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Descubre Nibble

Descubre Nibble, su sencillez de uso y su medio-alta rentabilidad contrastada. Sigue leyendo.

¿Qué puedo decir de Nibble? Empecé a invertir en esta plataforma a mediados de abril y tres meses más tarde ya he recibido (y reinvertido) los 10,31€ de intereses. 

Este es el resumen de mi cartera actual:

¿Y cuál es mi experiencia con ellos?

Inmejorable. Han cumplido con la rentabilidad esperada (14,5%), no he sufrido ningún atraso en los 7 préstamos activos, es una plataforma de muy sencillo uso que me ha facilitado reinvertir los intereses generados.

Aquí tienes más gráficos y detalles de mi cuenta personal.

¿Es Nibble seguro?

Sí, lo es. Aunque Nibble se lanzó en 2019, la plataforma es propiedad de IT Smart Finance Group, un fuerte grupo financiero creado en 2014 y con sedes en Barcelona y Moscú. A finales de 2021 abrirán sede en México.

Nibble ofrece micro-créditos emitidos por Joymoney España y Joymoney Russia, analizados en base a tres criterios: probabilidad de retraso, riesgo de fraude y grado de lealtad. 

 

¿Y qué opciones de inversión nos ofrece Nibble?

Cuenta con tres estrategias. Esta es la Estrategia Clásica, que hasta el 31 de agosto ofrece un 11,7% en vez de un 9,7%, SIN riesgo alguno y con una mínima inversión de 10€:

NOTA: aquí tienes más información sobre la clasificación de riesgos, desde AA hasta C.

A continuación os muestro la Estrategia Equilibrada. En ella tengo invertidos desde abril 300€ y ya he reinvertido 10,31€ en intereses en apenas 3 meses, lo que confirma su 14,5% de rentabilidad. 

Conlleva más riesgos, pero hasta el momento NINGUNO de mis proyectos sufre atrasos. La cartera requiere una inversión mínima de 100€ y el plazo mínimo de inversión son 7 meses:

Por último, cuentan con la Estrategia Especial, con una rentabilidad del 17,2%, pero no recomiendo por el momento invertir en ella porque no compensa el riesgo. Además, la cantidad y período mínimos son 500€ y 12 meses, respectivamente. 

Más abajo facilito cómo se determinan los riesgos de cada proyecto. 

Actualmente Nibble se encuentra en proceso de obtención del certificado AML (Anti-Money Laundering) en materia de prevención de lavado de activos.

También han solicitado la licencia de supervisión de la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia. 

Se pueden revisar sus estados contables, auditorías y balances en este link. 

¿Y como se determinan los riesgos?

Los evalúa un Comité de Riesgos que se reúne a finales de cada mes, compuesto por los siguientes profesionales:

 ¿Y cuál es su cometido? Son tres tareas a desarrollar:

  • Estudiar y analizar los resultados del trabajo realizado en cuanto a NPL 30-60-90-120 (proyectos morosos a 30 días, 60, 90, 120)
  • Comparar los indicadores reales con los programados del periodo
  • Analizar el modelo de puntuación y rentabilidad (11,7%-14,5%-17,2%), hacer una previsión y calibrarlo

¿Y quién me ayuda si tengo dudas?

Cuentan con muy buen soporte a través de chat, teléfono y e-mail en español, inglés, alemán, ruso e italiano.

¿Te gustaría invertir en NIbble?

Pinchando en esta imagen te añaden el 2% si inviertes más de 300€, es decir, 6€ adicionales:

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UN BUEN MES DE JUNIO

Así es, un buen mes de junio. Además, si la previsión se cumple, julio será aún mejor. Mucho mejor.

Pero claro, como siempre, queda en manos de Housers y su irregular cumplimiento del calendario de pagos para hacerlo realidad.

A continuación muestro cómo se han distribuido los 844€ obtenidos este mes:

Las mejores plataformas

En junio Crowdestor me ha facilitado 131€ en intereses y han realizado dos devoluciones parciales de Forestlands Investments, que pagarán por completo en julio.  

Sigo aprovechando para equilibrar las carteras, disminuyendo Crowdestor, donde acumulo aún 18.600€ y aumentando en Peerberry y Robocash, sobre todo.

Parece ser que las actuaciones judiciales del proyecto Fertilizer Export Financing siguen adelante y podría haber novedades de interés en octubre. 

Aquí tenéis el resumen del estado de los proyectos extraído de su página:

412 financiados; 119 devueltos; 99 al día; 161 atrasados; 33 en recuperación; Capital perdido: 0€

Actualmente cuentan con 7 proyectos activos con una rentabilidad anual entre el 22%-34%. 

Peerberry se ha comportado tan bien como siempre y me ha entregado 43€ en intereses. En junio he aumentado mi portafolio otros 1.000€ y ya alcanzo 2.500€ invertidos.

Lejos de alcanzar la mágica cifra de €10K que me permitirá obtener un +0,5% de interés adicional, pretendo llegar a ella en diciembre de este año. 

En junio he aprovechado para invertir 350€ en dos proyectos inmobiliarios a 9 meses y un 11,5% anual y 20€ de prueba en un proyecto "long-term" a tres años al 12% anual con pagos mensuales.

Gráfico curioso: el 23% de sus inversores mantienen una cartera entre €10K y €25K, seguidos del 21% de afortunados que tienen invertidos más de €100K:

Además, Alemania es el país con más inversores (27%), seguida de España (11%) y Holanda (6%). Está claro que es una plataforma que genera confianza.

En junio han cambiado la imagen de su web y su app, ahora más livianas e intuitivas.

También han presentado los buenos resultados de 2020 de algunos de sus partners: SOS Credit CZ, Credit7 RU, Nado Deneg RU, Gofingo UA, Slon Credit UA, AutoMoney UA, etc.

Aquí te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:

Sigo encantado con Robocash, que este mes me ha aportado 96€ de interés, aunque julio se presenta aún mejor, porque finalizan diversos proyectos.

