No ha cumplido aún su primer año de vida y ya estoy dando palmas por haber invertido en Esketit, una nueva plataforma con alta rentabilidad y doble seguridad.
Ha entrado con fuerza en el mercado, habiendo financiado más de €5,3 millones y superando los 500 inversores activos.
Empecé a invertir en ellos el 14 de mayo tras estudiarla durante varios meses y sigo encantado con mi decisión.
Se trata de una plataforma de inversión P2P que ofrece préstamos de particulares a cambio de una rentabilidad entre el 12-15% anual.
Aquí tenéis una captura de pantalla de mi panel de control a fecha 19 de agosto:
Podéis apreciar que en tres meses he obtenido 9,35€ en intereses, apenas sufren demoras y mantengo un 14,33% de rentabilidad anual.
En julio han aportado 3,63€ y a fecha 19 de agosto llevo acumulados 3,02€, así que acabaré el mes por encima de los 4€ con sólo 300€ iniciales invertidos.
Esketit trabaja con 5 originadores de préstamos, todos ellos propiedad de Matiss y Davis o de Creamfinance en España, Jordania, Letonia, Polonia, República Checa, Sri Lanka y México.
Aspectos legalesy seguridad
Esketit está registrada en Irlanda, mientras que la operativa la realizan desde sus oficinas centrales en Riga, Letonia. Se trata de una práctica habitual.
En relación a la seguridad que ofrecen, llama la atención que siendo tan novedosa, es una de las plataformas más confiable.
En primer lugar, todos los proyectos a corto plazo cuentan con Buyback, que significa que el originador está obligado a devolver el capital inicial más los intereses impagados transcurridos 60 días desde su finalización.
He tenido ocasión de probarlo y puedo asegurar que a los 60 días me han devuelto íntegramente el proyecto, además de los intereses acumulados durante el retraso.
Los proyectos «Business» no ofrecen Buyback, por lo que es preferible invertir en proyectos a corto plazo, dado que ofrecen la misma rentabilidad.
En segundo lugar, los propietarios mantienen una participación en todos los originadores de préstamos, de modo que Esketit invierte una parte en cada proyecto.
En la industria de las finanzas a esta práctica se la denomina «skin in the game» (piel en el juego).
Y como última medida de seguridad, cuentan con mercado secundario, de modo que se puede vender cualquier proyecto con antelación a su término.
Además, en el caso de que nadie se interese por él y urja la venta, Esketit lo adquiere con un 1% de descuento.
Uso de la plataforma
Se trata de una plataforma idónea para inversores no experimentados, porque es muy intuitiva y de sencillo manejo.
Además, podemos hacer uso del autoinvest, que trabaja de forma autónoma para que nos podamos despreocupar.
Voy a poner un ejemplo real en esta plataforma: tras acabar un proyecto, me abonan 20€ del capital inicial y 14 céntimos de intereses. El mismo día reinvierten en un nuevo proyecto los 20,14€ siguiendo las pautas marcadas en el autoinvest.
Atención al cliente de Esketit
En caso de que surja alguna pregunta o problema con la cuenta de Esketit, nos podemos comunicar en inglés con el equipo de atención al cliente en support@esketit.com, pero si yo puedo ayudarte, siempre estoy dispuesto a ello: info@libertad-financiera.eu
El horario comercial de Esketit es de lunes a viernes de 9:00 a 18:00, GMT +2.
Espero que aproveches la oportunidad de invertir en Esketit con un regalo de bienvenida de 10€ si inviertes un mínimo de 100€ durante los primeros 30 días tras tu registro:
En efecto, he obtenido 804€ que saben a poco, porque esperaba un mes de julio mucho mejor. Más si cabe porque tenía grandes esperanzas en diversos proyectos de Housers y Crowdestor.
Housers ha fallado en 7 de los 9 proyectos invertidos, mientras que Crowdestor ha cumplido la mitad de los pagos esperados.
