinvest trabaja de forma autónoma para que te puedas despreocupar.

Hace un par de semanas escribí un artículo detallado acerca de esta plataforma, que puedes leer aquí.

Es una plataforma novel, pero creada por los fundadores de Creamfinance, con 8 exitosos años en el mercado.

Aquí tienes un bonus del 1% adicional de cada inversión por encima de 100€ que realices durante los primeros 30 días:

Plataformas con algunas sombras, no recomendadas para invertir

Crowdestor (+info)

A pesar de que este mes Crowdestor sólo me ha aportado 21€, estoy satisfecho porque han devuelto el proyecto Forestland Investments al completo.

A día de hoy tengo 11 proyectos atrasados de 12, de los cuales mantengo 5 en venta en el mercado secundario.

Lástima que este mes no hayan cumplido además con el pago del proyecto E. Fon Trompowsky Quarter, que hasta agosto estaba al día:

Ahora el calendario de pagos tiene este nuevo diseño, aunque lo delicado es que los impagos se siguen acumulando.

En septiembre debería finalizar el proyecto M119, pero mucho me temo que no pagarán a tiempo porque ya llevan 4 meses de retraso.

También han apostado por el Auto Invest, ahora disponible en el mercado secundario. No recomiendo hacer uso de él en Crowdestor.

Aquí podéis ver el estado de los proyectos en julio y debajo a día de hoy para que saquéis vuestras propias conclusiones:

JULIO: 438 proyectos financiados; 127 devueltos; 113 al corriente; 165 atrasados; 33 demandados
AGOSTO: 449 proyectos financiados; 141 devueltos; 109 al corriente; 157 atrasados; 42 demandados

Hasta que no reduzcan su elevado riesgo de impagos, no recomiendo invertir en esta plataforma.

Iuvo (+info)

Este mes tan sólo ha rentado 2€ y sigo teniendo serias dudas con esta plataforma.

Las inversiones en rublos tampoco están siendo un gran aliciente y, aunque ha aumentado la rentabilidad, no percibo apenas diferencia.

En resumen, voy a esperar un mes más para ver su evolución. No deja de ser una plataforma que estoy probando desde diciembre.

La buena noticia es que Easy Credit y Viva Credit bajan de 60 a 30 días su Buyback, pero a una rentabilidad entre el 5-6%, lejos de mis pretensiones.

En cualquier caso, no recomiendo invertir en ella a día de hoy.

Ni se te ocurra invertir en estas plataformas

Housers (+info)

Este mes Housers ha cumplido algunos compromisos: Albufera III, Juan de la Encina y Pensamiento.

PERO, ha vuelto a incumplir otros seis proyectos, uno de los cuales no ha repartido un sólo céntimo desde que se financió en marzo de 2018.

Uno además es especialmente grave, porque se dio una segunda oportunidad al promotor Construbecker para cumplir sus impagos, así que habrá que esperar a que prosperen las denuncias realizadas en su contra.

vara del rey

Varios inversores afectados por el proyecto Vara del Rey nos hemos unido para recuperar la administración de la sociedad, pero ni Housers ni el administrador parecen dispuestos a convocar junta extraordinaria.

Y lo más curioso es que en su web este proyecto aparece "sin incidencias", aunque tendrían que haberlo devuelto en abril de 2020.

Y como estamos encantados con su gestión, queremos administrarlo los propios inversores, a pesar del sobrecoste que conlleva.

Muchos de los 123 proyectos "sin incidencias" deberían haber sido devueltos hace años, pero no los consideran "vencidos":

Algunos ejemplos "sin incidencias" que padezco en persona:

  • El Raval II (vencido en febrero de 2020)
  • Sagasta (¡¡vencido en enero de 2019!!)
  • Pensamiento (vencido en enero de 2020)
  • Juan de la Encina (vencido en junio de 2019)

Y para completar la situación actual, os dejo esta última muestra de su incapacidad para devolver sus proyectos financiados:

114 proyectos cerrados de 327 ponen en evidencia la gestión de Housers

Bulkestate (+info)

En agosto no han lanzado ningún proyecto y parecen haber aprovechado para descansar, porque no ha habido tampoco noticia alguna de ellos.

Mi proyecto será devuelto con un año de retraso y, dado que no tienen mercado secundario, sólo queda esperar. 

Al menos han publicado algunas fotos de la evolución del proyecto, aunque lo veo muy atrasado y desconozco si llegarán a acabarlo en marzo de 2022.

Mintos (+info)

Me ha devuelto 32€ este mes y ahora quedan 773€ pendientes de recuperación, la mayoría de Finko AM. 

La buena nueva es que Mintos ha obtenido la licencia como empresa de inversión europea regulada por la FCMC (Financial and Capital Market Commission) de Letonia.

Además, cuenta con los nuevos originadores rusos Pay P.S. y Capem; Conmigo Vales, GoCredit y Alivio Capital, todas de México, además de Jet Finance y LF Tech, ambas de Kazakhstan y Watu Credit, ahora también en Uganda.

Mintos sigue siendo la principal plataforma P2P en Europa, con €150 millones financiados el pasado mes.

Sigo retirando mi cartera y es que la inversión en uno de los originadores TOP en su momento, dejó como consecuencia más de 1.000€ en proceso de recuperación de los que recuperaré un máximo del 70%, según han anunciado.

Lenndy (+info)

Este mes no han realizado ninguna devolución de los 783€ de capital pendiente y han tardado tres semanas en transferir 4€ del mes pasado.

Debo armarme de paciencia, ya que el importe pendiente no será devuelto antes de marzo de 2024. 

El mes de mayo puse en venta mis dos activos con un 21% de descuento, pero nadie se ha interesado aún. Tampoco me extraña.

Crowdestate (+info)

Este mes no ha habido noticias del administrador concursal de Baltic Forest y ya son 350€ de intereses acumulados pendientes de pago.

Algo debe cambiar en Crowdestate desde que en junio la EFSA (Autoridad Financiera de Estonia) les concediera el certificado de institución de pago regulada.

En agosto han estado muy activos, lanzando 11 proyectos y devolviendo 3 con éxito.  

Pero no olvidemos que tienen más de 10 millones pendientes de pago en 21 proyectos atrasados y más de 3 millones en 5 proyectos impagados.

Esketit, nueva plataforma con alta rentabilidad y seguridad

No ha cumplido aún su primer año de vida y ya estoy dando palmas por haber invertido en Esketit, una nueva plataforma con alta rentabilidad y doble seguridad.

Ha entrado con fuerza en el mercado, habiendo financiado más de €5,3 millones y superando los 500 inversores activos.

Empecé a invertir en ellos el 14 de mayo tras estudiarla durante varios meses y sigo encantado con mi decisión.

Se trata de una plataforma de inversión P2P que ofrece préstamos de particulares a cambio de una rentabilidad entre el 12-15% anual. 

Aquí tenéis una captura de pantalla de mi panel de control a fecha 19 de agosto:

Podéis apreciar que en tres meses he obtenido 9,35€ en intereses, apenas sufren demoras y mantengo un 14,33% de rentabilidad anual.

En julio han aportado 3,63€ y a fecha 19 de agosto llevo acumulados 3,02€, así que acabaré el mes por encima de los 4€ con sólo 300€ iniciales invertidos.

Podéis ver los detalles y mis estadísticas de Esketit aquí, pero a continuación os muestro un resumen:

Características Generales ESKETIT

País de origenRegistrada en Irlanda, gestiona la operativa desde Letonia
Año fundación2020
GarantíasDoble: los fundadores invierten en cada originador y estos en cada proyecto. Además, la mayoría de proyectos cuentan con Buyback
AutoinvestSI
Mercado secundarioSI
Inversión mín – máxDesde 10€. Sin límite máximo
Rentab. estimada12-15% anual
Períodos inversión1 día-12 meses
Valoración soporte10 / 10
Supervisión oficialCada originador cuenta con licencia en su país de origen

¿Quién está detrás de Esketit?