En junio he aumentado la cartera otros 700€ y ya estoy cerca de los 6.000€ invertidos. En noviembre preveo alcanzar 10.000€ para obtener la categoría "silver" que ofrece un +0,5% adicional de interés. 

Dada su consistencia y la seguridad que me aporta, he invertido 500€ en un único proyecto con una duración de 10 meses al 12,3% anual.

En junio han presentado su nuevo originador de microcréditos Zaimer y hemos conocido que contratan físicos nucleares para optimizar sus exitosos algoritmos.

Siguen batiendo récords con €10,6 millones mensuales financiados, +1.000 nuevos inversores y €185K pagados en intereses.

Aquí te añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:

Viainvest ha abonado 35€ en junio y he aumentado mi cartera 350€ para invertirlo en algunos proyectos a largo plazo a un 14% de interés, en vez del 12% habitual.

Además, el 29 de junio anunciaron una nueva asociación con Atlan Advance Management para gestionar préstamos puente mediante la financiación de préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaría en España.

Esta nueva tipología de proyectos evitará la puntual falta de oferta que en ocasiones sufren.

En este banner te dan 15€ con sólo invertir más de 50€. ¿A qué esperas? ¡Con sólo 50€!

En junio Lendermarket me ha aportado 6€, donde cuento con 20 proyectos, 3 de los cuales sufren algún retraso, aunque ya he comprobado que su Buyback funciona perfectamente.

Acaban de cumplir dos años y han adelantado que las cuentas anuales van a ser auditadas por KPMG. ¡A lo grande! 

Ya cuentan con 2.600 inversores que mantienen una cartera media de 5.000€ y acumulan un volumen de €106 millones financiados.

Ha finalizado su campaña promocional para nuevos inversores al 2%, pero mantienen activa la promoción al 1%:

Nibble ha rentado 3€ en junio y en julio reinvertiré los intereses de los últimos tres meses, poniendo en marcha una bola de nieve de rentabilidad. 

En prueba desde mediados de abril, las expectativas en esta plataforma son altas y a día de hoy están cumpliendo a la perfección.

Tiene una usabilidad muy sencilla y me gusta su sistema de evaluación basado en tres pilares: probabilidad de retraso, probabilidad de fraude y grado de lealtad. 

No dejes de ojear aquí algunos datos introductorios que he preparado de su plataforma. 

A mediados de mayo invertí 300€ en Esketit para probarla y, aunque es pronto para sacar conclusiones, puedo adelantar su buen hacer.

Con trece inversiones realizadas, dos de ellas en business y once en préstamos a corto plazo, ya obtengo una rentabilidad contrastada del 14,03%. 

Interesante también porque tiene su sede en Irlanda, evitando así la concentración de plataformas bálticas, ha alcanzado €3M en préstamos financiados.

En julio haré una publicación más detallada con más estadísticas, resultados e impresión general.

Bondster ha rentado 4€ en junio y viene con buenas nuevas. El originador Kviku ha alcanzado €1,6 millones de beneficio y Bondster ha incorporado dos nuevos: NordCard y SmartAdvance South Africa.

Desde el 1 de julio contarán con mercado secundario que conlleva una comisión del 0,5% al vendedor, sin fee para el comprador.

Esta herramienta aumentará la liquidez, aunque no creo que la use porque mis proyectos son a corto plazo y su Buyback funciona a la perfección.

Además, hasta el 31 de agosto ofrecen un 1% de lo invertido a cada nuevo afiliado y 5€ de bonus adicional:

Plataforma con algunas sombras

Iuvo no acaba de convencerme y es que ha vuelto a generar 1€ este mes, a pesar de invertir en rublos con Kviku a casi el 20%.

Ya he visto que tienen un cambio de divisa poco conveniente, de modo que les voy a dar hasta finales de julio de margen, mes en el que cumplirán 5 años.

Es una plataforma muy segura y bien valorada, pero su rentabilidad está por debajo de mis expectativas.

En relación a sus colaboradores, Adwisers y NordCard han presentado sus cuentas anuales auditadas, mientras que Ibancar ha cumplido dos años en Iuvo.

Se ha presentado el nuevo originador Access Finance con una rentabilidad del 9%, categoría de riesgo A y 30% de skin-in-the-game.

Huyendo de estas plataformas

Este mes Housers ha cumplido el primer pago de 517€ comprometido por el proyecto Albufera III. Espero que en julio se le añada el pago de Torres de Paterna, ambos de la denunciada promotora Construbecker.

El Juzgado ha admitido a trámite la querella por un delito de estafa y se han citado para declarar a varios implicados por ambas partes, Housers y Construbecker. 

El importe total asciende a €6,3 millones por los proyectos Avenida del Puerto, Cardenal Benlloch, Albufera I, II y III, Tarragona, Torres de Paterna I y II, Eliana y Llanes.

Otro Juzgado ha ordenado la práctica de diligencias de investigación en la querella presentada contra ByNok y ya ha declarado Álvaro Luna, presidente del consejo de administración de Housers.

No les van bien las cosas, eso está claro. Con los datos del último mes, aquí vemos que los inversores están sacando más capital del que invierten:

Otra novedad es la inclusión de Bitcoin como método de pago en Housers a través de Criptan...

Mi consejo: no invirtáis en Housers ni con billetes de Monopoly.

En Mintos he reducido 114€ mi cartera y he obtenido 5€ en intereses, gracias a la devolución de Akulaku. Ahora toca que Finko AM siga el mismo camino, aunque ya nos han anunciado que devolverán un máximo del 70% del importe adeudado. Sigo sin aconsejar invertir en Mintos.

Ya cerca de obtener la licencia de brokers, han presentado tres categorías de inversores: minoristas, profesionales y contrapartes elegibles.

Han publicado sus cuentas anuales del 2020 auditadas por KPMG, menos satisfactorias que las de 2019.

En Lenndy han devuelto 13€ en junio, pero hasta marzo de 2024 queda mucho camino hasta deshacerme de toda mi cartera. El mes pasado puse en venta los dos activos con un 21% de descuento, pero nadie se ha interesado por ellos.

