Actualización de mi cartera: octubre 2020

Mes de jugosas devoluciones

Efectivamente, mes de jugosas devoluciones y es que, por fin, Housers ha devuelto 1.174€ de intereses de demora de tres proyectos y Crowdestor ha devuelto 1.540€ de otro proyecto atrasado. 

Estoy muy satisfecho, ya que octubre ha aportado 1.460€ a mi meta de 2.500€ mensuales propuestos, muy alejados de los 448€ del mes de septiembre. Y estas cifras se mantendrán mientras Housers cumpla con el calendario de pagos propuesto, aunque tengo poca confianza en ellos. 

Mintos sigue decepcionando en sus cifras, ya que su rentabilidad ha sido de un mísero euro, dado que tan sólo tengo invertido un 12% de mis fondos, mientras que el 88% restante se encuentra en proceso de recuperación. Sigo rebajando mi portafolio con ellos.

El 28 de octubre lanzaron un nuevo sistema de clasificación de riesgos en el que se tienen en cuenta más variables. Puedes ver los detalles en su sección, más abajo.   

Peerberry sigue funcionando bien, sin sobresaltos, añadiendo 4€ este mes. Algunos de sus colaboradores han incrementado la rentabilidad este mes, aunque en mi caso no ha variado. 

Viainvest y Robo.cash continúan ofreciendo su estabilidad habitual y han aportado 7€ y 19€ respectivamente. Seguirán constituyendo la base para seguir creciendo en Crowdlending junto a Peerberry, Bondster y Lenndy.

Robo.cash ha lanzado su campaña de bonificaciones en el que ofrecen un 1% adicional al importe invertido. Más información aquí.

Este mes ha sido muy agradable recibir la devolución íntegra del proyecto Catch Summer de Crowdestor que llevaba un retraso de dos meses, mientras que aún sigue pendiente Fertilizer Export Financing desde mayo, con 1.494€ invertidos.

Y con intereses retrasados tenemos los proyectos INCH2, Kabuki, Saapio y Forestland Investments, pero en todos ellos parece ser que se ofrecerán soluciones en breve. 

También se ha acogido con alegría el nuevo panel de control, más intuitivo y pleno de información a primera vista. Más abajo muestro el mío con todos los detalles.

Esta activa plataforma ha puesto en marcha su mercado secundario con ofertas MUY atractivas que también os voy a mostrar en su sección, más abajo. 

Lenndy y Bondster me han ayudado con 12€ cada uno y ambas siguen ofreciendo una alta rentabilidad con escaso riesgo. La primera se ha incorporado al Grupo Giantus, mientras que Bondster ha añadido un nuevo originador a su portafolio: ITF Group. 

Bulkestate sigue estable y sin problemas, mientras que en Swaper no estoy contento con su escasez de proyectos y he retirado todo lo invertido excepto 28€ testimoniales que ya veré si mantengo o retiro próximamente. 

Las plataformas con las que menos satisfecho estoy son Crowdestate, Grupeer y Wisefund. La primera lleva dando largas hace meses a sus compromisos de pago, aunque en noviembre han anunciado un nuevo calendario que veremos si vuelven a incumplir. 

Grupeer podría cumplir con sus obligaciones contractuales, pero este mes su publicación en el blog me da la impresión que no define nada nuevo y deja en manos de terceros toda la gestión para la devolución de los importes pendientes.

Por último, Wisefund sigue sin aportar información alguna a pesar de mi insistencia, por lo que este mes servirá para ponerme en contacto con otros afectados y plantear una demanda colectiva. 

La buena (e inesperada) noticia este mes ha sido el pago de los intereses de demora de los proyectos Albufera III, Marismas de Odiel y Torres de Paterna por parte de Housers.

Ha coincidido que este mes se ha admitido a trámite la demanda de un particular contra la plataforma. Es la primera de muchas que están por llegar…

Por último, acerca de Kuetzal, Monethera y Envestio ha habido algunas novedades que podéis leer al final de este post. 

En relación a la situación de las plataformas de inversión han llegado excelentes noticias llegaron el pasado 20 de octubre, cuando se publicó en el Boletín Oficial de la Unión Europea la aprobación de la regulación de los proveedores de Crowdfunding, que facilitará mayor seguridad y protegerá a los inversores de potenciales pérdidas.  

Si quieres saber en qué afectará a los inversores, las condiciones para obtener la aprobación regulatoria en el entorno europeo y nacional y qué plataformas lo están solicitando, pincha aquí (en inglés).