Matiss Ansviesulis y Davis Barons fundaron Creamfinance en 2012 y el año pasado lanzaron la plataforma Esketit.

Esketit trabaja con 5 originadores de préstamos, todos ellos propiedad de Matiss y Davis o de Creamfinance en España, Jordania, Letonia, Polonia, República Checa, Sri Lanka y México.

Aspectos legales y seguridad

Esketit está registrada en Irlanda, mientras que la operativa la realizan desde sus oficinas centrales en Riga, Letonia. Se trata de una práctica habitual.

En relación a la seguridad que ofrecen, llama la atención que siendo tan novedosa, es una de las plataformas más confiable.

  • En primer lugar, todos los proyectos a corto plazo cuentan con Buyback, que significa que el originador está obligado a devolver el capital inicial más los intereses impagados transcurridos 60 días desde su finalización.

He tenido ocasión de probarlo y puedo asegurar que a los 60 días me han devuelto íntegramente el proyecto, además de los intereses acumulados durante el retraso.

Los proyectos «Business» no ofrecen Buyback, por lo que es preferible invertir en proyectos a corto plazo, dado que ofrecen la misma rentabilidad.

  • En segundo lugar, los propietarios mantienen una participación en todos los originadores de préstamos, de modo que Esketit invierte una parte en cada proyecto.

En la industria de las finanzas a esta práctica se la denomina «skin in the game» (piel en el juego).

Y como última medida de seguridad, cuentan con mercado secundario, de modo que se puede vender cualquier proyecto con antelación a su término.

Además, en el caso de que nadie se interese por él y urja la venta, Esketit lo adquiere con un 1% de descuento.

Uso de la plataforma

Se trata de una plataforma idónea para inversores no experimentados, porque es muy intuitiva y de sencillo manejo.

Además, podemos hacer uso del autoinvest, que trabaja de forma autónoma para que nos podamos despreocupar.

Voy a poner un ejemplo real en esta plataforma: tras acabar un proyecto, me abonan 20€ del capital inicial y 14 céntimos de intereses. El mismo día reinvierten en un nuevo proyecto los 20,14€ siguiendo las pautas marcadas en el autoinvest.

Atención al cliente de Esketit

En caso de que surja alguna pregunta o problema con la cuenta de Esketit, nos podemos comunicar en inglés con el equipo de atención al cliente en support@esketit.com, pero si yo puedo ayudarte, siempre estoy dispuesto a ello: info@libertad-financiera.eu

El horario comercial de Esketit es de lunes a viernes de 9:00 a 18:00, GMT +2.

Espero que aproveches la oportunidad de invertir en Esketit con un regalo de bienvenida de 10€ si inviertes un mínimo de 100€ durante los primeros 30 días tras tu registro:

Entrevista a D. Balakhnin, Dtor. de Comunicación Estratégica de Robo.cash

Hacía tiempo que quería conocer detalles de Robo.cash que no veía en su portafolio y, por fin, he logrado entrevistar a Dmitry Balakhnin, Director de Comunicación Estratégica.

¿Quién mejor que él para aportarme esos detalles que pocos saben? Llevo ya tres años invirtiendo con ellos y quería saber cómo es Robo.cash desde dentro.

Desde aquí agradezco a Dmitry Balakhnin y a Anastasia Palamarchuk haberme facilitado esta entrevista.

Y ahora, expongo un breve resumen de mi experiencia en Robo.cash:

Desde septiembre de 2018 he invertido en 2161 préstamos, de los cuales 1932 se han cerrado según lo previsto, 229 están activos en la actualidad y CERO (0) préstamos han sufrido demoras.

En marzo de 2021 alcancé la cifra de 5.000€ invertidos que me otorga la categoría bronce (+0,3% adicional) y pretendo alcanzar la categoría plata (10.000€ y +0,5% adicional) antes de finalizar 2021.

A día de hoy cuento con casi 6.400€ invertidos y ya somos más de 18.000 inversores los que depositamos nuestra absoluta confianza en Robo.cash y su brillante futuro.

Si necesitas más detalles, estadísticas y noticias, no dejes de visitar la página privada de Robo.cash 😉

La entrevista más profesional

1.- Bienvenido a Libertad-Financiera, Dmitry. Encantado de conocerte y de mantener unas palabras contigo acerca de Robo.cash, donde trabajas desde 2014. Allá vamos: dada la rápida evolución de Robocash, el aumento de los inversores y las cantidades invertidas, ¿cómo pensáis evitar una posible falta de proyectos disponibles?

Las empresas del grupo Robocash, que colocan préstamos en la plataforma, se están desarrollando a un ritmo rápido. Me gustaría señalar que Robocash.kz (que coloca préstamos a través de RC Riga Kazakhstan) está creciendo con especial rapidez. Esto significa que habrá una demanda de inversión, incluida la financiación a través de Robo.cash.

Además, el grupo tiene una estrategia de expansión y necesita importantes inversiones para su desarrollo. Por ello, la plataforma está dispuesta a ofrecer a los inversores préstamos comerciales a un precio favorable, centrando sus esfuerzos en la ampliación del grupo.

2.- ¿Pueden los inversores esperar un nuevo reajuste de los tipos de interés en relación con el periodo del proyecto?

No tenemos planes actuales de cambiar nuestro tipo de interés, pero estamos supervisando constantemente no sólo el mercado y la situación, sino también el mercado de préstamos P2P en su conjunto, comparando también las condiciones con otras alternativas de inversión. Nos esforzamos por ofrecer la mejor relación calidad-precio a nuestros inversores, por lo que nuestros tipos de interés estarán en consonancia con el ratio de riesgo y la rentabilidad que ofrecemos.

3.- Robocash ocupa el puesto 12 por volumen de financiación en la UE. ¿Qué acciones tienen previsto llevar a cabo para alcanzar el TOP 10? ¿Cuándo cree que alcanzará este hito?

Creo que alcanzaremos el TOP 10 este año porque nuestra principal prioridad es la seguridad de los fondos de los inversores, al tiempo que maximizamos los beneficios y reducimos aún más el riesgo.

Además, ahora estamos preparados para satisfacer un mayor apetito de los inversores porque el grupo se está desarrollando rápidamente en los mercados más prometedores y de mayor crecimiento de Asia.

¿Nuestras acciones? Puedo admitir que en estos momentos estamos adoptando un enfoque equilibrado a la hora de ofrecer nuevas prestaciones, ya que los inversores valoran mucho la fiabilidad.

Lo que sí pretendemos es mantener la fiabilidad que hemos construido mostrando a nuestros clientes que somos la empresa en la que pueden confiar. Seremos lo más transparentes posible y responderemos a las necesidades de nuestros clientes mejorando nuestro servicio.

4.- ¿Qué novedades tiene Robocash para este año de transición y el próximo de despegue?

Robo.cash se alegra de que el mercado de préstamos P2P esté ganando impulso. La plataforma de inversión tiene objetivos a largo plazo, por lo que planeamos establecer relaciones sólidas con los inversores, haciendo todo lo posible para proporcionarles un servicio de alta calidad.

Otro punto importante es que la plataforma se esforzará por hacer del mercado de inversión P2P uno de los activos de inversión más atractivos. Los préstamos P2P son una herramienta de inversión más persistente en comparación con el mercado de valores.

Al mismo tiempo, está demostrando ser un activo rentable en el mercado de inversión con un tipo de interés medio de alrededor del 10-11%, que es un tipo decente para Europa.

La entrevista más personal

5.- Perfecto. Pasemos ahora a una entrevista más informal, Dmitry. ¿Qué es lo que más valoran los empleados de trabajar en Robocash?