Sigo muy descontento con Bulkestate. Este mes se les ha ocurrido lanzar un proyecto con una rentabilidad igual a la habitual (12%), a un plazo de 18 meses, pero con una mínima inversión de 25.000€.

¿Y por qué invertir en este proyecto cuando hay otros en los que puedo diversificar e invertir 50€ a la misma o mayor rentabilidad y a menor plazo, incluso con pagos mensuales? Absurdo.

Crowdestate sigue sin dar noticias del proyecto Baltic Forest, del que me deben 284€ y sumando. Parece ser que el Comité de Bancarrota se lo está tomando con calma. 

Este mes han publicado 7 proyectos (ninguno desde el 10/06) y seguimos esperando la publicación de sus cuentas anuales. 

En la sección de pérdidas, más de €2,5 millones son irrecuperables y €7,1 millones están en manos de los Tribunales.

Plataformas denunciadas 

Grupeer no levanta cabeza. Este mes se ha confirmado que la Policía Nacional letona ha iniciado investigación criminal y el responsable es el comisario Ervins Ambrozis, que puede ser contactado por los afectados en este email: ervins.ambrozis@vp.gov.lv

También es posible unirse al Grupo Armada a través de su web.  Desde el 31 de marzo no han realizado ninguna publicación en su blog.

Lo curioso es que el 16 de junio presentaron los libros contables de los tres últimos años (2018-2020) de una de las empresas del grupo, en la que su administrador es el Sr. Kisiks Andrejs. 

Wisefund ha defendido su posición y el juez no ha cedido a la Junta de Acreedores. En cualquier caso, la Policía Judicial española me ha comunicado que se han encontrado indicios de actividad piramidal.

Queda poco para presentar toda la caballería contra Monethera y hay evidencias del cruce de movimientos financieros con Envestio. A finales de verano podría haber agradables sorpresas.

Ayer 30 de junio tuvo lugar la defensa de las demandas contra Envestio, pero no hay información pública al respecto. Habrá novedades a finales del mes de julio.

El mismo día se celebró la vista contra Kuetzal. Parece ser que la red se amplía a Colombia y una de sus entidades financieras. En Rusia ya se ha presentado demanda ante los Juzgados pertinentes.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA (ni Mintos, ni Bulkestate, ni Housers, ni Crowdestate, etc)

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

LENDERMARKET: 1% de tu inversión con un máximo de 3.000€

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optimismo contenido

Ha sido un mes de optimismo contenido, porque tanto Crowdestor como Housers me podrían haber dado gratas noticias.

Se han cumplido con Crowdestor y de Housers estoy a la expectativa del primer pago de intereses aprobado en Junta, porque no me fío.

Os adelanto mis resultados del mes, con 388€ obtenidos en intereses:

Peerberry ha traído grandes novedades, todas gratas: me han abonado 38€ en intereses, han devuelto el proyecto inmobiliario Taikos al 14,4%, el originador Credit Plus UA ha presentado la auditoría con sus excelentes resultados de 2020 y las compañías polacas del Grupo Aventus obtuvieron €2,55 mill. de beneficio neto el año pasado.

Parece ser que Viainvest se ha abonado a los 7€ de rentabilidad mensual, financiando €4 millones este mes y resolviendo algunos períodos sin nuevos proyectos. 

Este mes Robocash me ha rentado "sólo" 44€ dado que he empezado a invertir en proyectos entre 90-180 días porque me generan enorme confianza.

No tengo más que buenas palabras hacia ellos y es que se están convirtiendo en gigantes. En breve lanzarán $5 millones en bonos en Singapur para lanzar su banco online en el sudeste asiático, nada menos. 

En mayo Crowdestor ha despertado y ha realizado una devolución parcial del proyecto Forestland Investments, del que también han realizado un pago especial.

Además, ha pagado intereses de cuatro proyectos más y me ha aportado 284€ en intereses.

He vendido el proyecto Mafia Stars y mantengo 14 proyectos, de los cuales he puesto la mitad a la venta por el mismo precio que fueron adquiridos.

Bondster ha anunciado que lanzará su mercado secundario en julio. Mientras tanto, me ha entregado otros 4€ en mayo y sigue su tónica lineal, pagando puntualmente.

Lendermarket sigue encantándome, a pesar de que este mes me ha rentado 5€. Es muy regular en sus pagos y este mes han superado los €100 millones financiados.

En referencia a Iuvo sigue evolucionando de forma lenta pero segura.

He apreciado que hacen un cambio de divisa poco ventajoso para el comprador, así que en junio estudiaré las inversiones en rublos, que rentan casi un 20% anual.

Mintos ha vuelto a defraudarme un mes más, abonando 0€ de los 960€ en recuperación. Se supone que en diciembre de 2021 recuperaré los 89€ de Akulaku, pero Finko sigue su nula línea de desembolsos. 

Este mes sus originadores han publicado sus resultados anuales, Mintos ha alcanzado 400.000 usuarios registrados, los originadores Acema y Swiss Capital han dejado de trabajar con ellos y E-cash ha sido suspendido con una deuda pendiente de 407.000€.

Bulkestate sigue sin ofrecer novedades del proyecto Amalijas Street, que ha pasado de una duración de 12 meses a 24 meses. Esperemos que sea antes, porque ya han lanzado la 4ª financiación de este proyecto. 

Crowdestate ya me debe 211€ en atrasos del proyecto Baltic Forest y este mes han anunciado que las 76 reclamaciones por un total de casi €34 millones están siendo objeto de revisión por el Comité de Bancarrota.  

En mayo han lanzado 8 nuevos proyectos y 2 han entrado en el listado de morosos, sumando un total de 31 que suman un importe de más de €8,5 millones que se desconoce si se llegarán a recuperar.

En abril invertí 300€ en la plataforma Nibble tras estudiarla varios meses y estoy MUY contento con ellos, ya que me ha aportado un 14,5% de rentabilidad, son transparentes y cuentan con un excelente servicio de soporte.

A continuación tenéis una muestra y aquí os muestro más detalles:

Y también he invertido en mayo otros 300€ en la nueva plataforma Esketit y como es muy reciente, aunque ya lleve tiempo detrás de ella, os facilito tan sólo una muestra.

