Mes de superaciones

Actualización de mi cartera: febrero 2021

Pues si, mes de superaciones. Febrero ha superado al mes de enero: 402€ de rentabilidad con 28.600€ invertidos en plataformas europeas, porque la única española – Housers – ha incumplido su compromiso de pago por cuarto mes consecutivo.

En enero denuncié ante los Juzgados de Madrid a Housers y a la promotora Construbecker y el 10 de marzo tengo que ratificar la querella.

Aquí tenéis los detalles del estado actual de inversiones:

Mintos me ha devuelto 10€ este mes de los 971€ en proceso de recuperación y ya no tengo nada invertido. Han incorporado más información acerca de la rentabilidad histórica, entre otras novedades.  

En Peerberry siguen ofreciendo excelentes noticias y generando una enorme confianza. Han publicado un nuevo proyecto de Real Estate en Vilnius a un 10%. Continúan sin impagados desde sus inicios en 2017.  

Viainvest sigue sufriendo la falta de publicación de proyectos desde diciembre, por lo que he retirado 68€, pero están manteniendo sus compromisos de pago. 

Continúo muy contento con Robo.cash y los 44€ generados se verán incrementados en marzo dado que alcanzaré los 5.000€ invertidos, que acarrea un 0,3% más de rentabilidad

Crowdestor ha funcionado mejor en febrero, ha generado 315€ en intereses y ha cumplido casi todos sus compromisos, aunque otros sufren retrasos y la comunicación no está siendo fluida.

En Lenndy he retirado 179€ en febrero, los proyectos siguen todos atrasados y seguiré retirando hasta que resuelvan la actual falta de confianza. First Finance sigue suspendido. 

Desde el 2 de febrero cuentan con mercado secundario para vender aquellos proyectos que no os convenzan… ¿quizá todos?

Bondster ha rentado 10€ en febrero, pero sigo retirando sin prisa y pretendo quedarme con una reducida cartera de 300€ hasta que se estabilicen.

Aunque sufren muchos retrasos, aplican puntualmente su Buyback a los 60 días.

Lendermarket me ha dado una agradable sorpresa en febrero con 3€ extras en bonus, que sumado a los 3€ de interés, figura ya como la tercera plataforma con mayor rentabilidad. 

En cambio, Iuvo apenas ha ofrecido un escaso euro de interés, debido también a que casi todos los proyectos están atrasados. Pero no me preocupa, porque están aplicando de forma puntual su Buyback. 

No se ha oído nada de Wisefund tras financiar dos proyectos en enero, aparte de la demanda colectiva presentada contra ellos. Si queréis demandar, más abajo os doy los detalles de cuándo y cómo hacerlo. 

En Bulkestate no ha habido novedades, pero en marzo finaliza mi proyecto y aprovecharé para reinvertir parte del capital también en su competencia: Evoestate y Estateguru.

En febrero Crowdestate ha publicado 8 nuevos proyectos, pero siguen sin mostrarme confianza. Actualmente, tienen 11,8 millones de euros adeudados por retrasos y 1,9 irrecuperables por cuatros proyectos. 

En referencia a mis tres proyectos, espero que un comprador adquiera los activos de Baltic Forest, porque el proceso de bancarrota es muy lento. 

Grupeer está luchando contra todos por defender su pésima gestión: inversores, bufete de abogados demandante (Ellex Klavins) y originadores.

Nadie sabe cuál es el siguiente movimiento de Grupeer, pero por el momento todo parece que se resolverá en los tribunales letones.

Tienes más información de la demanda colectiva y cómo apuntarte en la lista de espera más abajo. 

Por cuarto mes consecutivo, Housers ha vuelto a incumplir su compromiso de pago en diversos proyectos y otros siguen sin pagarse desde hace años. 

En marzo debo ratificar ante los Tribunales la querella contra ellos y Construbecker por los 70.000€ de capital adeudado más intereses en dos proyectos. 

En términos legales, Housers sigue acumulando problemas:

  • se ha ratificado la demanda contra el promotor del proyecto Santa Eulalia
  • se espera respuesta del Juzgado en la demanda contra Antonio Brusola por administración desleal
  • sigue pendiente la notificación de demanda civil contra Housers
  • presentada querella criminal por estafa calificada contra ByNok por cinco proyectos

Los avances contra Envestio, Kuetzal y Monethera han sido significativos, como podéis ver más abajo. 

Mintos (versión ampliada)

Un mes más que Mintos ha presentado unos resultados pésimos: devolución de 10€ sobre 971€ en proceso de recuperación (1%) y ya no tengo nada invertido.