En primer lugar, los empleados son valorados por el propietario y los altos directivos de la empresa. Cada miembro del equipo tiene la oportunidad de desarrollar su potencial y aplicar sus conocimientos y habilidades. La dirección proporciona todos los recursos para la formación y el desarrollo de nuestros empleados, lo que crea un entorno en el que todos desean sinceramente mejorar la funcionalidad y el rendimiento de la plataforma. Cada empleado cuenta con el apoyo del sólido equipo y tiene la libertad de proponer y aplicar enfoques significativos.

6.- ¿Qué frase o cita refleja tu filosofía de vida?

«No pongas todos los huevos en la misma cesta». Esta regla se aplica tanto a la inversión como a la vida. Mi credo es ser versátil. No hay que depender de una sola cosa en la vida. La carrera, la familia, las aficiones y el tiempo libre nos permiten vivir nuestra vida con sentido, en armonía y, por lo tanto, llenos de alegría.

7.- Dime una lección que te haya enseñado la vida.

Cualquier experiencia que ocurra en tu vida, es definitivamente útil. Supongo que recuerda la crisis financiera mundial de 2008. Obligó a la empresa en la que trabajaba desde hacía 4 años como responsable de relaciones públicas a despedir a los empleados. Perdí el trabajo en el que había planeado hacer carrera. Tuve que buscar uno nuevo en un campo desconocido para mí: el marketing. Estaba disgustado porque tenía que dejar las relaciones públicas y dominar el marketing.

Sin embargo, más tarde me di cuenta de la experiencia impagable que había adquirido y desde entonces mezclo diferentes enfoques en mi trabajo e intento utilizar métodos de trabajo versátiles.

8.- ¿Y una lección que te haya enseñado el trabajo en Robocash?

Recibí una muy buena lección mientras trabajaba en el Grupo Robocash: «No tengas miedo de los retos y haz lo que creas que merece la pena independientemente de las dificultades, porque todo está en tus manos». Llevo trabajando para la empresa casi desde el principio, cuando era una startup rusa. No puedo contar cuántos retos se han superado durante este extenso viaje. Éramos desconocidos en Rusia y nadie acogía nuestras iniciativas, pero tuvimos la valentía de investigar y presentar nuestras ideas en los medios de comunicación y en conferencias.

Recuerdo que cuando entramos en el mercado de Kazajstán, no sabíamos qué retos nos esperaban, pero encontramos un terreno común con el mercado de los medios de comunicación locales y los funcionarios públicos. Como resultado, salimos en el Forbes local y en otros medios de comunicación respetados.

Luego, España, Europa (la plataforma de inversión) y el nuevo curso de desarrollo en un mercado asiático muy prometedor con un rápido ritmo de penetración de Internet y falta de acceso al servicio bancario tradicional.

Nunca había hablado y negociado con socios extranjeros y no entendía qué tenía que hacer para atraer su atención. La auténtica aspiración de hacer algo útil y significativo para los clientes ha funcionado y ha hecho posible estar donde estamos ahora.

9.- ¿Con qué personas, una histórica y otra actual, te gustaría mantener una conversación?

En realidad, no creo que haya ninguna persona histórica o famosa en particular con la que me apetezca charlar. Me resulta inspirador hablar con todas las personas inteligentes que son profesionales en un campo determinado o que han logrado resultados decentes en los negocios u otros aspectos de la vida. Puedo descubrir mucha información nueva e inestimable hablando con gente corriente a diario. Esto puede ser muy perspicaz, y quizás incluso más valioso que hablar con una persona histórica.

10.- ¿Has invertido en criptomonedas? ¿Ves futuro en ellas? ¿Tienes alguna recomendación de criptodivisas a evitar y otras con un futuro previsible? ¿Se ha planteado Robocash lanzar su propia altcoin?

No he invertido en criptomonedas. No soy un gran experto en este tipo de activos, pero creo que las grandes olas y las importantes fluctuaciones del mercado son una situación temporal. Es bueno para los inversores que quieren dar el golpe ahí (y saben cómo), pero puede ser arriesgado para los que quieren hacer inversiones a largo plazo y relativamente constantes.

Creo que el mercado de criptomonedas encontrará su precio, que será equilibrado y razonable en comparación con otras herramientas de inversión.

Robo.cash no se plantea lanzar su propia altcoin.

11.- Y la última pregunta: Si tuvieras 100.000 euros para invertir, ¿en qué productos financieros lo invertirías y en qué porcentaje cada uno de ellos? (no vale en Robocash) 😉

En realidad, ya tengo esos planes de inversión. Estoy considerando poner alrededor del 30% de los fondos en el mercado de préstamos P2P, el 50% en las acciones y el 20% en el mercado de bonos ruso, una de las entidades del Grupo Zaymer emite sus bonos en el MOEX. En cuanto al mercado de valores, estoy esperando el momento en que el holding Robocash Group celebre la OPI y emita sus acciones.

Sin duda compraré acciones de Robocash Group porque conozco la empresa desde dentro, su solidez financiera y su gestión eficaz. Creo que la fintech será la inversión más rentable en el mercado de valores.

12.- Me gustaría añadir una pregunta más, dado que parece que se avecina un gran colapso financiero y destacados inversores (Michael Burry, Jeremy Grantham y otros) advierten que se está gestando la mayor burbuja de la historia. ¿Cuál es la opinión de Robo.cash al respecto y qué consecuencias podría tener para el sector y la empresa?

Es probable que una crisis incipiente afecte a aquellos campos de inversión en los que los precios se fijan demasiado altos o demasiado bajos, o en los que vemos una demanda sobrecalentada, como en el mercado de valores. Estoy de acuerdo en que el posible colapso probablemente afectaría a muchos otros nichos, incluido el mercado de préstamos P2P.

Sin embargo, no creo que se produzca una crisis repentina. Si la situación macroeconómica empeora, la calidad de los prestatarios puede disminuir o pueden plantearse nuevas estrategias de desarrollo. Pero el colapso sólo reforzará la fiabilidad de estas herramientas de inversión con el tiempo.

¡Una vez más, muchas gracias por dedicar tu tiempo con nosotros, Dmitry!

804€ SABEN A POCO. ESPERABA UN MEJOR MES DE JULIO

En efecto, he obtenido 804€ que saben a poco, porque esperaba un mes de julio mucho mejor. Más si cabe porque tenía grandes esperanzas en diversos proyectos de Housers y Crowdestor.

Housers ha fallado en 7 de los 9 proyectos invertidos, mientras que Crowdestor ha cumplido la mitad de los pagos esperados.

A pesar de ello, son bienvenidos los 804€ del total de 141.934€ invertidos:

Y este es el gráfico de la rentabilidad obtenida desde que inicié el blog en mayo de 2019:

Y ahora, vamos a por las novedades del mes, con grandes noticias de algunas plataformas:

Las MEJORES plataformas y recomendables con BONUS de bienvenida

Peerberry (+info)

Este mes he incrementado 300€ la cartera y es que siguen siendo una apuesta segura. Han aportado 36€ con menos de 3.000€ invertidos. ¿Algún banco ofrece esto?

Pero lo más importante es la seguridad que nos ofrece. Y aquí está la prueba, con menos de un 5% atrasado más de 16 días:

Sólo un 0,63% retrasado más de 31 días;
Only 0.63% delayed more than 31 days

Y es que este mes ha sido excepcional para Peerberry: su partner Credit Plus KZ obtuvo más de €300K netos tras auditar 2020, Peerberry obtuvo €142K netos, Senmo VN sigue ofreciendo buenos resultados, SIB Group repartió 16.000€ en intereses tras finalizar el proyecto inmobiliario K32 y han obtenido un nuevo récord con €43M financiados.

Mi meta en Peerberry es alcanzar la categoría Silver (€10K) que ofrece un +0,5% adicional y que espero obtener antes de diciembre;)

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Viainvest (+info)

Otros 9€ que me ha aportado Viainvest en julio y es que ya se notan los 350€ adicionales que agregué en junio.