A continuación os facilito la tabla con los porcentajes y rentabilidades de cada plataforma durante este mes:

Y aquí tenéis las novedades al detalle de cada plataforma:

Mintos (versión ampliada)

Este mes Mintos me ha vuelto a defraudar y de los 1.010€ invertidos, tan sólo 117€ están ofreciendo rentabilidad, ya que los 893€ restantes están tratando de ser recuperados porque han incumplido su compromiso de devolución (Buyback).

Lo que más reprocho a Mintos es que, hasta el momento en el que las plataformas en las que invertí fallaron, les habían otorgado clasificaciones entre A- y B.

El pasado 23 de octubre emitieron el resumen de un vídeo acerca de los fondos en proceso de recuperación. Tiene una duración de una hora y puedes verlo en inglés aquí. La información más actual de la situación de cada originador aparece aquí:

*Importe pendiente **% pendiente de recuperar ***Fecha estimada de recuperación

Por supuesto, la rentabilidad sigue cayendo y se sitúa en un pésimo 6,59%, aunque veo que otros inversores cuentan con porcentajes más altos. Supongo que habrán invertido en originadores sin retrasos en sus pagos.

La principal novedad de este mes es la puesta en marcha de su nuevo modelo de calificación de riesgo, basado en una puntuación general y cuatro subpuntuaciones adicionales basadas en rendimiento de la cartera de préstamos, eficiencia del recaudador del préstamo, fortaleza de la recompra y estructura de cooperación.

Mintos desea convertirse en una empresa de inversión y, para ello, ya no invertiremos en créditos, sino en “Notes”, que son instrumentos financieros que corresponden a préstamos.

Un préstamo = Un note

Cada “note” contará con su propio código internacional de identificación de valores (ISIN), que funcionará de modo similar a un bono u otro valor de deuda, con información detallada. Mintos estima que tardará un año en convertirse en plataforma regulada y aplicar esta aplaudida novedad.

Sigue siendo la plataforma número uno de P2P, con 80 millones de euros invertidos, seguida por Peerberry con 16 millones.

A comienzos de octubre publicaron un blog insistiendo en las mejoras realizadas en sus nuevas estrategias de inversión lanzadas en agosto. Podéis verlas en español aquí y en inglés aquí. Sigo sin recomendar invertir en ninguno de los tres productos.

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo y sigo reintegrando los importes que me siguen devolviendo.

Peerberry (versión ampliada)

Una de las plataformas con la que estoy más satisfecho a pesar de contar con una rentabilidad más contenida, sin barbecho ni retrasos en las devoluciones.

En su blog de fecha 23 de octubre anuncian subidas en las rentabilidades de algunos de sus originadores:

En verde los originadores que han aumentado su rentabilidad

Se ha lanzado una encuesta a los inversores acerca de su opinión general de la industria P2P y de su situación en particular y los resultados publicados el 16 de octubre revelan que las plataformas necesitan regulación para mantener la confianza de los inversores, por encima de mayores rentabilidades.

Al igual que Mintos, está en proceso de convertirse en una empresa de inversión, lo que aportará mayor transparencia y seguridad a los inversores. Prevén conseguirlo en primavera de 2021.

El 26 de octubre lanzaron una serie de cuestiones muy interesantes en una entrevista en vídeo que puedes ver aquí. Tiene una duración de media hora y está realizada en inglés. En ella hemos descubierto que lanzarán una aplicación móvil antes de enero próximo.

Genial plataforma con mínimos retrasos y todos a menos de 15 días, como podéis ver en esta captura actual:

Viainvest (versión ampliada)

Octubre no ha traído grandes novedades a esta plataforma, que se sigue comportando bien, sin apenas retrasos e invirtiendo los intereses generados con rapidez.

A comienzos de mes notificaron que el originador español VIA SMS Group iba a pagar antes de tiempo sus proyectos, que a mí no me afecta.

Con ellos he diversificado mi cartera en 42 préstamos a corto plazo, de los cuales 2 sufren retrasos y con un autoinvest bastante restrictivo que funciona a la perfección. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,77%.

Con casi 4 millones financiados en septiembre, son la novena plataforma europea por préstamos concedidos y, lo más importante, es que SIEMPRE devuelven los préstamos.

Robo.cash (versión ampliada)

Me encantan las plataformas tranquilas que no dan problemas y Robo.cash es una de ellas, en la que la única novedad ha sido que han lanzado su campaña de bonificaciones en el que ofrecen un 1% adicional al importe invertido. Más información aquí.