Sin comparación, es la plataforma número uno de P2P, con más de 6.000 millones de euros invertidos. Pero a mí no me ha dado más que quebraderos de cabeza.

Como novedad este mes, han publicado su rentabilidad neta histórica. Sobran las palabras:  

O expuesto en términos de pérdida neta anual, el resultado sería este:

Otra novedad es que han modificado la estrategia conservadora en «Mintos Strategies»: originadores con menos del 3% de pagos pendientes (antes 10%).

También se están adecuando a los requerimientos europeos, aplicando seguridad de acceso con un doble factor de autenticación.

En referencia a los originadores, estas son las noticias de febrero:

  • ExpressCredit Namibia ofrece rentabilidades de hasta un 13,5% en préstamos a corto plazo
  • Mogo Finance Group ha publicado sus resultados no auditados de 2020, con un 24% de incremento respecto a 2019
  • Delfin Group también ha presentado un aumento del 8% en 2020
  • 5 originadores han abandonado Mintos: Stik Credit (Bulgaria), Finko (Georgia), BB Finance (Finland), ITF Group (Bulgaria) y Aasa (Suecia)
  • Capitalia también ha dejado de trabajar con Mintos, pero cumplirá con los proyectos vigentes hasta su finalización
  • Mogo Latvia ha lanzado 30 millones de euros en bonos

He retirado de mi blog el bonus de bienvenida, ya que no confío en Mintos y su política de recuperación. Por el momento, no recomiendo invertir con ellos. 

En una entrevista a su CEO Martins Sulte, establece como prioridad para 2021 la gestión de los 94 millones de euros en recuperación. Ya veremos.

Si realmente quieres invertir en Mintos, acude a este web para verificar que estás invirtiendo en originadores con puntuación superior a 65.

Mi rentabilidad sigue cayendo mes a mes y se sitúa en un pésimo 5,81%:

Peerberry (versión ampliada)

Este mes Peerberry ha publicado un nuevo proyecto residencial de 12 meses en Vilnius (Lituania) a un 10% que necesitará una financiación de 2,3 millones de euros: Skvero namai.

Por otro lado, han dado la bienvenida a un nuevo originador de Sri Lanka: Cash X. Están especializados en préstamos a corto plazo y ofrecen un 12% anual.

En febrero han sobrepasado 4,8 millones de euros de intereses pagados y aquí tenéis una muestra del estado de sus proyectos: 81,82% al corriente; 2,02% atrasados entre 31 y 60 días 😉

2,02% atrasados 31-60 días; NUNCA han sufrido retrasos con más de 60 días

Expongo mi panel de control como muestra:

Viainvest (versión ampliada)

¿Qué le pasa a Viainvest? Sigue sufriendo la falta de publicación de proyectos desde diciembre y no parece ser capaz de aumentarlos de forma regular.

Por este motivo he retirado 68€ que llevaban parados una semana, pero están manteniendo sus compromisos de pago. 

Si resolvieran la falta de proyectos, junto con Peerberry y Robo.cash estarían en mi TOP 3. A pesar de ello, sigo satisfecho con la seguridad de Viainvest y los 6€ obtenidos en febrero.

Al igual que Mintos y Peerberry, su plan sigue siendo obtener la licencia de broker para cumplir la nueva reglamentación europea en 2021.

En febrero he contado con una cartera a 31 préstamos, de los cuales sólo 6 sufren retrasos. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,91%:

Robo.cash (versión ampliada)

Sigo MUY contento con esta plataforma, que acaba de celebrar su 4º cumpleaños. Este mes me ha aportado 44€ en intereses y han anunciado diversas novedades.

Para comenzar, en febrero han lanzado un nuevo producto con rentabilidades entre el 11% y hasta el 12,7%:

Proyecto entre 1-29 días: 11%; Entre 30-179 días: 12%; Entre 180-364 días: 12,3%; Entre 1-2 años: 12,5%; Más de 2 años: 12,7%

Otra gran novedad es que contarán con modificaciones en su mercado secundario desde el 16 de abril: permitirán la venta de cualquier proyecto en cualquier fecha (a partir de 180 días hasta ahora) y sin ninguna comisión.

Por otro lado, han publicado sus últimas estadísticas: 220 millones financiados y 13.000 inversores de EU y Suiza. Además, han cambiado el diseño de la web, más intuitivo y moderno.

También ha habido tiempo para dar la bienvenida al nuevo originador Robocash.kz de Kazakhstan, que reemplazará en breve al actual TezFinance.