Viainvest ha superado los 24.000 inversores y €250M financiados

Por el momento, continúo diversificando en esta plataforma por tipo de préstamo, país de origen e importe. Aquí tenéis una muestra:

Mi objetivo a medio plazo en Viainvest es aumentar mi portafolio hasta una cifra cercana a los 3.000€ con aportaciones trimestrales regulares.

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

Robocash (+info)

¡Qué bien sientan los 69€ obtenidos en Robocash! Este mes ha traído escasas novedades, entre las cuales destaca el acercamiento al TOP 10 entre las plataformas europeas.

Y es que es de las únicas que, además, opera en países extracomunitarios como Singapur, Filipinas o Vietnam, entre otras.

En julio he aumentado 300€ mi portafolio y es que mi confianza en ellos es absoluta.

Habiendo superado los 5.000€ invertidos alcancé la categoría Bronce (+0,3% adicional) y ahora, al igual que en Peerberry, voy a por los €10K (categoría Silver, que aporta +0,5%).

Y añado una gran noticia y es que van a publicar en agosto la entrevista que realicé a Dmitry Balakhnin, Director de Comunicaciones de Robocash. ¡Seguro que os gusta!

En este banner añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Lendermarket (+info)

Este mes ha rentado 5€ con tan sólo 411€ invertidos y mantiene su rentabilidad por encima del 14%.

En julio han superado los €130 millones financiados y la cifra de 3.000 inversores activos.

Y dadas sus excelentes cifras, el presidente y fundador Aaro Sosaar ha incorporado a Endrik Eller como CEO y Omayra Roig como Responsable de Operaciones.

Si quieres beneficiarte de su promoción de bienvenida al 1%, haz click en este banner:

Bondster (+info)

Bondster ha respondido en julio con 3€ que se me hacen escasos, pero es cierto que un tercio de mi cartera sufre atrasos que serán abonados en agosto porque los devuelven con puntualidad tras 60 días de retraso.

Pavel Klema sustituyó en marzo a Jana Mückova como CEO y ha realizado un gran trabajo desde entonces.

El más sonado ha sido la puesta en marcha del mercado secundario desde el 1 de julio, que hace aún más atractiva la inversión.

Pero también se ha rodeado de un gran equipo, siendo su última apuesta la contratación de un nuevo responsable de marketing y ventas: Richard Kouba.

Si la economía me lo permite, cerraré este año con una cartera cercana a los 1.000€.

Obtén un 1% adicional a partir de 100€ de inversión durante los primeros 90 días:

Nibble (+info)

Sigo encantado con esta plataforma de sencillo uso que me ha aportado 4€ en julio y de la que escribí un artículo detallado hace tres semanas.

En total ha generado 12,82€ desde mediados de abril, siendo la plataforma con mayor rentabilidad: 14,5% anual.

Nibble ofrece micro-créditos emitidos por Joymoney España y Joymoney Russia. Por cierto, esta última cumplirá 7 años en agosto.

Actualmente Nibble se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de lavado de activos.

También han solicitado la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia.

Recuerda que el 31 de agosto finaliza la promo en la que ofrecen un 11,7% en vez de un 9,7% en su estrategia clásica de inversión, con Buyback, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€.

Esketit (+info)

Ha colaborado con 3,63€ en julio y ya me está dando mis primeras alegrías. Su Buyback funciona sin retrasos, tiene un sencillo uso y su autoinvest trabaja de forma autónoma para que te puedas despreocupar.

En agosto escribiré un artículo detallado porque es una plataforma aún desconocida que se merece su sitio en el mercado.

Más aún si viene de la mano de los fundadores de Creamfinance, creada en 2012 con enorme éxito.

Aquí tienes un bonus del 1% adicional de cada inversión por encima de 100€ que realices durante los primeros 30 días:

Plataformas con algunas sombras, no recomendadas para invertir

Crowdestor (+info)

Este mes Crowdestor se encuentra en esta sección dado que ha aportado 171€ y espero diversas devoluciones a primeros de agosto, pero ha sido junto a Housers la "gran decepción". 

En julio han lanzado su gran apuesta denominada Crowdestor Flex, consistente en un retorno del 12% pagadero a diario y con una aportación máxima de 2.000€ mensuales.

Has de saber que trasladar el importe de la cuenta Flex a la cuenta Crowdestor tradicional tiene un coste de 1€.

También han apostado por el Auto Invest, aunque no han hecho apenas publicidad de ello. No recomiendo hacer uso de esta herramienta en esta plataforma.

Crowdestor está pasando por ciertas dificultades para financiar sus nuevos proyectos y, como todos ya sabemos, para dar solución a su creciente número de proyectos atrasados. 

Aquí podéis ver que los proyectos con problemas casi duplican a los que están al corriente de pago.

438 proyectos financiados; 127 devueltos; 113 al corriente; 165 atrasados; 33 demandados

Por el momento y hasta que no reduzcan su elevado riesgo de impagos, no recomiendo invertir en esta plataforma y retiro el bonus de bienvenida.

Iuvo (+info)

A pesar de que este mes ha rentado 4€, sigo teniendo algunas dudas con esta plataforma.

Empecé a invertir en rublos en su originador Kviku hace dos meses y ya he visto aumentada la rentabilidad, pero asumiendo un riesgo extra, porque ningún proyecto tiene Buyback.

También he de decir que Kviku tiene un músculo financiero importante, cuyo grupo lleva en el mercado desde 2013 sin incidencias.

Las inversiones en euros son más seguras, aunque su rentabilidad es baja según mis expectativas.

¿Pero sabéis lo mejor de todo? Pues resulta que las 10 inversiones en rublos al 19,74% de rentabilidad media están al corriente de pagos, mientras que 2/3 de las 16 inversiones con Buyback en euros sufren retrasos:

Por otro lado, aplican un cambio de divisa poco conveniente (aprox un 4% por encima del mercado).

En resumen, voy a esperar un mes más, como mínimo, para ver su evolución. No deja de ser una plataforma que estoy probando desde diciembre.

En cualquier caso, no recomiendo invertir en ella a día de hoy.

Sal corriendo de estas plataformas. Ni se te ocurra invertir

Housers (+info)

Este mes Housers ha cumplido al 50%: por un lado ha pagado el segundo compromiso del proyecto Albufera III, pero no ha pagado el primer compromiso de Torres de Paterna, además de otros 6 proyectos incumplidos. 

Y esta es la segunda oportunidad que se le ofrece al promotor Construbecker para cumplir sus impagos, así que habrá que esperar a que prosperen las denuncias realizadas en su contra.

Por otro lado, siguen abiertos los procedimientos activos contra Housers, sus directivos y varios promotores inmobiliarios por delitos de estafa.

La CNMV fue informada el 13 de julio de dichas investigaciones penales contra ellos y podrían actuar en consecuencia.

Además, el 19 de julio se presentó la querella colectiva por delito de estafa con más de 700 documentos aportados, que se retrasó dada su dificultad ante la Audiencia Nacional y que afecta a las operaciones denominadas "ahorro" e "inversión". El juez debería pronunciarse sobre su admisión a trámite. 

En otro orden de cosas, varios inversores afectados por el proyecto Vara del Rey nos hemos unido para recuperar la administración de la sociedad. Ya ha sido enviado el escrito al administrador para convocar junta extraordinaria.

Por otro lado, dicen haber alcanzado 130.000 usuarios registrados en julio (algunos siguen sin enterarse) y han devuelto tres proyectos ¡ánimo, sólo faltan 212!

Mintos (+info)

Me ha devuelto 40€ este mes y ahora quedan 806€ pendientes de recuperación, la mayoría de Finko AM. 

La buena nueva es que Mintos ha recuperado el 100% de Aforti este mes, algo inesperado.