En septiembre se posicionaron como la sexta plataforma P2P por volumen de préstamos adquiridos, con casi 6 millones de euros.

El 28 de octubre publicaron la actualización de sus originadores en España, Kazakhstan, Singapur, Vietnam, Indonesia e India y todos los resultados han sido satisfactorios. En 2021 pretenden abrir mercado en Sri Lanka.

Actualmente estoy al 12,65% de rentabilidad que podéis ver a continuación, con retrasos de 1.447€ sobre un total de 2.391€ invertidos, pero he de defender que su Buyback funciona como un reloj y 30 días más tarde abonan puntualmente los intereses. Concretamente el 2 de noviembre cobraré 1.156€ de retrasos:

Y este es el gráfico de rentabilidad mensual. Si queréis más detalles, podéis pinchar en la “versión ampliada” de cada plataforma:

Crowdestor (versión ampliada)

¡Hmm, a esto me refería con lo del mes de jugosas devoluciones! Octubre ha traído como alegre novedad la devolución íntegra del proyecto Catch Summer retrasado desde agosto, mientras que aún sigue pendiente Fertilizer Export Financing desde mayo, donde tengo 1.494€ invertidos.

El proyecto INCH2 presentará a finales de noviembre una nueva oferta de acciones que incluirá la posibilidad de convertir total o parcialmente las inversiones en acciones de la empresa o mantener el acuerdo de préstamo existente. Fórmula novedosa que tendré que estudiar.

El proyecto Kabuki se encuentra en dificultades porque no tiene abierto su local y ha prometido ofrecer alguna solución a finales de noviembre, al igual que el restaurante Saapio.

En referencia al proyecto Forestland Investments indican que a finales de noviembre propondrán un nuevo calendario de pagos y podrán efectuar algún pago atrasado.

Su mercado secundario ha sido inaugurado y cuenta con proyectos que ofrecen rentabilidades por encima del 50%, pero hay que ser prudentes, ya que se trata de proyectos con evidentes dificultades para cumplir sus compromisos.

Y su nuevo panel de control ofrece una nueva imagen con mayor cantidad de información, tal y como os muestro en estas capturas de pantalla:

Han añadido una línea de diversificación que muestra la conveniencia de invertir o no en otro tipo de proyectos, han ajustado la tasa de retorno teniendo en cuenta los proyectos atrasados y un indicador más visual de estos.

Y entre todas las opciones disponibles, os muestro la que entiendo más interesante, que facilita los movimientos históricos mensuales:

Lanzan en torno a 5-7 proyectos semanales y los porcentajes de rentabilidad han aumentado considerablemente. A día de hoy hay ocho proyectos activos entre el 16% y el 32%.

Entre ellos destaca el holding energético en el que participa el CEO de Crowdestor, Janis Timma, que pretende convertirse en la mayor planta de producción termal en Letonia y que ofrece una rentabilidad anual entre el 32-34%.

Por otro lado, estoy muy contento con esta plataforma porque me ha aportado 34€ este mes en bonus, lo que no me había ocurrido nunca con esta ni con ninguna otra plataforma. Seguro que los que han invertido en Crowdestor a través de mi link también están muy contentos con el 1% adicional que aporta.

Lenndy (versión ampliada)

Lenndy se ha incorporado al Grupo Giantus, junto a First Finance y Daily Credit. De este modo centralizan su estructura y mejoran su efectividad.

Este mes se han retrasado en algunos pagos, pero no me preocupa en exceso porque siempre cumplen y pagan los intereses de demora a los 60 días. 

Me sigue pareciendo una plataforma segura y cumplidora, pero recomiendo invertir sólo en proyectos personales a corto plazo y adquisición de vehículos en esta plataforma, nunca en empresas.

Esta es mi situación a fecha 30 de octubre:

Los 1.206€ invertidos actuales están muy repartidos entre 35 proyectos, que rentan una media del 12,73% anual. 

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma sigue funcionando a la perfección, aunque publican escasos proyectos, lo cual deberían remediar, aunque es cierto que su fiel legión de seguidores copan con su autoinvest toda la oferta disponible.

Los proyectos que superan los 23 meses, aparecen con pagos de intereses mensuales y desde abril no es raro ver proyectos entre un 15-16%, lo que atrae más aún a potenciales inversores.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual. Toca esperar hasta marzo de 2021 para percibir los 36€ de interés.