Este mes he incrementado 1.100€, cuento con una rentabilidad del 12,40% que podéis ver a continuación y unos escasos retrasos de 687€ sobre un total de 3.720€ invertidos:

En marzo pretendo incrementar otros 1.200€ para alcanzar la cifra mágica de 5.000€ que me permitirá obtener un 0,3% adicional gracias a su programa de lealtad.

Crowdestor (versión ampliada)

Este mes estoy más satisfecho con Crowdestor. Los 315€ generados en intereses son una muestra, reflejado también en el incremento de rentabilidad desde el pasado 14,32% de enero al 15,25% de febrero.

Aunque en febrero han cumplido casi todos sus compromisos (pago parcial de los proyectos Mafia Stars, Forestland Investments y otros), varios siguen sufriendo retrasos, pero lo que peor valoro es la ausencia o demora comunicativa de la plataforma.

En febrero destaca el comunicado del proyecto Kabuki Restaurant at Salaris, en el cual se han iniciado los trámites legales contra el promotor.

Seguimos sin noticias de Wholesale Food Trade desde noviembre, aunque otros proyectos han mostrado signos esperanzadores: Inch2, Forestland Investments y Old Town – Kaleju 57, entre otros.

Por último, del proyecto Fertilizer Export Financing no hemos tenido novedades en febrero. Lo último que supimos fue que se emprendieron acciones legales en enero.

Y aquí tenéis una captura de pantalla de mi situación actual:

Siguen siendo únicos a la hora de financiar proyectos: actualmente tienen 8 activos que ofrecen entre un 20% y un 36% desde 6 a 12 meses y tienen otro a punto de publicar. ¡Bien por ellos!

Lenndy (versión ampliada)

Acumulan falta de confianza de los inversores, motivo por el cual he retirado 179€ en febrero. TODOS los proyectos siguen atrasados más de 31 días y han comenzado las gestiones de recobro con First Finance, que sigue suspendido. 

Este es mi panel a fecha 28 de febrero:

Se empiezan a acumular retrasos de más de 91 días

Desde el 2 de febrero cuentan con mercado secundario, pero cada venta conlleva una comisión del 5%. He contabilizado 2.125 proyectos en venta a fecha 28 de febrero. Huida general.

Este mes han publicado otras novedades:

  • Dejarán de emitir préstamos a corto plazo CON Buyback
  • Están negociando las condiciones para recomprar los préstamos con Buyback a cada originador para evitar pérdidas a los inversores
  • Se ha iniciado la auditoría de First Finance. Se presentará el informe a finales de abril, pero se estiman 1,7 millones en préstamos problemáticos

Mi postura es la de retirar todo lo invertido en esta plataforma hasta que la situación no se resuelva. Por lógica, he eliminado el bonus para nuevos usuarios.

Bulkestate (versión ampliada)

En marzo percibiré mis 36€ de intereses por el proyecto Amalijas Street en el que invertí hace un año.

Se hace muy largo porque apenas publican proyectos con pagos mensuales, además de publicar pocos proyectos. Han sido cuatro en febrero.

Pero confío plenamente en ellos, no cuentan con comentarios negativos y su fiel legión de seguidores copan con su autoinvest la oferta disponible.

Ahora que he estudiado bien a su competencia natural – Evoestate y Estateguru – me gustaría diversificar entre las tres, aunque con matices que ya publicaré cuando invierta en ellas.

Wisefund – posible estafa (versión ampliada)

Tras los dos nuevos proyectos publicados y financiados este año, no han vuelto a dar señales de vida.

Algo muy raro pasó, porque el proyecto App Acquiring Venture se financió en menos de 20 días por sólo 29 inversores. Esto hace una media de 4.131€. Raro, ¿verdad?

Desconozco si se está haciendo alguna gestión de cobro a través de la empresa Cis Debt Recovery Solutions.

A fecha 28 de febrero siguen sin informar ni pagar los intereses de marzo, julio, agosto, septiembre ni octubre del proyecto Dutch Flowers, que ascienden a 118€ y venció el 13 de octubre:

Ya existe una demanda colectiva contra la plataforma entre todos los posibles afectados, iniciada por el bufete Magnusson que ya trabaja en los casos de Envestio, Kuetzal y Monethera.

Por el momento, la información más actualizada se encuentra aquí. Si estáis interesados en acceder a la demanda, hay que esperar a que se declare la bancarrota.

Entonces se abrirá una nueva ronda para unirse al grupo de denuncia, pero sí puedes adelantarte e incorporarte a la lista de espera aquí.