Entre otras noticias, Iute Credit ha emitido un reporte no auditado del primer semestre, DelfinGroup ha lanzado nuevos bonos por un valor de €5 millones y Mintos ha degradado el estatus de E-cash y Dziesiatka.

Pero la más esperada es que Mintos ha anunciado que se convertirá en una plataforma de inversión autorizada por la FCMC (Comisión del Mercado de Capitales Financieros de Letonia) a finales de agosto. 

Por último, Mintos ha incorporado Fenchurch Legal a su portafolio.

Sigo retirando mi cartera y es que la inversión en uno de los originadores TOP en su momento, dejó como consecuencia más de 1.000€ en proceso de recuperación de los que recuperaré un máximo del 70%. 

Bulkestate (+info)

Ha lanzado dos únicos proyectos este mes, uno de los cuales por un total de €1,6 millones que han sido financiados por menos de 18 inversores. Es decir, ¡casi €100K por persona!

Me parece una locura, más aún con los retrasos que está sufriendo esta plataforma, pero allá cada cual. 

Mi proyecto será devuelto con un año de retraso y, dado que no tienen mercado secundario, sólo queda esperar. 

Lenndy (+info)

Me ha devuelto este mes casi 15€ del total de 800€ de capital aún pendiente, que no será devuelto antes de marzo de 2024. 

El mes de mayo puse en venta mis dos activos con un 21% de descuento, pero nadie se ha interesado aún. 

Crowdestate (+info)

Ha informado que el administrador concursal de Baltic Forest ha liquidado €34K en diversas herramientas y material. 

Faltan por evaluar los bienes inmuebles para compensar las seis demandas civiles contra ellos, siendo los inversores de Crowdestate los más perjudicados. 

La EFSA (Autoridad Financiera de Estonia) les ha concedido el certificado de institución de pago regulada y, en consecuencia, han habido diversos cambios en su estructura directiva

Además, han financiado el primer proyecto portugués en el Algarve, han logrado que 8 proyectos sean devueltos, 22 sufren atrasos (€10,9 millones) y €3 millones se mantienen impagados. 

Descubre Nibble

Descubre Nibble, su sencillez de uso y su medio-alta rentabilidad contrastada. Sigue leyendo.

¿Qué puedo decir de Nibble? Empecé a invertir en esta plataforma a mediados de abril y tres meses más tarde ya he recibido (y reinvertido) los 10,31€ de intereses. 

Este es el resumen de mi cartera actual:

¿Y cuál es mi experiencia con ellos?

Inmejorable. Han cumplido con la rentabilidad esperada (14,5%), no he sufrido ningún atraso en los 7 préstamos activos, es una plataforma de muy sencillo uso que me ha facilitado reinvertir los intereses generados.

Aquí tienes más gráficos y detalles de mi cuenta personal.

¿Es Nibble seguro?

Sí, lo es. Aunque Nibble se lanzó en 2019, la plataforma es propiedad de IT Smart Finance Group, un fuerte grupo financiero creado en 2014 y con sedes en Barcelona y Moscú. A finales de 2021 abrirán sede en México.

Nibble ofrece micro-créditos emitidos por Joymoney España y Joymoney Russia, analizados en base a tres criterios: probabilidad de retraso, riesgo de fraude y grado de lealtad. 

 

¿Y qué opciones de inversión nos ofrece Nibble?

Cuenta con tres estrategias. Esta es la Estrategia Clásica, que hasta el 31 de agosto ofrece un 11,7% en vez de un 9,7%, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€:

NOTA: aquí tienes más información sobre la clasificación de riesgos, desde AA hasta C.

A continuación os muestro la Estrategia Equilibrada. En ella tengo invertidos desde abril 300€ y ya he reinvertido 10,31€ en intereses en apenas 3 meses, lo que confirma su 14,5% de rentabilidad. 

Conlleva más riesgos, pero hasta el momento NINGUNO de mis proyectos sufre atrasos. La cartera requiere una inversión mínima de 100€ y el plazo mínimo de inversión son 7 meses:

Por último, cuentan con la Estrategia Especial, con una rentabilidad del 17,2%, pero no recomiendo por el momento invertir en ella porque no compensa el riesgo. Además, la cantidad y período mínimos son 500€ y 12 meses, respectivamente. 

Más abajo facilito cómo se determinan los riesgos de cada proyecto. 

Actualmente Nibble se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de lavado de activos.

También han solicitado la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia. 

Se pueden revisar sus estados contables, auditorías y balances en este link. 

¿Y como se determinan los riesgos?

Los evalúa un Comité de Riesgos que se reúne a finales de cada mes, compuesto por los siguientes profesionales:

 ¿Y cuál es su cometido? Son tres tareas a desarrollar:

  • Estudiar y analizar los resultados del trabajo realizado en cuanto a NPL 30-60-90-120 (proyectos morosos a 30 días, 60, 90, 120)
  • Comparar los indicadores reales con los programados del periodo
  • Analizar el modelo de puntuación y rentabilidad (11,7%-14,5%-17,2%), hacer una previsión y calibrarlo

¿Y quién me ayuda si tengo dudas?

Cuentan con muy buen soporte a través de chat, teléfono y e-mail en español, inglés, alemán, ruso e italiano.

¿Te gustaría invertir en NIbble?

Pinchando en esta imagen te añaden el 2% si inviertes más de 300€, es decir, 6€ adicionales:

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UN BUEN MES DE JUNIO

Así es, un buen mes de junio. Además, si la previsión se cumple, julio será aún mejor. Mucho mejor.

Pero claro, como siempre, queda en manos de Housers y su irregular cumplimiento del calendario de pagos para hacerlo realidad.

A continuación muestro cómo se han distribuido los 844€ obtenidos este mes:

Las mejores plataformas

En junio Crowdestor me ha facilitado 131€ en intereses y han realizado dos devoluciones parciales de Forestlands Investments, que pagarán por completo en julio.  

Sigo aprovechando para equilibrar las carteras, disminuyendo Crowdestor, donde acumulo aún 18.600€ y aumentando en Peerberry y Robocash, sobre todo.

Parece ser que las actuaciones judiciales del proyecto Fertilizer Export Financing siguen adelante y podría haber novedades de interés en octubre. 

Aquí tenéis el resumen del estado de los proyectos extraído de su página:

412 financiados; 119 devueltos; 99 al día; 161 atrasados; 33 en recuperación; Capital perdido: 0€

Actualmente cuentan con 7 proyectos activos con una rentabilidad anual entre el 22%-34%. 

Peerberry se ha comportado tan bien como siempre y me ha entregado 43€ en intereses. En junio he aumentado mi portafolio otros 1.000€ y ya alcanzo 2.500€ invertidos.

Lejos de alcanzar la mágica cifra de €10K que me permitirá obtener un +0,5% de interés adicional, pretendo llegar a ella en diciembre de este año. 

En junio he aprovechado para invertir 350€ en dos proyectos inmobiliarios a 9 meses y un 11,5% anual y 20€ de prueba en un proyecto "long-term" a tres años al 12% anual con pagos mensuales.

Gráfico curioso: el 23% de sus inversores mantienen una cartera entre €10K y €25K, seguidos del 21% de afortunados que tienen invertidos más de €100K:

Además, Alemania es el país con más inversores (27%), seguida de España (11%) y Holanda (6%). Está claro que es una plataforma que genera confianza.

En junio han cambiado la imagen de su web y su app, ahora más livianas e intuitivas.

También han presentado los buenos resultados de 2020 de algunos de sus partners: SOS Credit CZ, Credit7 RU, Nado Deneg RU, Gofingo UA, Slon Credit UA, AutoMoney UA, etc.

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Sigo encantado con Robocash, que este mes me ha aportado 96€ de interés, aunque julio se presenta aún mejor, porque finalizan diversos proyectos.

En junio he aumentado la cartera otros 700€ y ya estoy cerca de los 6.000€ invertidos. En noviembre preveo alcanzar 10.000€ para obtener la categoría "silver" que ofrece un +0,5% adicional de interés. 