En junio os daré más detalles:

En Lenndy han publicado el calendario de pagos de los proyectos con Buyback incumplidos y finalizarán en marzo de 2024.

Así que he tomado la decisión de poner a la venta mis dos activos con un descuento del 21% sobre el precio de compra.  

¿Y qué puedo decir de Housers? Pues que se han comportado como casi siempre: CERO pagos en intereses por los más de 100.000€ invertidos.

El 31 de mayo se deberían haber transferido los intereses del proyecto Albufera III por parte de la denunciada promotora Construbecker a Housers. ¿Llegarán?

En mayo ha ocurrido algo fantástico y es que los inversores se han hecho con el control del proyecto Vía Augusta, dejando de lado la pésima gestión del administrador y de Housers. ¡Bien hecho, compañeros afectados!

Y en junio se presentará la esperada querella criminal colectiva por delito de estafa contra Housers y todas aquellas personas participantes en la trama.

Son un total de 60 proyectos y podéis participar como demandantes y comprenden algunos incluso con los préstamos ya devueltos, dado que el origen de las operaciones es ilícito.

relacion-operaciones.docxDescarga

Yo me presento contra dos: Ríos Rosas e Iriarte. Todas las operaciones de préstamos,  excepto “Secundino Hernández”, tienen en común el uso del dinero de los inversores para la compra, reforma y venta en 12 meses de un activo inmobiliario (operaciones de inversión a corto plazo), o la compra del activo para su alquiler y posterior reventa a largo plazo (operaciones ahorro).

Si queréis participar en la demanda colectiva, podéis escribirme a info@libertad-financiera.eu

Las problemáticas

Esas de las que preferimos casi ni hablar son de las que más hemos aprendido. Vamos a ellas:

En Grupeer siguen sin dar señales de vida. El Grupo Armada tiene activa esta página para unirte a la demanda contra ellos. 

El despacho de abogados Ellex Klavins sigue tratando de llevar a Grupeer a la declaración de bancarrota, pero no se ha producido aún.

De Wisefund hay muchas novedades, pero la principal es que están llamando a todos los afectados en Europa para corroborar y declarar ante las autoridades su situación como inversores. Entre ellos, a mí.

Y esto ha ocurrido porque el bufete Magnusson ha presentado una demanda civil en vez de penal y Wisefund ha evitado la declaración de bancarrota.

Al parecer, es la tercera victoria de Wisefund en los tribunales. Veremos qué ocurre en este decisivo mes de junio.

El caso contra Monethera está dando resultados y se están compilando los datos para retomar los procedimientos legales.

Por otro lado, se han recibido evidencias que ponen de manifiesto la conexión entre los fraudes de Envestio, Kuetzal y Monethera. ¿Sorprendido?

En referencia a Kuetzal, se está presionando a los supuestos responsables Victoria Gortsak y Alberts Cevers y han tomado una posición defensiva.

El caso se extiende a Hungría, Bulgaria y Rusia, donde se están produciendo avances significativos.

El caso de Envestio parece bastante avanzado e incluso se ha contratado a un auditor para realizar un análisis exhaustivo de la situación actual.

No puedo dar más detalles, pero me muestro muy optimista a pesar de la dificultad y el tiempo que me consta tardaré en recuperar el primer euro.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA            (ni Housers, ni Mintos, ni Crowdestate, etc.)       

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días a partir de 500€

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

LENDERMARKET: 2% de tu inversión hasta el 30 de junio

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Un pasito hacia adelante y medio para atrás

Actualización de mi cartera: abril 2021

Esta frase define el mes de abril: un pasito para adelante y medio hacia atrás, porque los 258€ de rentabilidad resultan un tanto decepcionantes.

Y las decepciones las protagonizan Housers, lo cual es habitual salvo contadas excepciones y Crowdestor, que en abril ha aportado 14 miserables euros.

Afortunadamente Peerberry, Robocash y Lendermarket siguen haciendo su trabajo a la perfección y no hacen más que darme alegrías. 

Este mes no puedo extenderme en el blog por cuestión de tiempo, pero aquí tenéis el resumen de las principales novedades de cada plataforma:

Mintos sigue mostrando su pésima gestión en la recuperación de los préstamos en demora, que este mes han representado 1,32€ de los 960€ pendientes. 

Esperemos que el fin de las moratorias en diversos países ayuden a acelerar tal proceso. 

Este mes se ha sumado el originador mexicano Swell (hasta 11% de interés, períodos de 36 meses, skin in the game del 10% y Buyback).

También Mikro Kapital ha ampliado su portafolio a Uzbekistán (hasta 11% rentabilidad anual, 23 meses de duración, skin in the game del 10% y Buyback), mientras que E-Cash ha sido suspendido.

DelfinGroup planea su salida a la Bolsa letona en 2021 y mantienen €13 millones financiados en Mintos.

Mintos ha publicado el crecimiento del volumen financiado un 44% los últimos 6 meses respecto a los 6 meses anteriores.

Peerberry se sigue superando y ha publicado sus excelentes resultados del primer trimestre (portafolio de €102 millones frente a €60 millones en 2020, €31 millones sobre €23 millones en 2020, han duplicado el número de empleados en un año, etc.). 

Además, este mes he logrado récord absoluto con ellos al generar 81€ en intereses. 

Sus planes pasan por expandir su mercado a Kenia, India y Rumanía, ampliar su desarrollo en el sector inmobiliario y en el factoring.

Este mes han mejorado su aplicación móvil para Android, mientras que en iOS tardarán aún algunas semanas.

Viainvest se ha expandido a Filipinas bajo la enseña Vamo Lending Inc. con una rentabilidad del 12%, sin Buyback y la posibilidad de salida anticipada con uno, tres o seis meses de antelación.

Por otro lado, van a dejar de emitir nuevos proyectos en España con la marca VIA SMS Group. 

Siguen sufriendo la falta de proyectos en alguna ocasión, aunque se han repuesto de sus peores meses iniciales de este año. 

