Actualización de mi cartera: noviembre 2020

Mes de alegrías y esperanzas

Eso es, mes de alegrías y esperanzas. Así ha sido noviembre: un buen mes con 967€ obtenidos de intereses, pero con dos caras. La alegría representada por Crowdestor y la esperanza en que Housers cumpliera sus compromisos.

En resumen, tanto Housers como Crowdestor se han dejado algunos pagos pendientes por el camino, aunque del primero albergo poca confianza.

Un mes ha durado el compromiso adquirido según el calendario de pagos propuesto por Housers, de modo que volvemos a la tónica de retrasos habitual en ellos. 

Mintos sigue decepcionando en sus cifras, ya que su rentabilidad ha sido de unos pocos céntimos, dado que tan sólo tengo invertido un 10% de mis fondos, puesto que el 90% restante se encuentra en proceso de recuperación. 

Peerberry ha aportado los mismos 4€ del mes pasado y sigue funcionando bien. Trasladan confianza en su matriz Aventus Group en Polonia, a pesar de las regulaciones por la pandemia.

Viainvest ha contribuido este mes con 9€ que me saben a gloria. Su empresa matriz VIA SMS Group ha presentado sus excelentes informes consolidados del 2019, con un beneficio neto de casi 400.000€.

Robo.cash me ha sorprendido este mes con 31€ de beneficio y continúa ofreciendo su estabilidad habitual. Ahora que ha finalizado un proyecto en Crowdestor y aprovechando el 1% adicional que ofrecen hasta el 10 de diciembre, reinvertiré todo el importe en ellos. Más información aquí.

Crowdestor ha tenido un mes un tanto irregular. Por un lado, me han devuelto el proyecto completo de Minst 19 con un 13,4% de interés cumpliendo la fecha. Pero, por otro, se acumulan siete proyectos con demora, algunos de más de tres meses: Kabuki at Salaris, Foresland y Fertilizer Export. En los dos primeros se esperaban novedades a finales de noviembre que no han llegado.

En cualquier caso, ha aportado 162€ que son muy bienvenidos y no han dejado de informar convenientemente a los inversores acerca de la situación de cada proyecto. 

Lenndy ha aportado 11€ en noviembre y sigo confiando en su buen hacer para mantener una cartera muy diversificada.  

Por su parte, Bondster me ha ayudado con otros 11€ y he retirado a Rapicredit de mi Autoinvest porque estaba acumulando muchos proyectos de este originador y quiero diversificar. Por otro lado, en www.todocrowdlending.com aparecen en el TOP 3 de plataformas más rentables. 

Bulkestate ha bajado el ritmo este mes y sólo ha publicado tres proyectos, pero sigue ofreciendo una enorme seguridad y así lo corroboran sus incondicionales inversores.

En Swaper sigo muy descontento con su escasez de proyectos y tengo sólo un euro invertido que reintegraré a mediados de diciembre junto al resto del saldo, cuando acabe el último proyecto.

Crowdestate se ha personado para conocer los detalles de la petición de bancarrota de Baltic Forest. En resumen, están buscando un comprador con urgencia, pero transmiten una cierta tranquilidad asegurando que cuentan con las garantías necesarias. Los 2.600€ invertidos sufren ya un retraso de 8 meses y, según sus propias previsiones, quedan aún 73 meses por cobrar. 

Grupeer ha realizado una publicación acerca de las acciones legales que va a emprender contra los originadores que no están cumpliendo sus contratos en vigor, continúa gestionando los cobros de 10 millones de euros a través de Recollecta y anuncian que siguen interesados en dar continuidad a su empresa.

Por último, tras varios emails, Wisefund me ha informado que se están realizando acciones para recuperar los importes impagados del proyecto Dutch Flowers a través de la empresa Cis Debt Recovery Solutions, pero desconocen cuánto tiempo se demorarán y el importe a recuperar. Existe la posibilidad de demandarles, pero no lo han confirmado a día de hoy. 