Dada su consistencia y la seguridad que me aporta, he invertido 500€ en un único proyecto con una duración de 10 meses al 12,3% anual.

En junio han presentado su nuevo originador de microcréditos Zaimer y hemos conocido que contratan físicos nucleares para optimizar sus exitosos algoritmos.

Siguen batiendo récords con €10,6 millones mensuales financiados, +1.000 nuevos inversores y €185K pagados en intereses.

Aquí te añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Viainvest ha abonado 35€ en junio y he aumentado mi cartera 350€ para invertirlo en algunos proyectos a largo plazo a un 14% de interés, en vez del 12% habitual.

Además, el 29 de junio anunciaron una nueva asociación con Atlan Advance Management para gestionar préstamos puente mediante la financiación de préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaría en España.

Esta nueva tipología de proyectos evitará la puntual falta de oferta que en ocasiones sufren.

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

En junio Lendermarket me ha aportado 6€, donde cuento con 20 proyectos, 3 de los cuales sufren algún retraso, aunque ya he comprobado que su Buyback funciona perfectamente.

Acaban de cumplir dos años y han adelantado que las cuentas anuales van a ser auditadas por KPMG. ¡A lo grande! 

Ya cuentan con 2.600 inversores que mantienen una cartera media de 5.000€ y acumulan un volumen de €106 millones financiados.

Ha finalizado su campaña promocional para nuevos inversores al 2%, pero mantienen activa la promoción al 1%:

Nibble ha rentado 3€ en junio y en julio reinvertiré los intereses de los últimos tres meses, poniendo en marcha una bola de nieve de rentabilidad. 

En prueba desde mediados de abril, las expectativas en esta plataforma son altas y a día de hoy están cumpliendo a la perfección.

Tiene una usabilidad muy sencilla y me gusta su sistema de evaluación basado en tres pilares: probabilidad de retraso, probabilidad de fraude y grado de lealtad. 

No dejes de ojear aquí algunos datos introductorios que he preparado de su plataforma. 

A mediados de mayo invertí 300€ en Esketit para probarla y, aunque es pronto para sacar conclusiones, puedo adelantar su buen hacer.

Con trece inversiones realizadas, dos de ellas en business y once en préstamos a corto plazo, ya obtengo una rentabilidad contrastada del 14,03%. 

Interesante también porque tiene su sede en Irlanda, evitando así la concentración de plataformas bálticas, ha alcanzado €3M en préstamos financiados.

En julio haré una publicación más detallada con más estadísticas, resultados e impresión general.

Bondster ha rentado 4€ en junio y viene con buenas nuevas. El originador Kviku ha alcanzado €1,6 millones de beneficio y Bondster ha incorporado dos nuevos: NordCard y SmartAdvance South Africa.

Desde el 1 de julio contarán con mercado secundario que conlleva una comisión del 0,5% al vendedor, sin fee para el comprador.

Esta herramienta aumentará la liquidez, aunque no creo que la use porque mis proyectos son a corto plazo y su Buyback funciona a la perfección.

Además, hasta el 31 de agosto ofrecen un 1% de lo invertido a cada nuevo afiliado y 5€ de bonus adicional:

Plataforma con algunas sombras

Iuvo no acaba de convencerme y es que ha vuelto a generar 1€ este mes, a pesar de invertir en rublos con Kviku a casi el 20%.

Ya he visto que tienen un cambio de divisa poco conveniente, de modo que les voy a dar hasta finales de julio de margen, mes en el que cumplirán 5 años.

Es una plataforma muy segura y bien valorada, pero su rentabilidad está por debajo de mis expectativas.

En relación a sus colaboradores, Adwisers y NordCard han presentado sus cuentas anuales auditadas, mientras que Ibancar ha cumplido dos años en Iuvo.

Se ha presentado el nuevo originador Access Finance con una rentabilidad del 9%, categoría de riesgo A y 30% de skin-in-the-game.

Huyendo de estas plataformas

Este mes Housers ha cumplido el primer pago de 517€ comprometido por el proyecto Albufera III. Espero que en julio se le añada el pago de Torres de Paterna, ambos de la denunciada promotora Construbecker.

El Juzgado ha admitido a trámite la querella por un delito de estafa y se han citado para declarar a varios implicados por ambas partes, Housers y Construbecker. 

El importe total asciende a €6,3 millones por los proyectos Avenida del Puerto, Cardenal Benlloch, Albufera I, II y III, Tarragona, Torres de Paterna I y II, Eliana y Llanes.

Otro Juzgado ha ordenado la práctica de diligencias de investigación en la querella presentada contra ByNok y ya ha declarado Álvaro Luna, presidente del consejo de administración de Housers.

No les van bien las cosas, eso está claro. Con los datos del último mes, aquí vemos que los inversores están sacando más capital del que invierten:

Otra novedad es la inclusión de Bitcoin como método de pago en Housers a través de Criptan...

Mi consejo: no invirtáis en Housers ni con billetes de Monopoly.

En Mintos he reducido 114€ mi cartera y he obtenido 5€ en intereses, gracias a la devolución de Akulaku. Ahora toca que Finko AM siga el mismo camino, aunque ya nos han anunciado que devolverán un máximo del 70% del importe adeudado. Sigo sin aconsejar invertir en Mintos.

Ya cerca de obtener la licencia de brokers, han presentado tres categorías de inversores: minoristas, profesionales y contrapartes elegibles.

Han publicado sus cuentas anuales del 2020 auditadas por KPMG, menos satisfactorias que las de 2019.

En Lenndy han devuelto 13€ en junio, pero hasta marzo de 2024 queda mucho camino hasta deshacerme de toda mi cartera. El mes pasado puse en venta los dos activos con un 21% de descuento, pero nadie se ha interesado por ellos.

Sigo muy descontento con Bulkestate. Este mes se les ha ocurrido lanzar un proyecto con una rentabilidad igual a la habitual (12%), a un plazo de 18 meses, pero con una mínima inversión de 25.000€.

¿Y por qué invertir en este proyecto cuando hay otros en los que puedo diversificar e invertir 50€ a la misma o mayor rentabilidad y a menor plazo, incluso con pagos mensuales? Absurdo.

Crowdestate sigue sin dar noticias del proyecto Baltic Forest, del que me deben 284€ y sumando. Parece ser que el Comité de Bancarrota se lo está tomando con calma. 

Este mes han publicado 7 proyectos (ninguno desde el 10/06) y seguimos esperando la publicación de sus cuentas anuales. 

En la sección de pérdidas, más de €2,5 millones son irrecuperables y €7,1 millones están en manos de los Tribunales.

Plataformas denunciadas 

Grupeer no levanta cabeza. Este mes se ha confirmado que la Policía Nacional letona ha iniciado investigación criminal y el responsable es el comisario Ervins Ambrozis, que puede ser contactado por los afectados en este email: ervins.ambrozis@vp.gov.lv

También es posible unirse al Grupo Armada a través de su web.  Desde el 31 de marzo no han realizado ninguna publicación en su blog.

Lo curioso es que el 16 de junio presentaron los libros contables de los tres últimos años (2018-2020) de una de las empresas del grupo, en la que su administrador es el Sr. Kisiks Andrejs. 

Wisefund ha defendido su posición y el juez no ha cedido a la Junta de Acreedores. En cualquier caso, la Policía Judicial española me ha comunicado que se han encontrado indicios de actividad piramidal.

Queda poco para presentar toda la caballería contra Monethera y hay evidencias del cruce de movimientos financieros con Envestio. A finales de verano podría haber agradables sorpresas.

Ayer 30 de junio tuvo lugar la defensa de las demandas contra Envestio, pero no hay información pública al respecto. Habrá novedades a finales del mes de julio.