Wisefund – posible estafa (versión ampliada)

A fecha 31 de octubre no han pagado los intereses de marzo, julio, agosto, septiembre ni octubre, que ascienden a 118€ y no han pagado el vencimiento del proyecto el pasado 13 de octubre.

Pero tampoco han ofrecido ninguna información ni responden a los emails, de modo que me temo lo peor.

El 25 de junio informaron del estado en el que se encontraba el proyecto en el que tengo invertidos 1000€ “Operating Cash for Dutch Flower Exporter” e hicieron saber que, a pesar del retraso de tres meses debido a la pandemia, cumplirían el calendario de pagos. Ya veis que no lo han cumplido.

Les he enviado varios emails y el último en el que recibí contestación a primeros de septiembre se dignaron a escribir dos líneas informando que estaban solicitando los importes debidos a través de una empresa especializada. Les pregunté cuál porque dudaba de su existencia y por qué no actualizaban su estado desde el 31 de julio, pero sigo sin obtener respuesta.

En noviembre plantearé una demanda colectiva contra la plataforma entre todos los posibles afectados.

Swaper (versión ampliada)

Con 7€ de rentabilidad en julio, 1€ en agosto y 2€ en septiembre y octubre, pensaré si mantener o no de forma testimonial los 28€ actuales en esta plataforma, hasta que aumenten el número de proyectos a invertir. De hecho, a continuación podéis ver una captura de pantalla del único disponible:

Si os fijáis, ni siquiera se trata de un nuevo proyecto, sino uno vendido por algún inversor en el mercado secundario, ya que aparece como “prorrogado” – extended – y datado en marzo de 2020. No hay ninguno nuevo.

Y es una lástima, porque cuentan con una buena rentabilidad (13,69%), pero no les auguro un gran futuro con tan escasos proyectos y los insuficientes inversores actuales.

Este es mi panel de control a fecha 29 de octubre y a continuación el gráfico de rentabilidad mensual:

Bondster (versión ampliada)

Octubre me ha rentado otros 12€. Esto se traduce en un 15,92% en los 119 proyectos activos, de los cuales 33 sufren algún retraso, pero no es preocupante, ya que cuenta con un Buyback muy eficiente y están a tiempo de regularizarlos.

El Gobierno de Filipinas ha aprobado una moratoria de 60 días en los pagos, por lo que aquellos inversores afectados por Right Choice Finance deberán ser un poco más pacientes para cobrar sus proyectos.

Por otro lado, han incorporado un nuevo originador búlgaro – ITF Group – que ofrece una rentabilidad del 11% con préstamos a partir de seis meses con sus dos marcas: GetCash y SmileCredit.

Este es mi panel actualizado:

¿Sabéis qué me gusta también de esta plataforma? El autoinvest es muy sencillo e intuitivo y ofrece el número de proyectos que coinciden con los ítems seleccionados:

Crowdestate (versión ampliada)

Este mes han lanzado 7 nuevos proyectos, pero yo sigo sin invertir en ellos, porque no me pareció satisfactoria la decisión de ampliar hasta 94 meses unos proyectos que tenían una duración inicial de 12 meses y denominado “Préstamo de capital de trabajo a corto plazo“.

En ellos tengo invertidos 2.600€ – Baltic Forest – y han sido reestructurados en un nuevo calendario de pagos ordenado por un juez para evitar su bancarrota, que han incumplido.

El 15 de octubre informaban que están buscando un inversor estratégico para cumplir sus obligaciones, porque el nuevo calendario de pagos deberá ser aportado al Tribunal de cuentas antes del 5 de noviembre.

Los pagos pendientes se siguen acumulando desde julio y a día de hoy me deben 46€ en intereses y sumando.

Mala gestión por parte de esta plataforma.

Housers (versión ampliada)

Este mes he recibido 1.174€ en concepto de intereses de demora de los proyectos Albufera III, Marismas de Odiel y Torres de Paterna… ¡INCREÍBLE! Tras medio año sin cobrar un euro de intereses, por fin han cumplido tres de sus nueve compromisos de pago.

Tanto en Albufera III como Torres de Paterna, que comercializa la misma promotora, la propuesta es la del pago de intereses de demora hasta septiembre de 2021, cuando efectuarán la devolución del proyecto. Hasta que no lo vea no me lo creeré, porque ya lo han incumplido anteriormente. Tengo invertidos 70.000€ entre los dos.

Y Marismas de Odiel propuso el pago de los intereses de demora en octubre y noviembre de 2020, mientras que la devolución del capital e intereses sería en enero de 2023. Es mucho tiempo y no sé si Housers seguirá existiendo en estas fechas. Tengo invertidos 10.000€. También incumplieron su anterior compromiso de pagos.