En relación a Housers, hay una buena y otra mala noticia, ya que han pagado todo lo correspondiente al calendario de pagos del proyecto Marismas de Odiel, mientras que en Torres de Paterna y Albufera III pagaron sólo en octubre y ya han incumplido su segundo mes. Desde Housers me informan que tratarán de hacer cumplir al promotor el pago de dos meses antes de Navidades, pero su confianza también es mínima. 

También han reactivado los pagos de Pensamiento y Juan de la Encina, que desde marzo y diciembre no abonaban intereses a pesar de estar ambos alquilados. Más abajo expongo la situación de todos los proyectos. 

La plataforma de afectados por los impagos de Housers está muy activa y hace unos días se presentaron ante la Audiencia Nacional decenas de documentos acreditando la falta de cumplimiento contractual de Housers.

Por último, acerca de Kuetzal, Monethera y Envestio ha habido algunas novedades que podéis leer al final de este post. 

A continuación os facilito la tabla con los porcentajes y rentabilidades de cada plataforma durante este mes:

Y aquí tenéis las novedades al detalle de cada plataforma:

Mintos (versión ampliada)

A pesar de que sus resultados en mi caso no son satisfactorios, siguen contando con una fiel legión de seguidores que confían plenamente en ellos, habiendo alcanzado los 7,2 millones de euros en su auto campaña de crowdfunding con más de 7.000 inversores. 

En relación a los pagos pendientes, adjunto una captura de pantalla con mi situación actual:

Parece ser que Finko Armenia, en el que tengo el grueso de mis inversiones en recuperación, podría devolver todos los importes hasta diciembre de 2022. Por el momento, este último mes han devuelto 120.000€ sobre el total de 17 millones que quedan aún pendientes, como podéis ver a continuación:

Parece ser que Capital Service y Express Credit son los que más me va a costar cobrar. Lo que más reprocho a Mintos es que, hasta el momento en el que las plataformas en las que invertí fallaron, les habían otorgado calificaciones entre A- y B.

Mintos cuenta ahora con el nuevo originador mexicano “Podemos Progresar”, que ofrece rentabilidades hasta un 12%.

Por supuesto, la rentabilidad sigue cayendo y se sitúa en un pésimo 6,37%:

Sigue siendo la plataforma número uno de P2P, con 86 millones de euros invertidos.

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo y sigo reintegrando los importes que me siguen devolviendo.

Peerberry (versión ampliada)

Una de las plataformas con la que estoy más satisfecho a pesar de contar con una rentabilidad más contenida, sin barbecho ni retrasos en las devoluciones.

Se siguen acercando a Mintos con un volumen de más de 20 millones de euros en octubre y aventuran que el Grupo Aventus finalizará el año con un beneficio neto de 10 millones de euros.

Cuentan en la actualidad con 4,5 millones de clientes y 1.100 empleados y han comenzado su cuarto año operativo con resultados récord. 

Al igual que Mintos, está en proceso de convertirse en una empresa de inversión, lo que aportará mayor transparencia y seguridad. Prevén conseguirlo en primavera de 2021.

Genial plataforma con mínimos retrasos y todos a menos de 15 días, como podéis ver en esta captura actual:

Viainvest (versión ampliada)

Noviembre no ha traído grandes novedades a esta plataforma, que se sigue comportando bien, sin apenas retrasos e invirtiendo los intereses generados con rapidez.

Su plan sigue siendo obtener la licencia de broker para cumplir la nueva reglamentación europea. 

Con ellos he diversificado mi cartera en 48 préstamos a corto plazo, de los cuales 2 sufren retrasos y con un autoinvest bastante restrictivo que funciona a la perfección. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,81%.

Con más de 4,5 millones financiados en octubre, sigue siendo una plataforma muy fiable que raramente sufre algún retraso.

Robo.cash (versión ampliada)

Me encantan las plataformas tranquilas que no dan problemas y Robo.cash es una de ellas, con la novedad del lanzamiento de su campaña de bonificaciones en el que ofrecen un 1% adicional al importe invertido del que me aprovecharé ahora que ha acabado un proyecto de Crowdestor. Más información aquí.