A pesar de ello, son bienvenidos los 804€ del total de 141.934€ invertidos:
Y este es el gráfico de la rentabilidad obtenida desde que inicié el blog en mayo de 2019:
Y ahora, vamos a por las novedades del mes, con grandes noticias de algunas plataformas:
Las MEJORES plataformas y recomendables con BONUS de bienvenida
Este mes he incrementado 300€ la cartera y es que siguen siendo una apuesta segura. Han aportado 36€ con menos de 3.000€ invertidos. ¿Algún banco ofrece esto?
Pero lo más importante es la seguridad que nos ofrece. Y aquí está la prueba, con menos de un 5% atrasado más de 16 días:
Sólo un 0,63% retrasado más de 31 días; Only 0.63% delayed more than 31 days
Y es que este mes ha sido excepcional para Peerberry: su partner Credit Plus KZ obtuvo más de €300K netos tras auditar 2020, Peerberry obtuvo €142K netos, Senmo VN sigue ofreciendo buenos resultados, SIB Group repartió 16.000€ en intereses tras finalizar el proyecto inmobiliario K32 y han obtenido un nuevo récord con €43M financiados.
Mi meta en Peerberry es alcanzar la categoría Silver (€10K) que ofrece un +0,5% adicional y que espero obtener antes de diciembre;)
Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:
¡Qué bien sientan los 69€ obtenidos en Robocash! Este mes ha traído escasas novedades, entre las cuales destaca el acercamiento al TOP 10 entre las plataformas europeas.
Y es que es de las únicas que, además, opera en países extracomunitarios como Singapur, Filipinas o Vietnam, entre otras.
En julio he aumentado 300€ mi portafolio y es que mi confianza en ellos es absoluta.
Habiendo superado los 5.000€ invertidos alcancé la categoría Bronce (+0,3% adicional) y ahora, al igual que en Peerberry, voy a por los €10K (categoría Silver, que aporta +0,5%).
Y añado una gran noticia y es que van a publicar en agosto la entrevista que realicé a Dmitry Balakhnin, Director de Comunicaciones de Robocash. ¡Seguro que os gusta!
En este banner añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:
Este mes ha rentado 5€ con tan sólo 411€ invertidos y mantiene su rentabilidad por encima del 14%.
En julio han superado los €130 millones financiados y la cifra de 3.000 inversores activos.
Y dadas sus excelentes cifras, el presidente y fundador Aaro Sosaar ha incorporado a Endrik Eller como CEO y Omayra Roig como Responsable de Operaciones.
Si quieres beneficiarte de su promoción de bienvenida al 1%, haz click en este banner:
Bondster ha respondido en julio con 3€ que se me hacen escasos, pero es cierto que un tercio de mi cartera sufre atrasos que serán abonados en agosto porque los devuelven con puntualidad tras 60 días de retraso.
Pavel Klema sustituyó en marzo a Jana Mückova como CEO y ha realizado un gran trabajo desde entonces.
El más sonado ha sido la puesta en marcha del mercado secundario desde el 1 de julio, que hace aún más atractiva la inversión.
Pero también se ha rodeado de un gran equipo, siendo su última apuesta la contratación de un nuevo responsable de marketing y ventas: Richard Kouba.
Si la economía me lo permite, cerraré este año con una cartera cercana a los 1.000€.
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Sigo encantado con esta plataforma de sencillo uso que me ha aportado 4€ en julio y de la que escribí un artículo detallado hace tres semanas.
En total ha generado 12,82€ desde mediados de abril, siendo la plataforma con mayor rentabilidad: 14,5% anual.
Nibble ofrece micro-créditos emitidos por Joymoney España y Joymoney Russia. Por cierto, esta última cumplirá 7 años en agosto.
Actualmente Nibble se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de lavado de activos.
También han solicitado la licencia desupervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia.
Recuerda que el 31 de agosto finaliza la promo en la que ofrecen un 11,7% en vez de un 9,7% en su estrategia clásica de inversión, con Buyback, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€.
Ha colaborado con 3,63€ en julio y ya me está dando mis primeras alegrías. Su Buyback funciona sin retrasos, tiene un sencillo uso y su autoinvest trabaja de forma autónoma para que te puedas despreocupar.
En agosto escribiré un artículo detallado porque es una plataforma aún desconocida que se merece su sitio en el mercado.
