Descubre Nibble

Descubre Nibble, su sencillez de uso y su medio-alta rentabilidad contrastada. Sigue leyendo.

¿Qué puedo decir de Nibble? Empecé a invertir en esta plataforma a mediados de abril y tres meses más tarde ya he recibido (y reinvertido) los 10,31€ de intereses. 

Este es el resumen de mi cartera actual:

¿Y cuál es mi experiencia con ellos?

Inmejorable. Han cumplido con la rentabilidad esperada (14,5%), no he sufrido ningún atraso en los 7 préstamos activos, es una plataforma de muy sencillo uso que me ha facilitado reinvertir los intereses generados.

Aquí tienes más gráficos y detalles de mi cuenta personal.

¿Es Nibble seguro?

Sí, lo es. Aunque Nibble se lanzó en 2019, la plataforma es propiedad de IT Smart Finance Group, un fuerte grupo financiero creado en 2014 y con sedes en Barcelona y Moscú. A finales de 2021 abrirán sede en México.

Nibble ofrece micro-créditos emitidos por Joymoney España y Joymoney Russia, analizados en base a tres criterios: probabilidad de retraso, riesgo de fraude y grado de lealtad. 

 

¿Y qué opciones de inversión nos ofrece Nibble?

Cuenta con tres estrategias. Esta es la Estrategia Clásica, que hasta el 31 de agosto ofrece un 11,7% en vez de un 9,7%, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€:

NOTA: aquí tienes más información sobre la clasificación de riesgos, desde AA hasta C.

A continuación os muestro la Estrategia Equilibrada. En ella tengo invertidos desde abril 300€ y ya he reinvertido 10,31€ en intereses en apenas 3 meses, lo que confirma su 14,5% de rentabilidad. 

Conlleva más riesgos, pero hasta el momento NINGUNO de mis proyectos sufre atrasos. La cartera requiere una inversión mínima de 100€ y el plazo mínimo de inversión son 7 meses:

Por último, cuentan con la Estrategia Especial, con una rentabilidad del 17,2%, pero no recomiendo por el momento invertir en ella porque no compensa el riesgo. Además, la cantidad y período mínimos son 500€ y 12 meses, respectivamente. 

Más abajo facilito cómo se determinan los riesgos de cada proyecto. 

Actualmente Nibble se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de lavado de activos.

También han solicitado la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia. 

Se pueden revisar sus estados contables, auditorías y balances en este link. 

¿Y como se determinan los riesgos?

Los evalúa un Comité de Riesgos que se reúne a finales de cada mes, compuesto por los siguientes profesionales:

 ¿Y cuál es su cometido? Son tres tareas a desarrollar:

  • Estudiar y analizar los resultados del trabajo realizado en cuanto a NPL 30-60-90-120 (proyectos morosos a 30 días, 60, 90, 120)
  • Comparar los indicadores reales con los programados del periodo
  • Analizar el modelo de puntuación y rentabilidad (11,7%-14,5%-17,2%), hacer una previsión y calibrarlo

¿Y quién me ayuda si tengo dudas?

Cuentan con muy buen soporte a través de chat, teléfono y e-mail en español, inglés, alemán, ruso e italiano.

¿Te gustaría invertir en NIbble?

Pinchando en esta imagen te añaden el 2% si inviertes más de 300€, es decir, 6€ adicionales:

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UN BUEN MES DE JUNIO

Así es, un buen mes de junio. Además, si la previsión se cumple, julio será aún mejor. Mucho mejor.

Pero claro, como siempre, queda en manos de Housers y su irregular cumplimiento del calendario de pagos para hacerlo realidad.

A continuación muestro cómo se han distribuido los 844€ obtenidos este mes:

Las mejores plataformas

En junio Crowdestor me ha facilitado 131€ en intereses y han realizado dos devoluciones parciales de Forestlands Investments, que pagarán por completo en julio.  