Los analistas de Robo.cash han publicado un informe en el que prevén un volumen de inversión en P2P de 6.2 billones de euros en 2021. Puedes leerlo al completo en inglés aquí y en español aquí

Además, sus cifras indican que en septiembre se alcanzó el mismo beneficio que en el 2019 al completo.  

Por último, se ha alcanzado el hito de 2 millones de euros en intereses pagados desde 2017. Actualmente cuentan con casi 12.000 inversores con un volumen de 185 millones invertidos. 

Actualmente estoy al 12,92% de rentabilidad que podéis ver a continuación, con retrasos de 816€ sobre un total de 2.425€ invertidos, pero he de defender que su Buyback funciona como un reloj y 30 días más tarde abonan puntualmente los intereses:

Y este es el gráfico de rentabilidad mensual. Si queréis más detalles, podéis pinchar en la “versión ampliada” de cada plataforma:

Crowdestor (versión ampliada)

No ha sido un mal mes en Crowdestor, aunque diciembre me acercará a los 380€ de rentabilidad si mis previsiones se cumplen.

Por el momento, puedo disfrutar de los presentes 162€ generados en noviembre, debido a que sigo manteniendo la mitad de mi cartera con retrasos, aunque parece ser que sólo debo preocuparme por Fertilizer Export, que parece haberse estancado.

Además, este mes ha traído muchas novedades: han lanzado la campaña para desarrollar una plataforma de pago denominada Crowdestor Pay con una rentabilidad del 26% y han mejorado la imagen y funcionalidad de su mercado secundario estrenado en octubre, en el que se ha impuesto una comisión al vendedor y, en algunos casos, también al comprador.

También se pueden ver los detalles de cada proyecto que antes quedaban ocultos. Aquí podéis ver cómo ha quedado:

Y aquí tenéis una captura de pantalla de mi situación actual, aunque falta por restar el proyecto que me devolvieron hace unos días y que modifica el total a 21.730€ invertidos:

A día 30 de noviembre cuentan con nueve proyectos activos, cada cual más atractivo. Pero he de seguir mi plan de rebajar mi exposición en Crowdestor e incrementar mi cartera en Robo.cash, Peerberry, Viainvest, etc.

Siguen lanzando en torno a 5-7 proyectos semanales y los porcentajes de rentabilidad han aumentado considerablemente.

Lenndy (versión ampliada)

Lenndy ha aportado 11€ en noviembre y como es habitual, se han retrasado en algunos pagos, pero no me preocupa en exceso porque siempre cumplen y pagan los intereses de demora a los 60 días. 

Me sigue pareciendo una plataforma segura y cumplidora, pero recomiendo invertir sólo en proyectos personales a corto plazo y adquisición de vehículos en esta plataforma, nunca en empresas.

Esta es mi situación a fecha 30 de noviembre:

Los 1.223€ invertidos actuales están muy repartidos entre 57 proyectos, que rentan una media del 12,75% anual. 

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma sigue funcionando a la perfección, aunque han publicado sólo tres proyectos en noviembre, lo cual deberían remediar, porque su fiel legión de seguidores copan con su autoinvest toda la oferta disponible.

Los proyectos que superan los 23 meses, aparecen con pagos de intereses mensuales y desde abril no es raro ver proyectos entre un 15-16%, aunque desde octubre no superan el 14%.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual. Toca esperar hasta marzo de 2021 para percibir los 36€ de interés.

Wisefund – posible estafa (versión ampliada)

A fecha 30 de noviembre siguen sin pagar los intereses de marzo, julio, agosto, septiembre ni octubre, que ascienden a 118€ y no han pagado el vencimiento del proyecto el pasado 13 de octubre.

Tras varios emails, me han informado que se están realizando acciones para recuperar los importes impagados del proyecto Dutch Flowers a través de la empresa Cis Debt Recovery Solutions, pero desconocen cuánto tiempo se demorarán y el importe a recuperar.

Ya ha pasado tiempo suficiente, por lo que espero procedan cuanto antes a demandarles. Aunque ya no me fío ni de la empresa acreedora ni de Wisefund y en cualquier momento podrían desaparecer. Me encantaría saber cómo van los pagos del resto de proyectos de esta plataforma.