Más aún si viene de la mano de los fundadores de Creamfinance, creada en 2012 con enorme éxito.
Aquí tienes un bonus del 1% adicional de cada inversión por encima de 100€ que realices durante los primeros 30 días:
Plataformas con algunas sombras, no recomendadas para invertir
Este mes Crowdestor se encuentra en esta sección dado que ha aportado 171€ y espero diversas devoluciones a primeros de agosto, pero ha sido junto a Housers la "gran decepción".
En julio han lanzado su gran apuesta denominada Crowdestor Flex, consistente en un retorno del 12% pagadero a diario y con una aportación máxima de 2.000€ mensuales.
Has de saber que trasladar el importe de la cuenta Flex a la cuenta Crowdestor tradicional tiene un coste de 1€.
También han apostado por el Auto Invest, aunque no han hecho apenas publicidad de ello. No recomiendo hacer uso de esta herramienta en esta plataforma.
Crowdestor está pasando por ciertas dificultades para financiar sus nuevos proyectos y, como todos ya sabemos, para dar solución a su creciente número de proyectos atrasados.
Aquí podéis ver que los proyectos con problemas casi duplican a los que están al corriente de pago.
A pesar de que este mes ha rentado 4€, sigo teniendo algunas dudas con esta plataforma.
Empecé a invertir en rublos en su originador Kviku hace dos meses y ya he visto aumentada la rentabilidad, pero asumiendo un riesgo extra, porque ningún proyecto tiene Buyback.
También he de decir que Kviku tiene un músculo financiero importante, cuyo grupo lleva en el mercado desde 2013 sin incidencias.
Las inversiones en euros son más seguras, aunque su rentabilidad es baja según mis expectativas.
¿Pero sabéis lo mejor de todo? Pues resulta que las 10 inversiones en rublos al 19,74% de rentabilidad media están al corriente de pagos, mientras que 2/3 de las 16 inversiones con Buyback en euros sufren retrasos:
Por otro lado, aplican un cambio de divisa poco conveniente (aprox un 4% por encima del mercado).
En resumen, voy a esperar un mes más, como mínimo, para ver su evolución. No deja de ser una plataforma que estoy probando desde diciembre.
En cualquier caso, no recomiendo invertir en ella a día de hoy.
Sal corriendo de estas plataformas. Ni se te ocurra invertir
Este mes Housers ha cumplido al 50%: por un lado ha pagado el segundo compromiso del proyecto Albufera III, pero no ha pagado el primer compromiso de Torres de Paterna, además de otros 6 proyectos incumplidos.
Y esta es la segunda oportunidad que se le ofrece al promotor Construbecker para cumplir sus impagos, así que habrá que esperar a que prosperen las denuncias realizadas en su contra.
Por otro lado, siguen abiertos los procedimientos activos contra Housers, sus directivos y varios promotores inmobiliarios por delitos de estafa.
La CNMV fue informada el 13 de julio de dichas investigaciones penales contra ellos y podrían actuar en consecuencia.
Además, el 19 de julio se presentó la querella colectiva por delito de estafa con más de 700 documentos aportados, que se retrasó dada su dificultad ante la Audiencia Nacional y que afecta a las operaciones denominadas "ahorro" e "inversión". El juez debería pronunciarse sobre su admisión a trámite.
En otro orden de cosas, varios inversores afectados por el proyecto Vara del Rey nos hemos unido para recuperar la administración de la sociedad. Ya ha sido enviado el escrito al administrador para convocar junta extraordinaria.
Por otro lado, dicen haber alcanzado 130.000 usuarios registrados en julio (algunos siguen sin enterarse) y han devuelto tres proyectos ¡ánimo, sólo faltan 212!
Me ha devuelto 40€ este mes y ahora quedan 806€ pendientes de recuperación, la mayoría de Finko AM.
La buena nueva es que Mintos ha recuperado el 100% de Aforti este mes, algo inesperado.
Entre otras noticias, Iute Credit ha emitido un reporte no auditado del primer semestre, DelfinGroup ha lanzado nuevos bonos por un valor de €5 millones y Mintos ha degradado el estatus de E-cash y Dziesiatka.