Sigo aprovechando para equilibrar las carteras, disminuyendo Crowdestor, donde acumulo aún 18.600€ y aumentando en Peerberry y Robocash, sobre todo.

Parece ser que las actuaciones judiciales del proyecto Fertilizer Export Financing siguen adelante y podría haber novedades de interés en octubre. 

Aquí tenéis el resumen del estado de los proyectos extraído de su página:

412 financiados; 119 devueltos; 99 al día; 161 atrasados; 33 en recuperación; Capital perdido: 0€

Actualmente cuentan con 7 proyectos activos con una rentabilidad anual entre el 22%-34%. 

Peerberry se ha comportado tan bien como siempre y me ha entregado 43€ en intereses. En junio he aumentado mi portafolio otros 1.000€ y ya alcanzo 2.500€ invertidos.

Lejos de alcanzar la mágica cifra de €10K que me permitirá obtener un +0,5% de interés adicional, pretendo llegar a ella en diciembre de este año. 

En junio he aprovechado para invertir 350€ en dos proyectos inmobiliarios a 9 meses y un 11,5% anual y 20€ de prueba en un proyecto "long-term" a tres años al 12% anual con pagos mensuales.

Gráfico curioso: el 23% de sus inversores mantienen una cartera entre €10K y €25K, seguidos del 21% de afortunados que tienen invertidos más de €100K:

Además, Alemania es el país con más inversores (27%), seguida de España (11%) y Holanda (6%). Está claro que es una plataforma que genera confianza.

En junio han cambiado la imagen de su web y su app, ahora más livianas e intuitivas.

También han presentado los buenos resultados de 2020 de algunos de sus partners: SOS Credit CZ, Credit7 RU, Nado Deneg RU, Gofingo UA, Slon Credit UA, AutoMoney UA, etc.

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Sigo encantado con Robocash, que este mes me ha aportado 96€ de interés, aunque julio se presenta aún mejor, porque finalizan diversos proyectos.

En junio he aumentado la cartera otros 700€ y ya estoy cerca de los 6.000€ invertidos. En noviembre preveo alcanzar 10.000€ para obtener la categoría "silver" que ofrece un +0,5% adicional de interés. 

Dada su consistencia y la seguridad que me aporta, he invertido 500€ en un único proyecto con una duración de 10 meses al 12,3% anual.

En junio han presentado su nuevo originador de microcréditos Zaimer y hemos conocido que contratan físicos nucleares para optimizar sus exitosos algoritmos.

Siguen batiendo récords con €10,6 millones mensuales financiados, +1.000 nuevos inversores y €185K pagados en intereses.

Aquí te añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Viainvest ha abonado 35€ en junio y he aumentado mi cartera 350€ para invertirlo en algunos proyectos a largo plazo a un 14% de interés, en vez del 12% habitual.

Además, el 29 de junio anunciaron una nueva asociación con Atlan Advance Management para gestionar préstamos puente mediante la financiación de préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaría en España.

Esta nueva tipología de proyectos evitará la puntual falta de oferta que en ocasiones sufren.

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

En junio Lendermarket me ha aportado 6€, donde cuento con 20 proyectos, 3 de los cuales sufren algún retraso, aunque ya he comprobado que su Buyback funciona perfectamente.

Acaban de cumplir dos años y han adelantado que las cuentas anuales van a ser auditadas por KPMG. ¡A lo grande! 

Ya cuentan con 2.600 inversores que mantienen una cartera media de 5.000€ y acumulan un volumen de €106 millones financiados.

Ha finalizado su campaña promocional para nuevos inversores al 2%, pero mantienen activa la promoción al 1%:

Nibble ha rentado 3€ en junio y en julio reinvertiré los intereses de los últimos tres meses, poniendo en marcha una bola de nieve de rentabilidad. 

En prueba desde mediados de abril, las expectativas en esta plataforma son altas y a día de hoy están cumpliendo a la perfección.

Tiene una usabilidad muy sencilla y me gusta su sistema de evaluación basado en tres pilares: probabilidad de retraso, probabilidad de fraude y grado de lealtad. 