El 25 de junio informaron del estado en el que se encontraba el proyecto en el que tengo invertidos 1000€ “Operating Cash for Dutch Flower Exporter” e hicieron saber que, a pesar del retraso de tres meses debido a la pandemia, cumplirían el calendario de pagos. Ya veis que no lo han cumplido. Desde el 31 de julio no realizan actualizaciones en el proyecto.

Se está planteando una demanda colectiva contra la plataforma entre todos los posibles afectados, así que os informaré si hay novedades.

Swaper (versión ampliada)

Con 7€ de rentabilidad en julio, 1€ en agosto y 2€ en septiembre y octubre, con 28€ invertidos es lógico que noviembre no me haya aportado rentabilidad alguna.

Actualmente, este es mi panel de control y es que sigo muy descontento con su escasez de proyectos y ahora tengo sólo un euro invertido que reintegraré a mediados de diciembre junto al resto del saldo, cuando acabe el último proyecto:

Y es una lástima, porque cuentan con una buena rentabilidad (14,18%), pero no les auguro un gran futuro con tan limitados proyectos y los insuficientes inversores actuales.

Bondster (versión ampliada)

Octubre me ha rentado otros 11€. Esto se traduce en un 16,51% en los 175 proyectos activos, de los cuales 35 sufren algún retraso, pero no es preocupante, ya que cuenta con un Buyback muy eficiente.

Para minimizar aún más los riesgos, he retirado a Rapicredit de mi Autoinvest porque estaba acumulando muchos proyectos de este originador y quiero diversificar.

Cabe destacar que en la web española www.todocrowdlending.com aparecen en el TOP 3 de plataformas más rentables. 

Este es mi panel actualizado:

Crowdestate (versión ampliada)

En noviembre han lanzado 13 nuevos proyectos, pero yo sigo sin invertir en ellos.

Hace 8 meses deberían haber devuelto el capital e intereses de un proyecto denominado “Préstamo de capital de trabajo a corto plazo“ a 12 meses. Pues tomaron la decisión de ampliarlo hasta 94 meses.

Dicho proyecto fue solicitado por la empresa Baltic Forest y ahora Crowdestate se ha reunido con ellos para conocer los detalles de la petición de bancarrota impuesta por el Juzgado.

Para resumir, están buscando un comprador para toda la empresa con urgencia. Crowdestate transmite una cierta tranquilidad, asegurando que cuentan con las garantías necesarias. El problema es que, según las propias previsiones iniciales de Crowdestate, quedan aún 73 meses por cobrar.

Mala gestión por parte de la plataforma que, según mi punto de vista, debería haberse adelantado a esta situación.

Housers (versión ampliada)

Este mes he recibido 738€ en concepto de intereses de demora del proyecto Marismas de Odiel y beneficio de Juan de la Encina y Pensamiento. Marismas de Odiel debe realizar un pago único en concepto de capital más intereses en enero de 2023, según el acuerdo alcanzado. Tengo invertidos 10.000€ en ellos.

Pero con Housers no todo podían ser buenas noticias, ya que han incumplido el compromiso de pago en este segundo mes de los proyectos Torres de Paterna y Albufera III. Mal comienzo. Tengo invertidos 70.000€ entre los dos.

Desde Housers me informan que tratarán de hacer cumplir al promotor el pago de dos meses antes de Navidades, pero su confianza también es mínima. 

Parece ser que el cambio de administrador ha dado un empujón a varios proyectos, como consta en diversas actualizaciones recibidas el último mes.

Vara del Rey: actualmente se está negociando una oferta de alquiler con opción a compra y se sigue comercializando a través de la inmobiliaria “Como tu Casa”. Pendiente el cambio del domicilio de la sociedad y la cancelación de poderes de anteriores administradores y apoderados, además de la aprobación de cuentas de la sociedad del año 2019 que debería haberse celebrado en Junta en noviembre.

El Raval II: pendiente también de la aprobación de cuentas que debería haberse celebrado en Junta en octubre. Sin ofertas en firme, se sigue comercializando a través de la misma inmobiliaria.