Pero la más esperada es que Mintos ha anunciado que se convertirá en una plataforma de inversión autorizada por la FCMC (Comisión del Mercado de Capitales Financieros de Letonia) a finales de agosto.
Por último, Mintos ha incorporado Fenchurch Legal a su portafolio.
Sigo retirando mi cartera y es que la inversión en uno de los originadores TOP en su momento, dejó como consecuencia más de 1.000€ en proceso de recuperación de los que recuperaré un máximo del 70%.
Ha lanzado dos únicos proyectos este mes, uno de los cuales por un total de €1,6 millones que han sido financiados por menos de 18 inversores. Es decir, ¡casi €100K por persona!
Me parece una locura, más aún con los retrasos que está sufriendo esta plataforma, pero allá cada cual.
Mi proyecto será devuelto con un año de retraso y, dado que no tienen mercado secundario, sólo queda esperar.
Ha informado que el administrador concursal de Baltic Forest ha liquidado €34K en diversas herramientas y material.
Faltan por evaluar los bienes inmuebles para compensar las seis demandas civiles contra ellos, siendo los inversores de Crowdestate los más perjudicados.
La EFSA (Autoridad Financiera de Estonia) les ha concedido el certificado de institución de pago regulada y, en consecuencia, han habido diversos cambios en su estructura directiva
Además, han financiado el primer proyecto portugués en el Algarve, han logrado que 8 proyectos sean devueltos, 22 sufren atrasos (€10,9 millones) y €3 millones se mantienen impagados.
Así es, un buen mes de junio. Además, si la previsión se cumple, julio será aún mejor. Mucho mejor.
Pero claro, como siempre, queda en manos de Housersy su irregular cumplimiento del calendario de pagos para hacerlo realidad.
A continuación muestro cómo se han distribuido los 844€ obtenidos este mes:
Las mejores plataformas
En junio Crowdestor me ha facilitado 131€ en intereses y han realizado dos devoluciones parciales de Forestlands Investments, que pagarán por completo en julio.
Sigo aprovechando para equilibrar las carteras, disminuyendo Crowdestor, donde acumulo aún 18.600€ y aumentando en Peerberry y Robocash, sobre todo.
Parece ser que las actuaciones judiciales del proyecto Fertilizer Export Financing siguen adelante y podría haber novedades de interés en octubre.
Aquí tenéis el resumen del estado de los proyectos extraído de su página:
412 financiados; 119 devueltos; 99 al día; 161 atrasados; 33 en recuperación; Capital perdido: 0€
Actualmente cuentan con 7 proyectos activos con una rentabilidad anual entre el 22%-34%.
Peerberry se ha comportado tan bien como siempre y me ha entregado 43€ en intereses. En junio he aumentado mi portafolio otros 1.000€ y ya alcanzo 2.500€ invertidos.
Lejos de alcanzar la mágica cifra de €10K que me permitirá obtener un +0,5% de interés adicional, pretendo llegar a ella en diciembre de este año.
En junio he aprovechado para invertir 350€ en dos proyectos inmobiliarios a 9 meses y un 11,5% anual y 20€ de prueba en un proyecto "long-term" a tres años al 12% anual con pagos mensuales.
Gráfico curioso: el 23% de sus inversores mantienen una cartera entre €10K y €25K, seguidos del 21% de afortunados que tienen invertidos más de €100K:
Además, Alemania es el país con más inversores (27%), seguida de España (11%) y Holanda (6%). Está claro que es una plataforma que genera confianza.
En junio han cambiado la imagen de su web y su app, ahora más livianas e intuitivas.
También han presentado los buenos resultados de 2020 de algunos de sus partners: SOS Credit CZ, Credit7 RU, Nado Deneg RU, Gofingo UA, Slon Credit UA, AutoMoney UA, etc.
Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:
Sigo encantado con Robocash, que este mes me ha aportado 96€ de interés, aunque julio se presenta aún mejor, porque finalizan diversos proyectos.
En junio he aumentado la cartera otros 700€ y ya estoy cerca de los 6.000€ invertidos. En noviembre preveo alcanzar 10.000€ para obtener la categoría "silver" que ofrece un +0,5% adicional de interés.
