Actualización de mi cartera: diciembre 2020

Mes de satisfacciones y decepciones (dígase Housers)

Eso es, mes de satisfacciones (Crowdestor y Robo.cash) y decepciones (Housers y Mintos), porque diciembre ha sido menos rentable que octubre y noviembre, sobre todo porque Housers ha obviado sus obligaciones de pago y no han aportado nada a los 636€ generados este mes por el resto de las plataformas. 

A continuación podéis ver la rentabilidad de cada una al detalle:

Mintos ha sido una desilusión un mes más, pero he reintegrado 39€ y estoy por debajo de los 1000€ invertidos. A este ritmo me olvidaré de Mintos en dos años. Ahora tengo sólo el 6,5% invertido (60€), ya que el resto (920€) sigue en proceso de recuperación. 

Peerberry sigue constante, manteniendo un elevado número de proyectos disponibles que el pasado mes alcanzó el hito de 22,3 millones de euros financiados.

Otros 9€ me ha aportado Viainvest en diciembre, que se sigue consolidando como una apuesta segura y sin sobresaltos. 

La gran satisfacción de este mes la ha protagonizado Robo.cash, que ha aportado 286€ en intereses gracias a la campaña de inversión en proyectos en Singapur, que me ha devuelto concretamente 226€. 

Como es habitual en Crowdestor, ha tenido un mes con luces y sombras. Las luces: el proyecto Mafia Stars ha realizado un adelanto del 21% sobre el capital a entregar el próximo 6 de enero y el proyecto Saapio se ha puesto al corriente de pagos.

Las sombras: cuento con cinco proyectos atrasados más de 90 días, aunque tenemos el compromiso de pago de uno de ellos (Forestland Investments) a partir de enero, otro sin noticia alguna desde primeros de noviembre (Inch2) a pesar de lo publicado por Crowdestor y, como novedad, he adquirido en el mercado secundario el proyecto Wholesale Food Trade con una cantidad de 34€ para probar.

A pesar de ello, este mes han aportado 320€ muy bienvenidos. Además, han lanzado una votación para aceptar o no la propuesta del promotor del proyecto Consumer Loan Portfolio Acquisition, que parecía de broma.  

En relación a Wisefund, ha sorprendido al mercado lanzando un nuevo proyecto cuando todos anticipamos el probable fin de la plataforma. ¿Últimos coletazos? Cabe recordar que son unos impresentables que no han informado a sus inversores durante meses y no dan solución a sus impagos a corto plazo.

En Lenndy he parado el autoinvest desde el 29 de diciembre porque no lanzan apenas proyectos y tengo retrasados 35 de 38 proyectos. Además, no se podrán registrar nuevos inversores hasta mediados de enero, por lo que he retirado el bonus para evitar inconvenientes. Diciembre ha aportado tan sólo 4€, cuando anteriormente no bajaba de los 10€ al mes.

Este mes he vendido mi escaso portafolio de Swaper, ya que no conseguían publicar apenas proyectos. Ha sido una prueba de 11 meses que no me ha convencido y no volveré con ellos hasta que aumenten sus proyectos disponibles. 

Por otro lado, hace ya casi un año que vengo siguiendo a Iuvo y Lendermarket, en las cuales he comenzado a invertir a finales de diciembre con pequeñas cantidades para ver su evolución y ponerlas a prueba. Más abajo y en la sección de Crowdlending os dejo más detalles. 

Bondster me ha entregado 13€ en diciembre, que espero siga trabajando del mismo modo: alta rentabilidad, reintegros inmediatos y aplicación estricta del Buyback. 

Este mes se ha declarado en bancarrota la promotora del proyecto Baltic Forest, cuya primera junta de acreedores se celebró el 21 de diciembre. Crowdestate ha informado que se ha asignado un comité de bancarrota, que tendrá que analizar la situación y reclamar en nombre de los deudores. 

Grupeer publicó su última novedad en el blog a primeros de noviembre, lo cual no sé si son buenas noticias y Bulkestate sigue a su ritmo, sin prisa pero sin pausa, trabajando bastante bien, aunque hayan publicado sólo dos proyectos en este mes que han celebrado su 4º aniversario.

Como decepciones, Housers no ha dejado de sorprendernos con una nueva falta de pago, en el que han incumplido el acuerdo al que llegamos tres meses atrás en los proyectos Albufera III y Torres de Paterna y del cual sólo abonaron el primer mes.

Ya hicieron lo mismo en el anterior acuerdo, firmado hace más de un año, así que vuelven a engañar a los inversores de nuevo. ¿Hasta cuándo os lo permitirá la CNMV, Housers?

El Presidente de la Asociación de Afectados de Housers ha publicado una tabla con TODOS los proyectos retrasados y son MUCHOS. Vais a alucinar… Aquí podéis verla al detalle. 

Por último, acerca de Envestio ha habido algunas novedades, mientras que Kuetzal y Monethera apenas han tenido variación respecto al mes pasado. Podéis verlas todas más abajo.

Y aquí tenéis los detalles de cada plataforma:

Mintos (versión ampliada)

A pesar de que mis resultados dejan mucho que desear, siguen contando con incontables seguidores, ya que sigue siendo la plataforma número uno de P2P, con 92,5 millones de euros invertidos.

Diciembre no ha sido una excepción y Mintos significa desilusión, aunque he reintegrado 39€ y ya sólo tengo 981€ en el balance de la plataforma, lo que supone el 6,5% invertido (60€) y 920€ en proceso de recuperación.