Sagasta: sin inquilinos desde diciembre de 2019, ha habido varios compradores interesados pero ofreciendo precios muy bajos. Se comercializa a través del Estudio Arquitectura Javier Reynes. En octubre se ha recibido una oferta de 180.000€, lo que resulta ser 9.000€ por debajo del precio de adquisición de los inversores. Pendiente también de la aprobación de cuentas que debería haberse celebrado en Junta en octubre.

Juan de la Encina: con inquilinos en ambos inmuebles, se está comercializando para su venta a través de la inmobiliaria “Como tu Casa”. Pendiente la aprobación de cuentas de la Sociedad del año 2019 que serán sometidas a Junta durante el mes de noviembre. Al menos hemos cobrado algo, lo cual no ocurría desde diciembre.

Del proyecto Álvarez de Castro no tengo información desde octubre de 2018 y de Iriarte desde marzo de 2020 en el que se anunciaba que se dejaba de comercializar por motivo del Covid-19.

Si queréis saber más novedades acerca de todos los proyectos de Housers en los que he invertido, no dejéis de visitar la pestaña de Crowdlending o pinchar aquí.

Dadas sus malas prácticas y ante la desesperación de muchos inversores, se ha creado una asociación para hacerles frente en los tribunales, junto a un despacho de abogados especializado: https://www.afectadoshousers.com/

Esta plataforma de afectados está muy activa y hace unos días se presentaron ante la Audiencia Nacional decenas de documentos acreditando la falta de cumplimiento contractual por parte de Housers.

No es necesario decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. 

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Ya añadieron en su blog que siguen haciendo gestiones para recuperar sus operaciones y su cuenta bancaria, mientras que la empresa Recollecta es la responsable de la gestión del cobro de 10 millones adeudados.

A comienzos de noviembre lanzaron una publicación acerca de las acciones legales que van a emprender contra los originadores que no están cumpliendo sus contratos en vigor y adelantan que siguen interesados en dar continuidad a su empresa para tratar de reposicionarla en el mercado.

El proyecto en el que tengo invertidos 1113€ acabó a mediados de mayo, pero el originador es uno de los denunciados, de modo que dudo obtener noticias alentadoras por su parte hasta enero próximo, como pronto.

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

A la espera de conocer el estado de las últimas cuentas bancarias usadas por Monethera para conocer todo el entramado financiero, se comenzará a demandar a los deudores en caso de no hallar respuesta.

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Algunos pequeños deudores están devolviendo los importes pendientes y otros más grandes están también dispuestos a ello, pero hay algunos que siguen oponiendo cierta resistencia.

Hay muchas otras novedades este mes, pero se encuentran en secreto y no se puede alertar a los estafadores. Se publicarán más adelante.

Mientras tanto, se siguen aportando pruebas contra las personas responsables de la gestión de la plataforma.

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Al igual que con Envestio, de la cual Kuetzal comparte algunas entidades, responsables y empresas falsas, no puedo aportar más detalles para no delatar los trabajos que se están realizando.

Pero, tanto en el caso de Kuetzal como en el de Envestio, se están produciendo grandes avances.

Os seguiré manteniendo informados.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA:

MINTOS: 0,5% de tu inversión a partir de 500€ durante los primeros 30 días

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días

BONDSTER: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

LENNDY: 10€ de bonificación con una inversión mínima de 100€

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2 respuestas a «Actualización de mi cartera: noviembre 2020»

  1. Hola.

    Creo que tendrías que rotar toda tu cartera de crowdlending a una cartera de empresas de dividendos y hacer bug and hold como Dios manda.

    A medio y sobre todo largo plazo será la mejor decisión que puedas tomar.

    En el camino hacia la IF no hay atajos salvo que se tenga mucha suerte.

    Cuando veo que tienes 100k en Housers me da miedo.

    Ojalá puedas sacar de ahí todo el dinero pronto y a invertir en dividendos.

    Saludos.

    1. Hola, Jesús. Agradezco tus consejos y son muy bienvenidos, pero este método no busca el largo plazo que sustenta el sistema de dividendos, el cual me parece una opción válida para otro tipo de inversor.

      Gracias y saludos,

      Santiago Arredondo

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