Dada su consistencia y la seguridad que me aporta, he invertido 500€ en un único proyecto con una duración de 10 meses al 12,3% anual.
En junio han presentado su nuevo originador de microcréditos Zaimer y hemos conocido que contratan físicos nucleares para optimizar sus exitosos algoritmos.
Siguen batiendo récords con €10,6 millones mensuales financiados, +1.000 nuevos inversores y €185K pagados en intereses.
Aquí te añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:
Viainvest ha abonado 35€en junio y he aumentado mi cartera 350€ para invertirlo en algunos proyectos a largo plazo a un 14% de interés, en vez del 12% habitual.
Además, el 29 de junio anunciaron una nueva asociación con Atlan Advance Management para gestionar préstamos puente mediante la financiación de préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaría en España.
Esta nueva tipología de proyectos evitará la puntual falta de oferta que en ocasiones sufren.
En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!
En junio Lendermarketme ha aportado 6€, donde cuento con 20 proyectos, 3 de los cuales sufren algún retraso, aunque ya he comprobado que su Buyback funciona perfectamente.
Acaban de cumplir dos años y han adelantado que las cuentas anuales van a ser auditadas por KPMG. ¡A lo grande!
Ya cuentan con 2.600 inversores que mantienen una cartera media de 5.000€ y acumulan un volumen de €106 millones financiados.
Ha finalizado su campaña promocional para nuevos inversores al 2%, pero mantienen activa la promoción al 1%:
Nibble ha rentado 3€en junio y en julio reinvertiré los intereses de los últimos tres meses, poniendo en marcha una bola de nieve de rentabilidad.
En prueba desde mediados de abril, las expectativas en esta plataforma son altas y a día de hoy están cumpliendo a la perfección.
Tiene una usabilidad muy sencilla y me gusta su sistema de evaluación basado en tres pilares: probabilidad de retraso, probabilidad de fraude y grado de lealtad.
No dejes de ojear aquí algunos datos introductorios que he preparado de su plataforma.
A mediados de mayo invertí 300€ en Esketit para probarla y, aunque es pronto para sacar conclusiones, puedo adelantar su buen hacer.
Con trece inversiones realizadas, dos de ellas en business y once en préstamos a corto plazo, ya obtengo una rentabilidad contrastada del 14,03%.
Interesante también porque tiene su sede en Irlanda, evitando así la concentración de plataformas bálticas, ha alcanzado €3M en préstamos financiados.
En julio haré una publicación más detallada con más estadísticas, resultados e impresión general.
Bondster ha rentado 4€ en junio y viene con buenas nuevas. El originador Kviku ha alcanzado €1,6 millones de beneficio y Bondster ha incorporado dos nuevos: NordCard y SmartAdvance South Africa.
Desde el 1 de julio contarán con mercado secundario que conlleva una comisión del 0,5% al vendedor, sin fee para el comprador.
Esta herramienta aumentará la liquidez, aunque no creo que la use porque mis proyectos son a corto plazo y su Buyback funciona a la perfección.
Además, hasta el 31 de agosto ofrecen un 1% de lo invertido a cada nuevo afiliado y 5€ de bonus adicional:
Plataforma con algunas sombras
Iuvo no acaba de convencerme y es que ha vuelto a generar 1€ este mes, a pesar de invertir en rublos con Kviku a casi el 20%.
Ya he visto que tienen un cambio de divisa poco conveniente, de modo que les voy a dar hasta finales de julio de margen, mes en el que cumplirán 5 años.
Es una plataforma muy segura y bien valorada, pero su rentabilidad está por debajo de mis expectativas.
En relación a sus colaboradores, Adwisers y NordCard han presentado sus cuentas anuales auditadas, mientras que Ibancar ha cumplido dos años en Iuvo.
Se ha presentado el nuevo originador Access Finance con una rentabilidad del 9%, categoría de riesgo A y 30% de skin-in-the-game.
Huyendo de estas plataformas
Este mes Housers ha cumplido el primer pago de 517€ comprometido por el proyecto Albufera III. Espero que en julio se le añada el pago de Torres de Paterna, ambos de la denunciada promotora Construbecker.