No dejes de ojear aquí algunos datos introductorios que he preparado de su plataforma. 

A mediados de mayo invertí 300€ en Esketit para probarla y, aunque es pronto para sacar conclusiones, puedo adelantar su buen hacer.

Con trece inversiones realizadas, dos de ellas en business y once en préstamos a corto plazo, ya obtengo una rentabilidad contrastada del 14,03%. 

Interesante también porque tiene su sede en Irlanda, evitando así la concentración de plataformas bálticas, ha alcanzado €3M en préstamos financiados.

En julio haré una publicación más detallada con más estadísticas, resultados e impresión general.

Bondster ha rentado 4€ en junio y viene con buenas nuevas. El originador Kviku ha alcanzado €1,6 millones de beneficio y Bondster ha incorporado dos nuevos: NordCard y SmartAdvance South Africa.

Desde el 1 de julio contarán con mercado secundario que conlleva una comisión del 0,5% al vendedor, sin fee para el comprador.

Esta herramienta aumentará la liquidez, aunque no creo que la use porque mis proyectos son a corto plazo y su Buyback funciona a la perfección.

Además, hasta el 31 de agosto ofrecen un 1% de lo invertido a cada nuevo afiliado y 5€ de bonus adicional:

Plataforma con algunas sombras

Iuvo no acaba de convencerme y es que ha vuelto a generar 1€ este mes, a pesar de invertir en rublos con Kviku a casi el 20%.

Ya he visto que tienen un cambio de divisa poco conveniente, de modo que les voy a dar hasta finales de julio de margen, mes en el que cumplirán 5 años.

Es una plataforma muy segura y bien valorada, pero su rentabilidad está por debajo de mis expectativas.

En relación a sus colaboradores, Adwisers y NordCard han presentado sus cuentas anuales auditadas, mientras que Ibancar ha cumplido dos años en Iuvo.

Se ha presentado el nuevo originador Access Finance con una rentabilidad del 9%, categoría de riesgo A y 30% de skin-in-the-game.

Huyendo de estas plataformas

Este mes Housers ha cumplido el primer pago de 517€ comprometido por el proyecto Albufera III. Espero que en julio se le añada el pago de Torres de Paterna, ambos de la denunciada promotora Construbecker.

El Juzgado ha admitido a trámite la querella por un delito de estafa y se han citado para declarar a varios implicados por ambas partes, Housers y Construbecker. 

El importe total asciende a €6,3 millones por los proyectos Avenida del Puerto, Cardenal Benlloch, Albufera I, II y III, Tarragona, Torres de Paterna I y II, Eliana y Llanes.

Otro Juzgado ha ordenado la práctica de diligencias de investigación en la querella presentada contra ByNok y ya ha declarado Álvaro Luna, presidente del consejo de administración de Housers.

No les van bien las cosas, eso está claro. Con los datos del último mes, aquí vemos que los inversores están sacando más capital del que invierten:

Otra novedad es la inclusión de Bitcoin como método de pago en Housers a través de Criptan...

Mi consejo: no invirtáis en Housers ni con billetes de Monopoly.

En Mintos he reducido 114€ mi cartera y he obtenido 5€ en intereses, gracias a la devolución de Akulaku. Ahora toca que Finko AM siga el mismo camino, aunque ya nos han anunciado que devolverán un máximo del 70% del importe adeudado. Sigo sin aconsejar invertir en Mintos.

Ya cerca de obtener la licencia de brokers, han presentado tres categorías de inversores: minoristas, profesionales y contrapartes elegibles.

Han publicado sus cuentas anuales del 2020 auditadas por KPMG, menos satisfactorias que las de 2019.

En Lenndy han devuelto 13€ en junio, pero hasta marzo de 2024 queda mucho camino hasta deshacerme de toda mi cartera. El mes pasado puse en venta los dos activos con un 21% de descuento, pero nadie se ha interesado por ellos.