El mismo día se celebró la vista contra Kuetzal. Parece ser que la red se amplía a Colombia y una de sus entidades financieras. En Rusia ya se ha presentado demanda ante los Juzgados pertinentes.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA (ni Mintos, ni Bulkestate, ni Housers, ni Crowdestate, etc)

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

LENDERMARKET: 1% de tu inversión con un máximo de 3.000€

optimismo contenido

Ha sido un mes de optimismo contenido, porque tanto Crowdestor como Housers me podrían haber dado gratas noticias.

Se han cumplido con Crowdestor y de Housers estoy a la expectativa del primer pago de intereses aprobado en Junta, porque no me fío.

Os adelanto mis resultados del mes, con 388€ obtenidos en intereses:

Peerberry ha traído grandes novedades, todas gratas: me han abonado 38€ en intereses, han devuelto el proyecto inmobiliario Taikos al 14,4%, el originador Credit Plus UA ha presentado la auditoría con sus excelentes resultados de 2020 y las compañías polacas del Grupo Aventus obtuvieron €2,55 mill. de beneficio neto el año pasado.

Parece ser que Viainvest se ha abonado a los 7€ de rentabilidad mensual, financiando €4 millones este mes y resolviendo algunos períodos sin nuevos proyectos. 

Este mes Robocash me ha rentado "sólo" 44€ dado que he empezado a invertir en proyectos entre 90-180 días porque me generan enorme confianza.

No tengo más que buenas palabras hacia ellos y es que se están convirtiendo en gigantes. En breve lanzarán $5 millones en bonos en Singapur para lanzar su banco online en el sudeste asiático, nada menos. 

En mayo Crowdestor ha despertado y ha realizado una devolución parcial del proyecto Forestland Investments, del que también han realizado un pago especial.

Además, ha pagado intereses de cuatro proyectos más y me ha aportado 284€ en intereses.

He vendido el proyecto Mafia Stars y mantengo 14 proyectos, de los cuales he puesto la mitad a la venta por el mismo precio que fueron adquiridos.

Bondster ha anunciado que lanzará su mercado secundario en julio. Mientras tanto, me ha entregado otros 4€ en mayo y sigue su tónica lineal, pagando puntualmente.

Lendermarket sigue encantándome, a pesar de que este mes me ha rentado 5€. Es muy regular en sus pagos y este mes han superado los €100 millones financiados.

En referencia a Iuvo sigue evolucionando de forma lenta pero segura.

He apreciado que hacen un cambio de divisa poco ventajoso para el comprador, así que en junio estudiaré las inversiones en rublos, que rentan casi un 20% anual.

Mintos ha vuelto a defraudarme un mes más, abonando 0€ de los 960€ en recuperación. Se supone que en diciembre de 2021 recuperaré los 89€ de Akulaku, pero Finko sigue su nula línea de desembolsos. 

Este mes sus originadores han publicado sus resultados anuales, Mintos ha alcanzado 400.000 usuarios registrados, los originadores Acema y Swiss Capital han dejado de trabajar con ellos y E-cash ha sido suspendido con una deuda pendiente de 407.000€.

Bulkestate sigue sin ofrecer novedades del proyecto Amalijas Street, que ha pasado de una duración de 12 meses a 24 meses. Esperemos que sea antes, porque ya han lanzado la 4ª financiación de este proyecto. 

Crowdestate ya me debe 211€ en atrasos del proyecto Baltic Forest y este mes han anunciado que las 76 reclamaciones por un total de casi €34 millones están siendo objeto de revisión por el Comité de Bancarrota.  

En mayo han lanzado 8 nuevos proyectos y 2 han entrado en el listado de morosos, sumando un total de 31 que suman un importe de más de €8,5 millones que se desconoce si se llegarán a recuperar.

En abril invertí 300€ en la plataforma Nibble tras estudiarla varios meses y estoy MUY contento con ellos, ya que me ha aportado un 14,5% de rentabilidad, son transparentes y cuentan con un excelente servicio de soporte.

A continuación tenéis una muestra y aquí os muestro más detalles:

Y también he invertido en mayo otros 300€ en la nueva plataforma Esketit y como es muy reciente, aunque ya lleve tiempo detrás de ella, os facilito tan sólo una muestra.

En junio os daré más detalles:

En Lenndy han publicado el calendario de pagos de los proyectos con Buyback incumplidos y finalizarán en marzo de 2024.

Así que he tomado la decisión de poner a la venta mis dos activos con un descuento del 21% sobre el precio de compra.  

¿Y qué puedo decir de Housers? Pues que se han comportado como casi siempre: CERO pagos en intereses por los más de 100.000€ invertidos.

El 31 de mayo se deberían haber transferido los intereses del proyecto Albufera III por parte de la denunciada promotora Construbecker a Housers. ¿Llegarán?

En mayo ha ocurrido algo fantástico y es que los inversores se han hecho con el control del proyecto Vía Augusta, dejando de lado la pésima gestión del administrador y de Housers. ¡Bien hecho, compañeros afectados!

Y en junio se presentará la esperada querella criminal colectiva por delito de estafa contra Housers y todas aquellas personas participantes en la trama.

Son un total de 60 proyectos y podéis participar como demandantes y comprenden algunos incluso con los préstamos ya devueltos, dado que el origen de las operaciones es ilícito.

Yo me presento contra dos: Ríos Rosas e Iriarte. Todas las operaciones de préstamos,  excepto “Secundino Hernández”, tienen en común el uso del dinero de los inversores para la compra, reforma y venta en 12 meses de un activo inmobiliario (operaciones de inversión a corto plazo), o la compra del activo para su alquiler y posterior reventa a largo plazo (operaciones ahorro).

Si queréis participar en la demanda colectiva, podéis escribirme a info@libertad-financiera.eu

Las problemáticas

Esas de las que preferimos casi ni hablar son de las que más hemos aprendido. Vamos a ellas:

En Grupeer siguen sin dar señales de vida. El Grupo Armada tiene activa esta página para unirte a la demanda contra ellos. 

El despacho de abogados Ellex Klavins sigue tratando de llevar a Grupeer a la declaración de bancarrota, pero no se ha producido aún.

De Wisefund hay muchas novedades, pero la principal es que están llamando a todos los afectados en Europa para corroborar y declarar ante las autoridades su situación como inversores. Entre ellos, a mí.

Y esto ha ocurrido porque el bufete Magnusson ha presentado una demanda civil en vez de penal y Wisefund ha evitado la declaración de bancarrota.

Al parecer, es la tercera victoria de Wisefund en los tribunales. Veremos qué ocurre en este decisivo mes de junio.

El caso contra Monethera está dando resultados y se están compilando los datos para retomar los procedimientos legales.

Por otro lado, se han recibido evidencias que ponen de manifiesto la conexión entre los fraudes de Envestio, Kuetzal y Monethera. ¿Sorprendido?

En referencia a Kuetzal, se está presionando a los supuestos responsables Victoria Gortsak y Alberts Cevers y han tomado una posición defensiva.

El caso se extiende a Hungría, Bulgaria y Rusia, donde se están produciendo avances significativos.

El caso de Envestio parece bastante avanzado e incluso se ha contratado a un auditor para realizar un análisis exhaustivo de la situación actual.

No puedo dar más detalles, pero me muestro muy optimista a pesar de la dificultad y el tiempo que me consta tardaré en recuperar el primer euro.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA            (ni Housers, ni Mintos, ni Crowdestate, etc.)       

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

LENDERMARKET: 2% de tu inversión hasta el 30 de junio

Un pasito hacia adelante y medio para atrás

Actualización de mi cartera: abril 2021

Esta frase define el mes de abril: un pasito para adelante y medio hacia atrás, porque los 258€ de rentabilidad resultan un tanto decepcionantes.

Y las decepciones las protagonizan Housers, lo cual es habitual salvo contadas excepciones y Crowdestor, que en abril ha aportado 14 miserables euros.