Bondster (versión ampliada)

Este mes he reducido mi exposición en esta plataforma, pero me mantendré en ella porque he visto un cambio muy positivo en sus comunicaciones.

Han publicado diversas cifras: aumento de un 80% del volumen financiado en 2020 frente a 2019, duplicando también el pago de intereses a los inversores.

Estos números la convierten en la tercera plataforma con mayor rentabilidad en Europa, rozando el 15%.

Por ejemplo, el originador ruso Lime Zaim retribuye con un 15,5% en préstamos a corto plazo con Buyback.

Una noticia que todos deseábamos recibir es el estado de diversos originadores que habitualmente retrasan sus pagos, un resumen muy de agradecer que nos hace pensar en positivo.

Otra novedad es que que han anunciado la incorporación de su nuevo CEO: Pavel Klema. Os daré más detalles de su perfil en la próxima actualización.

Esta es mi situación actual:

Crowdestate (versión ampliada)

En febrero han estado muy activos, publicando 8 nuevos proyectos, pero sigo sin invertir en ellos porque no devuelven capital ni intereses de mis tres proyectos asociados a la empresa Baltic Forest.

Han pasado más de dos años, cuando su duración era de 12 meses, así que no me verán invertir ni recomendar esta plataforma.

En referencia a estos proyectos fallidos, el 10 de febrero se reunió el Comité de Bancarrota que deberá gestionar una deuda de más de 33 millones de euros.

Parece ser que hay un comprador interesado representado por el despacho legal de PwC. Esperemos que se ejecute la venta, porque no seré capaz de esperar 70 meses.

Crowdestate cuenta con 11,8 millones de euros adeudados por retrasos, además de 1,9 millones irrecuperables de cuatro proyectos: Metsa Tee 31/33/35, H.M. Seafood I y II y Estera Development Holding.

Lendermarket  (versión ampliada)

En febrero me han regalado 3€ extras por el bonus de bienvenida, que sumado a los 3€ de interés, la aúpa como la tercera plataforma con mayor rentabilidad en mi cartera. 

En febrero publicaron las cifras de 2020: aumento del 28% de su portafolio a €144 millones y un beneficio del 12% frente a 2019.

Además, han conservado €1,5 millones para cubrir posible impagos debido al Covid, que aún no ha sido necesario aplicar. ¡Buena gestión!

En diciembre deposité 300€ en esta plataforma y tras dos meses, este es mi panel de control, que apenas presenta retrasos:

Aquí podéis ver los pros y contras que encuentro en esta plataforma, pero básicamente me he decidido por ellos porque se encuentra en Irlanda, está asociada al enorme Grupo Credistar y el originador está obligado a participar con un porcentaje mínimo del 20% en cada proyecto.

Iuvo  (versión ampliada)

También llevo algo más de dos meses que invertí 200€ en Iuvo y sigo satisfecho con los resultados, a pesar de que la rentabilidad es algo más baja. En cualquier caso, ha aumentado del 10,65% al 10,96% en un mes.

Aquí podéis ver mi panel actual:

Account Balance: 202.42€; Available Funds: 0.68€; Invested Funds: 201.73€

Adjunto también diversas fotos que considero importantes:

Interés promedio por originador: Kviku tiene la rentabilidad más alta y Vivacredit la más baja

Cuadro: 99,85% de préstamos aplican Buyback a 60 días; Gráfico: 14,66% son préstamos A con mínimo riesgo

Este mes tienen una promoción de bienvenida en la que ofrecen un 1,5% de la cantidad invertida a partir de 1.000€. Si inviertes esta cantidad, te regalan 15€. Con 2.000€ serían 30€. Para acogerte a este bonus, debes escribirme a info@libertad-financiera.eu

Housers (versión ampliada)

Ya son cuatro los meses que Housers ha impagado los proyectos Albufera III y Torres de Paterna. De los seis proyectos restantes, no son cuatro meses, sino varios años incumpliendo sus compromisos de pago. 

Este mes he vuelto a cobrar CERO euros en intereses a pesar de mantener con ellos casi 107.000€.

¿Y cómo han reaccionado desde Housers? Han incluido a varios promotores en el listado de ASNEF (registro de deudores).

También se les ha ocurrido estrenar nuevo administrador prometiendo pagos trimestrales en vez de mensuales. ¿A qué pagos mensuales se refieren? Porque a mí no me pagan hace muchos meses. En concreto, 25 en este ejemplo:

NO PAGAN DESDE ENERO DE 2019; NO PAYMENTS SINCE JANUARY 2019

Los que me seguís, ya sabéis que en enero les denuncié junto a Construbecker por casi 70.000€ de capital adeudado y el 10 de marzo debo ratificar ante los Tribunales la querella.