Sigo muy descontento con Bulkestate. Este mes se les ha ocurrido lanzar un proyecto con una rentabilidad igual a la habitual (12%), a un plazo de 18 meses, pero con una mínima inversión de 25.000€.

¿Y por qué invertir en este proyecto cuando hay otros en los que puedo diversificar e invertir 50€ a la misma o mayor rentabilidad y a menor plazo, incluso con pagos mensuales? Absurdo.

Crowdestate sigue sin dar noticias del proyecto Baltic Forest, del que me deben 284€ y sumando. Parece ser que el Comité de Bancarrota se lo está tomando con calma. 

Este mes han publicado 7 proyectos (ninguno desde el 10/06) y seguimos esperando la publicación de sus cuentas anuales. 

En la sección de pérdidas, más de €2,5 millones son irrecuperables y €7,1 millones están en manos de los Tribunales.

Plataformas denunciadas 

Grupeer no levanta cabeza. Este mes se ha confirmado que la Policía Nacional letona ha iniciado investigación criminal y el responsable es el comisario Ervins Ambrozis, que puede ser contactado por los afectados en este email: ervins.ambrozis@vp.gov.lv

También es posible unirse al Grupo Armada a través de su web.  Desde el 31 de marzo no han realizado ninguna publicación en su blog.

Lo curioso es que el 16 de junio presentaron los libros contables de los tres últimos años (2018-2020) de una de las empresas del grupo, en la que su administrador es el Sr. Kisiks Andrejs. 

Wisefund ha defendido su posición y el juez no ha cedido a la Junta de Acreedores. En cualquier caso, la Policía Judicial española me ha comunicado que se han encontrado indicios de actividad piramidal.

Queda poco para presentar toda la caballería contra Monethera y hay evidencias del cruce de movimientos financieros con Envestio. A finales de verano podría haber agradables sorpresas.

Ayer 30 de junio tuvo lugar la defensa de las demandas contra Envestio, pero no hay información pública al respecto. Habrá novedades a finales del mes de julio.

El mismo día se celebró la vista contra Kuetzal. Parece ser que la red se amplía a Colombia y una de sus entidades financieras. En Rusia ya se ha presentado demanda ante los Juzgados pertinentes.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA (ni Mintos, ni Bulkestate, ni Housers, ni Crowdestate, etc)

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

LENDERMARKET: 1% de tu inversión con un máximo de 3.000€

Actualización de mi cartera: septiembre 2020

Mes de grandes esperanzas

Mes de grandes esperanzas, sí. Aunque sólo se hayan cumplido a medias, porque esperaba muchos cobros por parte de Crowdestor y se han efectuado la mitad de ellos. Los que no se han materializado en septiembre son 91€ del proyecto Saapio y 459€ del proyecto Inch2.  

De haber cumplido con los plazos, el importe de rentabilidad este mes habría sido de 1.003€, pero debido a estos retrasos, el total real ha sido de 448€, lo cual tampoco está nada mal. 

Desde agosto han quedado pendientes de pago otros 186€ derivados de los proyectos Forestland Investments y Kabuki.

Y por último, desde mayo y julio respectivamente, quedan pendientes de cobro los proyectos ya finalizados Fertilizer Export y The Catch, con importes de 1.494€ y 1.466€.

En Mintos he reintegrado un 13% de la cartera en septiembre y seguiré rebajando mi exposición con ellos debido a que tengo 882€ de 1027€ en recuperación y sólo 141€ produciendo alguna rentabilidad. Tienen varias novedades que puedes ver más abajo. 

Peerberry apenas ha aportado rentabilidad este mes porque la mayoría de los proyectos acabarán en octubre. He aumentado mi cartera 200€ y siguen trabajando con paso firme, incluso han aumentado la rentabilidad de algunos proyectos.

En Viainvest he incrementado 300€ mi portafolio en proyectos al 12% y seguirá siendo una de mis plataformas a tener en cuenta los próximos meses.