Parece ser que el cambio de administrador ha dado un empujón a varios proyectos, como consta en diversas actualizaciones recibidas el 26 de octubre:

  • Vara del Rey: actualmente se está negociando una oferta de alquiler con opción a compra y se sigue comercializando a través de la inmobiliaria “Como tu Casa”. Pendiente la aprobación de cuentas de la Sociedad del año 2019 que serán sometidas a Junta durante el mes de noviembre. Pendiente el cambio del domicilio de la sociedad y la cancelación de poderes de anteriores administradores y apoderados.
  • El Raval II: pendiente también de la aprobación de cuentas que debería haberse celebrado en Junta en octubre. Sin ofertas en firme, se sigue comercializando a través de la misma inmobiliaria.
  • Sagasta: sin inquilinos desde diciembre de 2019, ha habido varios compradores interesados pero ofreciendo precios muy bajos. Se comercializa a través del Estudio Arquitectura Javier Reynes. En octubre se ha recibido una oferta de 180.000€, lo que resulta ser 9.000€ por debajo del precio de adquisición de los inversores. Pendiente también de la aprobación de cuentas que debería haberse celebrado en Junta en octubre.
  • Juan de la Encina: con inquilinos en ambos inmuebles, se está comercializando para su venta a través de la inmobiliaria “Como tu Casa”. Pendiente la aprobación de cuentas de la Sociedad del año 2019 que serán sometidas a Junta durante el mes de noviembre.

Del proyecto Álvarez de Castro no tengo información desde octubre de 2018 y de Iriarte desde marzo de 2020 en el que se anunciaba que se dejaba de comercializar por motivo del Covid-19.

Si queréis saber más novedades acerca de todos los proyectos de Housers en los que he invertido, no dejéis de visitar la pestaña de Crowdlending o pinchar aquí.

Dadas sus malas prácticas y ante la desesperación de muchos inversores, se ha creado una asociación para hacerles frente en los tribunales, junto a un despacho de abogados especializado: https://www.afectadoshousers.com/

En octubre se ha admitido a trámite la demanda de un particular contra la plataforma y el despacho de abogados de la plataforma de afectados ha presentado varias demandas adicionales, aunque quedan muchas más por llegar.

No es necesario decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. Esperemos que se pongan al día con la que se les avecina.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

El 7 de octubre añadieron en su blog que siguen haciendo gestiones para recuperar sus operaciones y su cuenta bancaria, mientras que la empresa Recollecta es la responsable de la gestión de cobro.

Recollecta recibe las transferencias de dinero provenientes de los pagos por parte de los originadores y en un plazo de 5 días pagan a los inversores de acuerdo con el calendario previsto, siempre que los inversores hayan completado el proceso KYC (identificación de usuario).

Grupeer trabaja en el cálculo de los pagos y es responsable de la comunicación con los inversores, aunque sigo echando de menos el estado de cada originador y de sus procesos de pago.

Tampoco ha informado de los procesos legales iniciados contra varios originadores – Primo Invest, Finsputnik, Lime y Right Choice Finance. Ya veremos en qué queda todo esto.

El proyecto en el que tengo invertidos 1113€ acabó a mediados de mayo, pero el originador es uno de los denunciados, de modo que dudo obtener noticias alentadoras por su parte hasta finales de año, como pronto.

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

A la espera de conocer el estado de las últimas cuentas bancarias usadas por Monethera y presentarlas ante el fiduciario, se comenzarán a investigar las transacciones realizadas por cada entidad.

Parece ser que siguen apareciendo proyectos falsos publicados en esta plataforma.

Si quieres mayor información al respecto en el grupo de Telegram creado a tal efecto y en inglés, sigue este link

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Se siguen aportando pruebas contra las personas responsables de la gestión de la plataforma y están gestionando con el fiduciario la presentación de las demandas contra algunos deudores.

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Existen nuevas evidencias de que algunos proyectos eran falsos y de que algunos integrantes de la plataforma lo sabían.

Junto a la Fiscalía, se está presionando a los deudores para obtener el estado de bancarrota.

Parece que se deriva gran parte de la responsabilidad a Alberts Cevers en asociación a varias personas y empresas.

Os seguiré manteniendo informados.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA:

MINTOS: 0,5% de tu inversión a partir de 500€ durante los primeros 30 días

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días

BONDSTER: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

LENNDY: 10€ de bonificación con una inversión mínima de 100€

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