El Juzgado ha admitido a trámite la querella por un delito de estafa y se han citado para declarar a varios implicados por ambas partes, Housers y Construbecker.
El importe total asciende a €6,3 millones por los proyectos Avenida del Puerto, Cardenal Benlloch, Albufera I, II y III, Tarragona, Torres de Paterna I y II, Eliana y Llanes.
Otro Juzgado ha ordenado la práctica de diligencias de investigación en la querella presentada contra ByNok y ya ha declarado Álvaro Luna, presidente del consejo de administración de Housers.
No les van bien las cosas, eso está claro. Con los datos del último mes, aquí vemos que los inversores están sacando más capital del que invierten:
Otra novedad es la inclusión de Bitcoin como método de pago en Housers a través de Criptan...
Mi consejo: no invirtáis en Housers ni con billetes de Monopoly.
En Mintos he reducido 114€ mi cartera y he obtenido 5€ en intereses, gracias a la devolución de Akulaku. Ahora toca que Finko AM siga el mismo camino, aunque ya nos han anunciado que devolverán un máximo del 70% del importe adeudado. Sigo sin aconsejar invertir en Mintos.
Ya cerca de obtener la licencia de brokers, han presentado tres categorías de inversores: minoristas, profesionales y contrapartes elegibles.
Han publicado sus cuentas anuales del 2020 auditadas por KPMG, menos satisfactorias que las de 2019.
En Lenndy han devuelto 13€ en junio, pero hasta marzo de 2024 queda mucho camino hasta deshacerme de toda mi cartera. El mes pasado puse en venta los dos activos con un 21% de descuento, pero nadie se ha interesado por ellos.
Sigo muy descontento con Bulkestate. Este mes se les ha ocurrido lanzar un proyecto con una rentabilidad igual a la habitual (12%), a un plazo de 18 meses, pero con una mínima inversión de 25.000€.
¿Y por qué invertir en este proyecto cuando hay otros en los que puedo diversificar e invertir 50€ a la misma o mayor rentabilidad y a menor plazo, incluso con pagos mensuales? Absurdo.
Crowdestate sigue sin dar noticias del proyecto Baltic Forest, del que me deben 284€ y sumando. Parece ser que el Comité de Bancarrota se lo está tomando con calma.
Este mes han publicado 7 proyectos (ninguno desde el 10/06) y seguimos esperando la publicación de sus cuentas anuales.
En la sección de pérdidas, más de €2,5 millones son irrecuperables y €7,1 millones están en manos de los Tribunales.
Plataformas denunciadas
Grupeer no levanta cabeza. Este mes se ha confirmado que la Policía Nacional letona ha iniciado investigación criminal y el responsable es el comisario Ervins Ambrozis, que puede ser contactado por los afectados en este email: ervins.ambrozis@vp.gov.lv
También es posible unirse al Grupo Armada a través de su web. Desde el 31 de marzo no han realizado ninguna publicación en su blog.
Lo curioso es que el 16 de junio presentaron los libros contables de los tres últimos años (2018-2020) de una de las empresas del grupo, en la que su administrador es el Sr. Kisiks Andrejs.
Wisefund ha defendido su posición y el juez no ha cedido a la Junta de Acreedores. En cualquier caso, la Policía Judicial española me ha comunicado que se han encontrado indicios de actividad piramidal.
Queda poco para presentar toda la caballería contra Monethera y hay evidencias del cruce de movimientos financieros con Envestio. A finales de verano podría haber agradables sorpresas.
Ayer 30 de junio tuvo lugar la defensa de las demandas contra Envestio, pero no hay información pública al respecto. Habrá novedades a finales del mes de julio.
El mismo día se celebró la vista contra Kuetzal. Parece ser que la red se amplía a Colombia y una de sus entidades financieras. En Rusia ya se ha presentado demanda ante los Juzgados pertinentes.
PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA (ni Mintos, ni Bulkestate, ni Housers, ni Crowdestate, etc)
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412 financiados; 119 devueltos; 99 al día; 161 atrasados; 33 en recuperación; Capital perdido: 0€