El 31 de agosto incrementé 2.000€ en Robo.cash, aprovechando la promoción al 14% que hoy no está vigente.

Lenndy también recibió 200€ para aumentar la cartera hasta los 1.200€ actuales y me ha aportado 17€ en intereses. 

Sigo muy satisfecho con Bondster, aunque este mes tengo la mitad de los proyectos con retrasos, pero siempre aplican su Buyback que funciona a la perfección. 

Del resto de plataformas – Bulkestate, Swaper, Wisefund, Crowdestate y Grupeer – podéis ver más abajo todos los detalles, que no son pocos. También actualizo los últimos avances en los procesos contra Monethera, Kuetzal y Envestio

Y para acabar, al contrario que en mis anteriores publicaciones, os comentaré las novedades de Housers:

Quinto mes consecutivo sin pagarme intereses ni devolución de capital alguno. Parece ser que empezarán a devolver los intereses de dos proyectos y se podría incorporar otro si las votaciones en junta de accionistas lo dicta así – hasta que no lo vea en mi cuenta no me lo creeré –, el proyecto que se iba a vender en junio se ha desestimado y Housers ha decidido que ya no es necesario contar con su servicio telefónico de atención al cliente, así de fácil. 

Hace dos meses anunciaron a todos los medios que se trasladaban a unas súper-oficinas. Pues bien, por simple curiosidad me pasé a verlas y se trata de un espacio de co-working… ¿Habrá algo de verdad en lo que dicen?

A fecha 29 de septiembre he paralizado los autoinvest de Robo.cash, Lenndy y Bondster para hacerme cargo de la hipoteca de un familiar con el dinero que me reporten.

Aquí os muestro la tabla mensual de rentabilidad obtenida en septiembre:

Y aquí tenéis las novedades al detalle de cada plataforma:

Mintos (versión ampliada)

Sigue siendo la plataforma número uno de P2P, con 92 millones de euros invertidos, seguida por Peerberry con 14 millones.

Pero yo no estoy precisamente contento con Mintos. Los 882€ que se encuentran en mora podrían cobrarse en un período de 10 meses, según la información extraída de los diferentes originadores.

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Consejos para invertir en Crowdlending – P2P

Pasos para seguir generando dinero en tiempos convulsos

A mediados de noviembre del año pasado me atreví a publicar algunos consejos para “Construir tu libertad financiera desde cero”. Han transcurrido seis meses y han ocurrido muchas cosas desde entonces: caída de Envestio y Kuetzal, dudas sobre Monethera y Grupeer, parón económico por el actual COVID,… Déjame que te facilite algunas recomendaciones para invertir en Crowdlending:

Pues bien, estos tips te podrán aportar una cierta seguridad, aunque sabemos que no dejan de ser inversiones que suponen un riesgo. Vamos a tratar de minimizarlo…

#1. Invierte SÓLO lo que no necesites

Cualquier inversión implica riesgos. Y el riesgo más común es que pierdas TODO lo invertido.

Continuar leyendo “Consejos para invertir en Crowdlending – P2P”

Regálate la libertad financiera sin trabajar

¿Has oído alguna vez que el dinero puede trabajar por ti? ¿Cómo es posible? No hay misterio alguno. Se trata de invertir en productos que aporten una rentabilidad anual sin necesidad de prestarles apenas atención. Y si, además, casi siempre te aseguran el pago mensual de intereses… ¡¡¡pues mejor aún!!!

Y, cuando sea suficiente, alcanzarás la libertad financiera.

Lo habitual es que ahorremos todo lo que podamos para gastarnos gran parte de este importe en nuestras vacaciones, necesidades más o menos urgentes o caprichos.

Pero, en ocasiones tenemos otra opción: ahorrar todo lo que podamos, invertir en diversas opciones que ahora expondré y con resultados más o menos exitosos y dejar que pase el tiempo. Estos intereses pueden provenir desde el alquiler de una vivienda en propiedad, acciones en Bolsa, fondos indexados o crowdlending, entre otros.

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