En referencia a Robocash, sólo puedo corroborar que sigo muy satisfecho con los 57€ generados. 

Se han adelantado a sus propias previsiones y han publicado sus cuentas anuales auditadas (en inglés) por FBK Grant Thornton, que corroboran sus excelentes resultados: USD24 millones netos de beneficio e incremento del 58% del valor del grupo frente al año previo.

Como ya se había anunciado, Tez Finance ha sido reemplazado por LLP MFO Robocash.kz

Llega la primera gran decepción del mes: Crowdestor ha aportado 14€ con el 75% de sus proyectos atrasados, escasas o tardías explicaciones y promesas futuras de pago. 

Más abajo expongo una foto de mi panel de control.

En abril han lanzado 7 nuevos proyectos con un volumen total de €835.000 y 530 nuevos inversores se han registrado. En marzo fueron 12 proyectos, €1,6 millones y 620 nuevos usuarios. ¿Cambio de ciclo?

Han publicado los resultados del cuestionario que refleja un 44% de inversores satisfechos con la plataforma y que la mayor insatisfacción proviene de los retrasos en los pagos.

Por último, en abril han cambiado su sección de preguntas frecuentes (FAQ) y el mercado secundario está muy activo con los nuevos retrasos imprevistos.

Lenndy no ha devuelto apenas nada de los importes en gestión por Buyback y ha vuelto a publicar que ya no volverán a emitir proyectos con esta garantía.

Por ello, su mercado secundario bulle con proyectos en venta y contadas compras.

Como dije el mes pasado, estoy muy descontento con Bulkestate. El proyecto en el que había invertido durante 12 meses y que acabó en marzo, se demorará un año más. 

No hace falta decir que no recomiendo invertir en esta plataforma hasta que no se pongan al día con los pagos de los muchos proyectos en retraso.

Bondster ha traído algunas novedades en abril: el originador Stikcredit ha publicado su incremento del 47% en sus ventas durante 2020.

Por otro lado, el originador búlgaro ITF ha incrementado su interés desde el 10 al 11,5%.

Me agrada saber de la situación de los originadores en proceso de reestructuración gracias a los emails informativos que envían abiertamente, sin tapujos. 

La gran alegría del mes junto a Peerberry la ha dado Lendermarket, que ha aportado 84€ de rentabilidad entre intereses y bonus. 

Han publicado los resultados del primer trimestre de su grupo matriz – Creditstar Group -, en el que han obtenido €1,7 millones de beneficio neto.

Han reservado €1,5 millones para posibles impagos por Covid, han lanzado la compañía Monefit en Finlandia y en junio lanzarán nuevos bonos por valor de €8 millones.

Iuvo sigue yendo paso a paso y es el cuarto mes que me aporta 1€ de rentabilidad.

El originador en el que invierto en rublos, Kviku, ha publicado sus excelentes resultados auditados del año pasado (+40% beneficio bruto).

iCredit Romania también ha generado €1,36 millones de beneficio bruto en 2020 y ya cuenta con 1400 empleados en 103 oficinas.

También es una alegría saber que han iniciado el proceso para convertirse en una compañía regulada bajo las estrictas directrices europeas en el mercado P2P.

Crowdestate sigue sin aportar nada de rentabilidad desde hace más de un año y no han facilitado noticias en el proceso de bancarrota de la empresa donde tengo invertidos 2.600€.

Mantienen €11,8 millones adeudados por retrasos y €1,9 millones irrecuperables de cuatro proyectos. 

La decepción habitual denominada Housers ha obviado pagar este mes cualquiera de los nueve proyectos activos. 

Por el momento, la nueva querella criminal colectiva que se iba a presentar contra Housers por 33 proyectos se ha retrasado porque se va a ampliar la demanda a más de 60 proyectos. Os informaré en breve de su ejecución.

Pero ya se ha admitido a trámite la querella criminal colectiva por presunto delito de estafa calificada y alzamiento de bienes contra Housers y ByNok, debiendo declarar los fundadores de la empresa el próximo 27 de mayo. 

Cualquier inversor en los proyectos de ByNok (Boladilla Village y Hills, ByNok, mediterranean Hills y Bond Hills) puede sumarse a la querella contactando con el abogado Manuel C. Merino: manuelm.ab@gmail.com 

Housers publicó el 8 de abril que ha cerrado una ronda de ampliación de capital de medio millón de euros y pretende ampliar otros 4 millones en verano próximo.

Además, el socio fundador Antonio Brusola ha pactado su salida de Housers tras 3 años de conflicto.

Sigue habiendo dos grupos muy activos para estar actualizado: https://t.me/housers_foro y https://t.me/housersCom

Este mes tampoco hemos recibido nada de los denunciados por estafa Grupeer ni Wisefund.

Ninguno de los dos ha emitido comunicado alguno ni hay noticias sobre ellos.

En referencia a Envestio, este mes se ha extendido un posible acuerdo con el deudor Spade.

Ha aparecido nuevo material que implica a Cevers por apropiación indebida en el caso Kuetzal. 

También se ha solicitado información delicada a una importante entidad bancaria para conocer el origen de diversas transferencias.

Además, se ha presentado una petición de bancarrota en centroeuropa y el mes que viene podría haber novedades en el despacho encargado del caso en Rusia.

Por último, ha habido diversos avances contra Monethera y algunas de sus empresas deudoras.

Además, se ha presentado una querella criminal contra un ex-responsable de la compañía por apropiación indebida.  

Aquí tenéis el estado actual de mis inversiones:

Ya sabéis que podéis ver el pantallazo de cada plataforma, los cuadros de rentabilidad, últimas noticias y el resumen de cada una en cada pestaña de ”Crowdlending” o aquí. 

SITUACIÓN ACTUAL DE CROWDESTOR
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Mes de récords

Actualización de mi cartera: marzo 2021

Pues sí, mes de récords. Y es que marzo ha superado la máxima rentabilidad alcanzada en diciembre de 2019 con una cifra mágica: 2.297€. 