Y no es la única demanda que se les avecina, porque aquí se están cociendo otros asuntos legales:

  • se ha ratificado la demanda contra el promotor del proyecto Santa Eulalia
  • se espera respuesta del Juzgado en la demanda contra Antonio Brusola por administración desleal
  • sigue pendiente la notificación de demanda civil contra Housers
  • presentada querella criminal por estafa calificada contra ByNok por cinco proyectos

Si alguno de vosotros quiere apuntarse a alguna querella, cualquiera que tenga un sólo euro invertido en un proyecto demandado se puede apuntar.

Si os surgen acerca de cómo proceder, podéis contactar conmigo a través del email info@libertad-financiera.eu

También hay dos grupos de Telegram muy activos para saber todas las novedades: https://t.me/housers_foro y https://t.me/housersCom

Muchos os habéis comunicado conmigo desde toda Europa, principalmente Italia, Portugal y España. Seguiré respondiendo puntualmente a vuestros emails.

Si queréis saber más novedades acerca de todos los proyectos de Housers en los que he invertido, no dejéis de pinchar aquí.

La Asociación de Afectados para hacerles frente en los tribunales está recibiendo cada vez más consultas y pueden estar orgullosos de la repercusión que están teniendo en los medios.

Esta es la última noticia, de fecha 20 de febrero, acerca de un posible acuerdo judicial entre los dos socios fundadores de Housers. Ya veremos en qué queda.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Han reaparecido con un nuevo artículo en su blog, que podrás leer aquí (en inglés). En resumen, dicen haber preparado la documentación para denunciar los impagos de los originadores.

PERO, los han paralizado porque se sienten agredidos por las peticiones de insolvencia iniciadas por algunos inversores. ¿Qué pretendían?

Dicen que quieren ponerse de acuerdo con el despacho de abogados de los inversores en Letonia (Ellex Klavins) para lanzar una ofensiva contra los originadores de préstamos.

Grupeer ha tomado la posición de víctima permanente por culpa de la pandemia, los bancos, los inversores, los abogados, los originadores,… pero no han asumido a día de hoy ninguna responsabilidad.

El pasado 27 de enero se reunieron los abogados de Grupeer (Repšs & Kvēps) y de los inversores (Ellex). Aquí tienes la carta remitida por Ellex (en inglés).

La solicitud inicial de Ellex ha sido conocer los estados financieros de Grupeer y realizar una auditoría externa a todos los originadores.

Parece ser que las intenciones de Grupeer son distintas y pretenden que las claúsulas de Buyback sean declaradas inválidas. ¡Qué sinvergüenzas!

Grupeer no quiere devolver los fondos de forma voluntaria, así que Ellex ha solicitado el reconocimiento de las deudas, su estado financiero y el de sus compañías afiliadas.

Si te quieres apuntar a la lista de espera, aquí tienes el enlace directo.

Lo más curioso en que en el nuevo artículo del blog ya no mencionan a la empresa Recollecta, que se supone era la responsable de la gestión de cobros.

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

El despacho de abogados Magnusson ya tiene los movimientos de todos los bancos implicados, así que es momento de iniciar un plan de acción contra los deudores.

Con esta información se completaría el mapa de entidades colaboradoras con Monethera y podríamos recibir gratas noticias en los próximos meses.

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Parece ser que los denunciantes del despacho Magnusson tienen positivas novedades en referencia a algunos originadores.

Existen diversas propiedades y vehículos en el portafolio que tras su venta engrosarán parte de los fondos a devolver a los afectados cuando lo determine el Tribunal.

Aunque aún existen varias compañías que siguen evitando su responsabilidad, a las cuales parecen estar ayudando diversas entidades bancarias.

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Kuetzal tiene un entramado más complejo, con empresas en Estonia, Letonia, Rusia, diversos países en Europa Central y Hong Kong.

También se han bloqueado diversas propiedades y vehículos para cubrir una parte de los fondos a recuperar, aunque por el momento son muy insuficientes.

Por otro lado, se han realizado menos avances que contra Envestio, pero las noticias siguen siendo optimistas.

Al igual que con Envestio, de la cual Kuetzal comparte algunas entidades, responsables y empresas falsas, no puedo aportar más detalles para no delatar los trabajos que se están realizando, pero se están logrando grandes adelantos.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES (ni Housers, ni Mintos, ni Crowdestate, ni Bondster, ni Lenndy) QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA:

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días

LENDERMARKET: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días

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