Afortunadamente Peerberry, Robocash y Lendermarket siguen haciendo su trabajo a la perfección y no hacen más que darme alegrías. 

Este mes no puedo extenderme en el blog por cuestión de tiempo, pero aquí tenéis el resumen de las principales novedades de cada plataforma:

Mintos sigue mostrando su pésima gestión en la recuperación de los préstamos en demora, que este mes han representado 1,32€ de los 960€ pendientes. 

Esperemos que el fin de las moratorias en diversos países ayuden a acelerar tal proceso. 

Este mes se ha sumado el originador mexicano Swell (hasta 11% de interés, períodos de 36 meses, skin in the game del 10% y Buyback).

También Mikro Kapital ha ampliado su portafolio a Uzbekistán (hasta 11% rentabilidad anual, 23 meses de duración, skin in the game del 10% y Buyback), mientras que E-Cash ha sido suspendido.

DelfinGroup planea su salida a la Bolsa letona en 2021 y mantienen €13 millones financiados en Mintos.

Mintos ha publicado el crecimiento del volumen financiado un 44% los últimos 6 meses respecto a los 6 meses anteriores.

Peerberry se sigue superando y ha publicado sus excelentes resultados del primer trimestre (portafolio de €102 millones frente a €60 millones en 2020, €31 millones sobre €23 millones en 2020, han duplicado el número de empleados en un año, etc.). 

Además, este mes he logrado récord absoluto con ellos al generar 81€ en intereses. 

Sus planes pasan por expandir su mercado a Kenia, India y Rumanía, ampliar su desarrollo en el sector inmobiliario y en el factoring.

Este mes han mejorado su aplicación móvil para Android, mientras que en iOS tardarán aún algunas semanas.

Viainvest se ha expandido a Filipinas bajo la enseña Vamo Lending Inc. con una rentabilidad del 12%, sin Buyback y la posibilidad de salida anticipada con uno, tres o seis meses de antelación.

Por otro lado, van a dejar de emitir nuevos proyectos en España con la marca VIA SMS Group. 

Siguen sufriendo la falta de proyectos en alguna ocasión, aunque se han repuesto de sus peores meses iniciales de este año. 

En referencia a Robocash, sólo puedo corroborar que sigo muy satisfecho con los 57€ generados. 

Se han adelantado a sus propias previsiones y han publicado sus cuentas anuales auditadas (en inglés) por FBK Grant Thornton, que corroboran sus excelentes resultados: USD24 millones netos de beneficio e incremento del 58% del valor del grupo frente al año previo.

Como ya se había anunciado, Tez Finance ha sido reemplazado por LLP MFO Robocash.kz

Llega la primera gran decepción del mes: Crowdestor ha aportado 14€ con el 75% de sus proyectos atrasados, escasas o tardías explicaciones y promesas futuras de pago. 

Más abajo expongo una foto de mi panel de control.

En abril han lanzado 7 nuevos proyectos con un volumen total de €835.000 y 530 nuevos inversores se han registrado. En marzo fueron 12 proyectos, €1,6 millones y 620 nuevos usuarios. ¿Cambio de ciclo?

Han publicado los resultados del cuestionario que refleja un 44% de inversores satisfechos con la plataforma y que la mayor insatisfacción proviene de los retrasos en los pagos.

Por último, en abril han cambiado su sección de preguntas frecuentes (FAQ) y el mercado secundario está muy activo con los nuevos retrasos imprevistos.

Lenndy no ha devuelto apenas nada de los importes en gestión por Buyback y ha vuelto a publicar que ya no volverán a emitir proyectos con esta garantía.

Por ello, su mercado secundario bulle con proyectos en venta y contadas compras.

Como dije el mes pasado, estoy muy descontento con Bulkestate. El proyecto en el que había invertido durante 12 meses y que acabó en marzo, se demorará un año más. 

No hace falta decir que no recomiendo invertir en esta plataforma hasta que no se pongan al día con los pagos de los muchos proyectos en retraso.

Bondster ha traído algunas novedades en abril: el originador Stikcredit ha publicado su incremento del 47% en sus ventas durante 2020.

Por otro lado, el originador búlgaro ITF ha incrementado su interés desde el 10 al 11,5%.

Me agrada saber de la situación de los originadores en proceso de reestructuración gracias a los emails informativos que envían abiertamente, sin tapujos. 

La gran alegría del mes junto a Peerberry la ha dado Lendermarket, que ha aportado 84€ de rentabilidad entre intereses y bonus. 

Han publicado los resultados del primer trimestre de su grupo matriz – Creditstar Group -, en el que han obtenido €1,7 millones de beneficio neto.

Han reservado €1,5 millones para posibles impagos por Covid, han lanzado la compañía Monefit en Finlandia y en junio lanzarán nuevos bonos por valor de €8 millones.

Iuvo sigue yendo paso a paso y es el cuarto mes que me aporta 1€ de rentabilidad.

El originador en el que invierto en rublos, Kviku, ha publicado sus excelentes resultados auditados del año pasado (+40% beneficio bruto).

iCredit Romania también ha generado €1,36 millones de beneficio bruto en 2020 y ya cuenta con 1400 empleados en 103 oficinas.

También es una alegría saber que han iniciado el proceso para convertirse en una compañía regulada bajo las estrictas directrices europeas en el mercado P2P.

Crowdestate sigue sin aportar nada de rentabilidad desde hace más de un año y no han facilitado noticias en el proceso de bancarrota de la empresa donde tengo invertidos 2.600€.

Mantienen €11,8 millones adeudados por retrasos y €1,9 millones irrecuperables de cuatro proyectos. 

La decepción habitual denominada Housers ha obviado pagar este mes cualquiera de los nueve proyectos activos. 

Por el momento, la nueva querella criminal colectiva que se iba a presentar contra Housers por 33 proyectos se ha retrasado porque se va a ampliar la demanda a más de 60 proyectos. Os informaré en breve de su ejecución.

Pero ya se ha admitido a trámite la querella criminal colectiva por presunto delito de estafa calificada y alzamiento de bienes contra Housers y ByNok, debiendo declarar los fundadores de la empresa el próximo 27 de mayo. 

Cualquier inversor en los proyectos de ByNok (Boladilla Village y Hills, ByNok, mediterranean Hills y Bond Hills) puede sumarse a la querella contactando con el abogado Manuel C. Merino: manuelm.ab@gmail.com 

Housers publicó el 8 de abril que ha cerrado una ronda de ampliación de capital de medio millón de euros y pretende ampliar otros 4 millones en verano próximo.

Además, el socio fundador Antonio Brusola ha pactado su salida de Housers tras 3 años de conflicto.

Sigue habiendo dos grupos muy activos para estar actualizado: https://t.me/housers_foro y https://t.me/housersCom

Este mes tampoco hemos recibido nada de los denunciados por estafa Grupeer ni Wisefund.

Ninguno de los dos ha emitido comunicado alguno ni hay noticias sobre ellos.

En referencia a Envestio, este mes se ha extendido un posible acuerdo con el deudor Spade.

Ha aparecido nuevo material que implica a Cevers por apropiación indebida en el caso Kuetzal. 

También se ha solicitado información delicada a una importante entidad bancaria para conocer el origen de diversas transferencias.

Además, se ha presentado una petición de bancarrota en centroeuropa y el mes que viene podría haber novedades en el despacho encargado del caso en Rusia.

Por último, ha habido diversos avances contra Monethera y algunas de sus empresas deudoras.

Además, se ha presentado una querella criminal contra un ex-responsable de la compañía por apropiación indebida.  

Aquí tenéis el estado actual de mis inversiones:

Ya sabéis que podéis ver el pantallazo de cada plataforma, los cuadros de rentabilidad, últimas noticias y el resumen de cada una en cada pestaña de ”Crowdlending” o aquí. 

SITUACIÓN ACTUAL DE CROWDESTOR