Y, aunque parezca increíble, este mes Housers ha devuelto 2.055€ de cuatro meses de retrasos del proyecto Albufera III. Eso sí, puede que no veamos un euro en meses, que es lo habitual.

Desconozco si tiene algo que ver con la denuncia que ratifiqué este mes ante los Juzgados de Madrid contra Housers y la promotora de Albufera III, pero parece una grata casualidad.

Marzo ha traído muchas novedades acerca de Housers, que podéis leer más abajo.

En referencia a Peerberry, este mes ha seguido dándome alegrías, ya que me ha aportado 69€ entre intereses y bonus, nuevo récord de rentabilidad en esta plataforma.

Además, este mes han estrenado app móvil, cerraron su primer proyecto inmobiliario, siguen superando cada mes su volumen financiado, número de inversores, etc.

Robo.cash ha sido otro tremendo éxito, porque he alcanzado la categoría bronce (más de 5.000€ invertidos) que da derecho a un interés adicional del 0,3%, lo cual me ha aportado 61€.

Cuentan con varias novedades y es que este año abrirán mercado en Sri Lanka y están creando un banco digital. La auditoría de 2020 será presentada hacia mayo-junio.

Crowdestor me ha decepcionado este mes porque siguen los retrasos e impagos y las faltas de comunicación profesionales, a pesar de haber percibido 90€ en intereses.

Como novedades, en marzo han alcanzado la cifra de €50 millones financiados, Artur Geisari (responsable de SME) ha abandonado la empresa y han lanzado Crowdestor Club para aquellos con inversiones por encima de €75.000.

Apenas han publicitado un nuevo procedimiento de cobros de cada proyecto atrasado o impagado. Podéis verlo aquí (en inglés).

También le doy un positivo a Bondster, que este mes ha pagado 10€ en intereses, ha presentado a su nuevo CEO (Pavel Klema), cuenta con el nuevo originador Autofino y ha recibido excelentes comentarios de P2Pinvesting.it y Capital Insider.

Viainvest sigue aguantando la compostura y este mes han sufrido menos barbecho, abonando 8€ en intereses. 

También Iuvo ha cumplido y desde este mes estoy «probando» las inversiones en rublos con un interés por encima del 19%. Todos los proyectos están al día y están realizados en el conocido originador Kviku.

Lendermarket sigue su curso y con la rentabilidad esperada, sin sobresaltos.

En el otro lado de la moneda figura Lenndy, que este mes se ha inventado el modo de hacer desaparecer los proyectos atrasados pasándolos a una cartera para los proyectos de First Finance y otra para los de Giantus. 

También me ha decepcionado Bulkestate, de la cual esperaba la devolución del proyecto invertido hace un año y que se va a retrasar algunos meses. Hasta el día de vencimiento no nos lo comunicaron. Penosa comunicación. 

No podía faltar Mintos, que me ha devuelto 10€ del importe atrasado. Mucho marketing e ineficiente gestión de cobros, con 961€ (todo mi capital) en proceso de recuperación. Otra que no recomiendo.

Crowdestate sigue sin aportar ni un euro desde hace más de un año. Tampoco ha habido novedades en el proceso de bancarrota de la empresa donde tengo invertido el capital.

Siguen con €11,8 millones adeudados por retrasos y €1,9 millones irrecuperables de cuatro proyectos.

Este mes tampoco hemos percibido nada de los denunciados por estafa Grupeer ni Wisefund y cuyas novedades publico más abajo, junto a los confirmados fraudulentos Envestio, Kuetzal y Monethera. 

Aquí tenéis el estado actual de mis inversiones:

 

Este mes el ESMA (European Securities and Markets Authority) ha introducido una consulta técnica que afecta a los proveedores de servicios de Crowdfunding para proteger al inversor basadas en el ECSPR (European Crowdfunding Service Providers Regulation).

Deben obtener respuesta antes de finales de mayo, por lo que se acerca la tan deseada regulación que marcará el potencial futuro del Crowdfunding.

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Mes de superaciones

inversiones crowdlending europeo

Actualización de mi cartera: febrero 2021

Pues si, mes de superaciones. Febrero ha superado al mes de enero: 402€ de rentabilidad con 28.600€ invertidos en plataformas europeas, porque la única española – Housers – ha incumplido su compromiso de pago por cuarto mes consecutivo.

En enero denuncié ante los Juzgados de Madrid a Housers y a la promotora Construbecker y el 10 de marzo tengo que ratificar la querella.

Aquí tenéis los detalles del estado actual de inversiones:

Mintos me ha devuelto 10€ este mes de los 971€ en proceso de recuperación y ya no tengo nada invertido. Han incorporado más información acerca de la rentabilidad histórica, entre otras novedades.  

En Peerberry siguen ofreciendo excelentes noticias y generando una enorme confianza. Han publicado un nuevo proyecto de Real Estate en Vilnius a un 10%. Continúan sin impagados desde sus inicios en 2017.  

Viainvest sigue sufriendo la falta de publicación de proyectos desde diciembre, por lo que he retirado 68€, pero están manteniendo sus compromisos de pago. 

Continúo muy contento con Robo.cash y los 44€ generados se verán incrementados en marzo dado que alcanzaré los 5.000€ invertidos, que acarrea un 0,3% más de rentabilidad. 

Crowdestor ha funcionado mejor en febrero, ha generado 315€ en intereses y ha cumplido casi todos sus compromisos, aunque otros sufren retrasos y la comunicación no está siendo fluida.

En Lenndy he retirado 179€ en febrero, los proyectos siguen todos atrasados y seguiré retirando hasta que resuelvan la actual falta de confianza. First Finance sigue suspendido. 

Desde el 2 de febrero cuentan con mercado secundario para vender aquellos proyectos que no os convenzan… ¿quizá todos?

Bondster ha rentado 10€ en febrero, pero sigo retirando sin prisa y pretendo quedarme con una reducida cartera de 300€ hasta que se estabilicen.

Aunque sufren muchos retrasos, aplican puntualmente su Buyback a los 60 días.

Lendermarket me ha dado una agradable sorpresa en febrero con 3€ extras en bonus, que sumado a los 3€ de interés, figura ya como la tercera plataforma con mayor rentabilidad. 

En cambio, Iuvo apenas ha ofrecido un escaso euro de interés, debido también a que casi todos los proyectos están atrasados. Pero no me preocupa, porque están aplicando de forma puntual su Buyback. 

No se ha oído nada de Wisefund tras financiar dos proyectos en enero, aparte de la demanda colectiva presentada contra ellos. Si queréis demandar, más abajo os doy los detalles de cuándo y cómo hacerlo. 

En Bulkestate no ha habido novedades, pero en marzo finaliza mi proyecto y aprovecharé para reinvertir parte del capital también en su competencia: Evoestate y Estateguru.

En febrero Crowdestate ha publicado 8 nuevos proyectos, pero siguen sin mostrarme confianza. Actualmente, tienen 11,8 millones de euros adeudados por retrasos y 1,9 irrecuperables por cuatros proyectos. 

En referencia a mis tres proyectos, espero que un comprador adquiera los activos de Baltic Forest, porque el proceso de bancarrota es muy lento. 

Grupeer está luchando contra todos por defender su pésima gestión: inversores, bufete de abogados demandante (Ellex Klavins) y originadores.

Nadie sabe cuál es el siguiente movimiento de Grupeer, pero por el momento todo parece que se resolverá en los tribunales letones.

Tienes más información de la demanda colectiva y cómo apuntarte en la lista de espera más abajo. 

Por cuarto mes consecutivo, Housers ha vuelto a incumplir su compromiso de pago en diversos proyectos y otros siguen sin pagarse desde hace años. 

En marzo debo ratificar ante los Tribunales la querella contra ellos y Construbecker por los 70.000€ de capital adeudado más intereses en dos proyectos. 

En términos legales, Housers sigue acumulando problemas:

  • se ha ratificado la demanda contra el promotor del proyecto Santa Eulalia
  • se espera respuesta del Juzgado en la demanda contra Antonio Brusola por administración desleal
  • sigue pendiente la notificación de demanda civil contra Housers
  • presentada querella criminal por estafa calificada contra ByNok por cinco proyectos

Los avances contra Envestio, Kuetzal y Monethera han sido significativos, como podéis ver más abajo. 

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Mes de escasas alegrías

Actualización de mi cartera: enero 2021

Pues si, mes de escasas alegrías. Enero suele ser un mes muy irregular y este año no ha sido una excepción. 

A pesar de ello, me anoto otros 367€ de rentabilidad provenientes de algo más de 27.000€ invertidos en algunas plataformas europeas, porque la única española – Housers – ha incumplido sus compromisos de pago por tercer mes consecutivo. 

Este mes he decidido denunciar ante los Juzgados de Madrid a Housers y a la promotora Construbecker, por lo que he tenido que adelantar al despacho de abogados un importe que he podido satisfacer entre el fondo de emergencia y el reintegro en varias plataformas.

Aquí tenéis los detalles del estado actual de inversiones:

Mintos me ha devuelto 2€ este mes de los 981€ en proceso de recuperación y tan sólo tengo 1€ invertido. Han actualizado su Tabla de Riesgos por originador, que podrás ver más abajo. 

En Peerberry he aumentado mi cartera porque me siguen generando una enorme confianza. En 2020 aumentaron su portafolio casi un 46% respecto al año anterior y continúan sin impagados desde sus inicios en 2017.

Viainvest está sufriendo la falta de publicación de proyectos, pero continúa evolucionando con paso firme y ha sido capaz de generar 8€ este mes. 

Continúo muy contento con Robo.cash y es que este mes ha rentado 103€ por la campaña promocional de diciembre y varias devoluciones de proyectos en Singapur.

Crowdestor ha cumplido a medias este mes. A pesar de haber pagado 231€ en intereses, hay gestiones de proyectos que se siguen demorando: Wholesale Food Trade (compromiso de pago a finales de 2020), Mafia Stars (retraso en su pago íntegro del capital), Kabuki (esperando votación desde la primera semana de enero), entre otros. 

Wisefund lanzó en diciembre un nuevo proyecto – Mobile Ads Operations – que a día de hoy ha alcanzado el 48% de financiación, pero en enero ha lanzado otro que ya se ha financiado – App Acquiring Venture -. 

Con los inversores se siguen portando fatal. Yo sigo sin respuesta a un email enviado el pasado 25 de enero en relación a la falta de noticias desde julio pasado del proyecto Dutch Flower Exporter:

En Lenndy paré el autoinvest el 29 de diciembre porque no lanzan apenas proyectos y los que tengo están todos atrasados. Mi intención es la de seguir retirando todo lo invertido hasta que se deje de oír ruido de esta plataforma. 

Por el momento, el operador First Finance sigue suspendido. Esperemos que cumplan con sus compromisos en los proyectos ya financiados, porque yo tengo casi la mitad con ellos. Lo bueno es que todos tienen un vehículo como garantía colateral. 

Además, desde el 1 de febrero contarán con mercado secundario en el que se podrán vender proyectos de este operador. 

IUVO y Lendermarket han cumplido un mes y el resultado está siendo adecuado, sin grandes alegrías ni decepciones. Ambos cuentan ya con algunos retrasos, así que podré comprobar el funcionamiento de su Buyback. Más abajo os cuento más detalles.

En Bondster he obtenido 9€ este mes y sigue siendo la plataforma que más rentabilidad ofrece, sin embargo voy a reducir mi cartera.  

¿Motivos? Desde el 1 de enero su CEO ha dejado la gestión y desde el 1 de marzo cambiarán sus condiciones, en las que los usuarios no serán notificados de nuevos cambios en sus términos contractuales. Ninguna de ellas me agrada.

Además, con el dinero que retire de Bondster empezaré a invertir en dos nuevas plataformas que estoy estudiando al detalle: Estateguru y Evoestate.

En relación a Crowdestate nada ha cambiado: siguen sin pagar intereses, devolver capital ni actualizar sus últimas noticias publicadas en diciembre, en las que se anunciaba que se había asignado un comité de bancarrota para el proyecto Baltic Forest que ya nos informaría en alguna fecha no definida. 

Grupeer parece haber desaparecido del mapa desde primeros de noviembre y desde el grupo de Telegram todo son suposiciones. 

Por contra, Bulkestate sigue cumpliendo y en enero han publicado tres proyectos con una menor rentabilidad que se financian en unas horas gracias a sus incondicionales.

Una vez más, Housers ha decepcionado a sus miles de inversores / afectados en un mes en el que no han pagado un sólo euro. Por ello, hace unos días interpuse una denuncia contra ellos y la promotora por los 70.000€ que tengo invertidos en dos proyectos, aunque me consta que se han denunciado un total de diez. 

Cada vez sois más los afectados de esta plataforma que habéis contactado conmigo desde toda Europa, principalmente Italia, Portugal y España, donde se encuentran los proyectos.  Este mes hemos tenido algunas novedades que comparto con vosotros más abajo.  

En referencia a Envestio, Kuetzal y Monethera parece ser que llegan buenas noticias, algunas de las cuales expongo más adelante.

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Actualización de mi cartera: diciembre 2020

Mes de satisfacciones y decepciones (dígase Housers)

Eso es, mes de satisfacciones (Crowdestor y Robo.cash) y decepciones (Housers y Mintos), porque diciembre ha sido menos rentable que octubre y noviembre, sobre todo porque Housers ha obviado sus obligaciones de pago y no han aportado nada a los 636€ generados este mes por el resto de las plataformas. 

A continuación podéis ver la rentabilidad de cada una al detalle:

Mintos ha sido una desilusión un mes más, pero he reintegrado 39€ y estoy por debajo de los 1000€ invertidos. A este ritmo me olvidaré de Mintos en dos años. Ahora tengo sólo el 6,5% invertido (60€), ya que el resto (920€) sigue en proceso de recuperación. 

Peerberry sigue constante, manteniendo un elevado número de proyectos disponibles que el pasado mes alcanzó el hito de 22,3 millones de euros financiados.

Otros 9€ me ha aportado Viainvest en diciembre, que se sigue consolidando como una apuesta segura y sin sobresaltos. 

La gran satisfacción de este mes la ha protagonizado Robo.cash, que ha aportado 286€ en intereses gracias a la campaña de inversión en proyectos en Singapur, que me ha devuelto concretamente 226€. 

Como es habitual en Crowdestor, ha tenido un mes con luces y sombras. Las luces: el proyecto Mafia Stars ha realizado un adelanto del 21% sobre el capital a entregar el próximo 6 de enero y el proyecto Saapio se ha puesto al corriente de pagos.

Las sombras: cuento con cinco proyectos atrasados más de 90 días, aunque tenemos el compromiso de pago de uno de ellos (Forestland Investments) a partir de enero, otro sin noticia alguna desde primeros de noviembre (Inch2) a pesar de lo publicado por Crowdestor y, como novedad, he adquirido en el mercado secundario el proyecto Wholesale Food Trade con una cantidad de 34€ para probar.

A pesar de ello, este mes han aportado 320€ muy bienvenidos. Además, han lanzado una votación para aceptar o no la propuesta del promotor del proyecto Consumer Loan Portfolio Acquisition, que parecía de broma.  

En relación a Wisefund, ha sorprendido al mercado lanzando un nuevo proyecto cuando todos anticipamos el probable fin de la plataforma. ¿Últimos coletazos? Cabe recordar que son unos impresentables que no han informado a sus inversores durante meses y no dan solución a sus impagos a corto plazo.

En Lenndy he parado el autoinvest desde el 29 de diciembre porque no lanzan apenas proyectos y tengo retrasados 35 de 38 proyectos. Además, no se podrán registrar nuevos inversores hasta mediados de enero, por lo que he retirado el bonus para evitar inconvenientes. Diciembre ha aportado tan sólo 4€, cuando anteriormente no bajaba de los 10€ al mes.

Este mes he vendido mi escaso portafolio de Swaper, ya que no conseguían publicar apenas proyectos. Ha sido una prueba de 11 meses que no me ha convencido y no volveré con ellos hasta que aumenten sus proyectos disponibles. 

Por otro lado, hace ya casi un año que vengo siguiendo a Iuvo y Lendermarket, en las cuales he comenzado a invertir a finales de diciembre con pequeñas cantidades para ver su evolución y ponerlas a prueba. Más abajo y en la sección de Crowdlending os dejo más detalles. 

Bondster me ha entregado 13€ en diciembre, que espero siga trabajando del mismo modo: alta rentabilidad, reintegros inmediatos y aplicación estricta del Buyback. 

Este mes se ha declarado en bancarrota la promotora del proyecto Baltic Forest, cuya primera junta de acreedores se celebró el 21 de diciembre. Crowdestate ha informado que se ha asignado un comité de bancarrota, que tendrá que analizar la situación y reclamar en nombre de los deudores. 

Grupeer publicó su última novedad en el blog a primeros de noviembre, lo cual no sé si son buenas noticias y Bulkestate sigue a su ritmo, sin prisa pero sin pausa, trabajando bastante bien, aunque hayan publicado sólo dos proyectos en este mes que han celebrado su 4º aniversario.

Como decepciones, Housers no ha dejado de sorprendernos con una nueva falta de pago, en el que han incumplido el acuerdo al que llegamos tres meses atrás en los proyectos Albufera III y Torres de Paterna y del cual sólo abonaron el primer mes.

Ya hicieron lo mismo en el anterior acuerdo, firmado hace más de un año, así que vuelven a engañar a los inversores de nuevo. ¿Hasta cuándo os lo permitirá la CNMV, Housers?

El Presidente de la Asociación de Afectados de Housers ha publicado una tabla con TODOS los proyectos retrasados y son MUCHOS. Vais a alucinar… Aquí podéis verla al detalle. 

Por último, acerca de Envestio ha habido algunas novedades, mientras que Kuetzal y Monethera apenas han tenido variación respecto al mes pasado. Podéis verlas todas más abajo.

Y aquí tenéis los detalles de cada plataforma:

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