En relación a los pagos pendientes, adjunto una captura de pantalla con mi situación actual:

Parece ser que Finko Armenia, en el que tengo el grueso de mis inversiones en recuperación, podría devolver todos los importes hasta diciembre de 2022. Por el momento, este mes no me han devuelto nada.

Sigo reprochando a Mintos que, hasta el momento en el que las plataformas en las que invertí fallaron, les habían otorgado calificaciones entre A- y B.

Por quinto año, Mintos ha ganado el People´s Choice Award y, como novedad este mes, han introducido la evaluación de idoneidad y conveniencia para que cada nuevo inversor sepa dónde invertir. Espero que sea mejor que sus 3 estrategias de cartera: diversificada, conservadora y alto rendimiento, que no recomiendo.

Si realmente quieres invertir en Mintos, acude a este web para verificar que estás invirtiendo en originadores con puntuación superior a 65, ya que realiza una evaluación independiente de cada uno.

Mi rentabilidad sigue cayendo mes a mes y se sitúa en un pésimo 6,19%:

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo y sigo reintegrando los importes que me siguen devolviendo.

Peerberry (versión ampliada)

A las puertas de financiar 400 millones de euros desde noviembre de 2017, sigue comportándose de forma estable y manteniendo numerosos proyectos disponibles que el pasado mes alcanzó su cifra récord de 22,3 millones de euros financiados.

En diciembre han sobrepasado los 4 millones de euros de intereses pagados, son una apuesta segura que aporta una rentabilidad más contenida, sin barbecho ni retrasos en las devoluciones. Aquí tenéis la muestra:

Cada ciertos meses realizo retiradas en mis carteras para comprobar su estado y este mes lo hice con 52€ de Peerberry que llegaron en dos días hábiles. En un par de semanas aumentaré mi cartera con ellos hasta los 600€.

Al igual que Mintos, está en proceso de convertirse en una empresa de inversión, lo que aportará mayor transparencia y seguridad. Prevén conseguirlo en primavera de 2021.

Genial plataforma con mínimos retrasos y todos a menos de 15 días, como podéis ver en esta captura actual:

Viainvest (versión ampliada)

Diciembre ha traído algunas novedades a esta plataforma. Entre ellas, el importe mínimo por retirada será de 10€ desde el 10 de enero y VIA SMS Group ha publicado su estado financiero de la primera mitad del año.

Esta plataforma se sigue comportando bien, sin apenas retrasos e invirtiendo los intereses generados con rapidez. Al igual que con Peerberry, he realizado una prueba retirando 70€ de Viainvest que han llegado a mi cuenta bancaria en dos días.

Sigo satisfecho con la seguridad de Viainvest y los 9€ obtenidos en diciembre siguen consolidando esta plataforma como una apuesta sin sobresaltos. 

Su plan sigue siendo obtener la licencia de broker para cumplir la nueva reglamentación europea en 2021.

En diciembre he rebajado mi cartera a 42 préstamos a corto plazo, de los cuales 3 sufren retrasos. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,85%.

Con más de 4,2 millones financiados este mes, sigue siendo una plataforma muy fiable que raramente sufre algún retraso.

Robo.cash (versión ampliada)

Me ha aportado grandes satisfacciones este mes y es que he obtenido 226€ en intereses de la campaña de inversiones en Singapur, además de otros 60€ entre bonus e intereses regulares.

Este mes amplié 950€ mi cartera para aprovecharme también de la campaña de +1% de rentabilidad vigente hasta el 10 de diciembre, de modo que mis números van a mejorar aún más.

También hice un reintegro de 205€ para comprobar la salud de la plataforma y me sigue confirmando que está en mi TOP 3. Aquí tenéis el resumen de estos movimientos:

Robo.cash ha publicado un artículo en el que presenta los excelentes resultados de los primeros nueve meses del año y como gran novedad, han aprobado la entrada de empresas inversionistas hasta un máximo de 180.000€ anuales.

Actualmente estoy al 12,69% de rentabilidad que podéis ver a continuación, con retrasos de 1016€ sobre un total de 3.456€ invertidos, pero he de defender que su Buyback funciona como un reloj y 30 días más tarde abonan puntualmente los intereses:

Y este es el gráfico de rentabilidad mensual. Si queréis más detalles, podéis pinchar en la “versión ampliada” de cada plataforma:

Crowdestor (versión ampliada)

Este mes ha deparado algunas satisfacciones y otras que esperaba y han llegado en forma de decepciones. Comenzando por lo positivo, el proyecto Mafia Stars ha realizado un adelanto del 21% sobre el capital a entregar el próximo 6 de enero, el proyecto Saapio se ha puesto al corriente de pagos gracias a un nuevo proyecto paralelo y he cobrado 320€ en intereses.

En el lado negativo, sus cinco proyectos atrasados más de 90 días:

• Forestland Investments parece ser que comenzará sus pagos a comienzos de enero.
• Inch2 sigue en el limbo, ya que Crowdestor no ha publicado ninguna novedad desde que se comprometiera a lanzar un nuevo proyecto en noviembre.
• Kabuki está pasando por un momento delicado y se podrá votar la propuesta de pago en 4 años y aportar el 25% de la propiedad a los inversores.
• Wholesale Food Trade es un proyecto en el que he adquirido 34€ en el mercado secundario para probar y que debería devolver su capital antes de finales de enero.
• Del proyecto Fertilizer Export Financing las únicas noticias que puedo adelantar es que dudo que lleguemos a cobrar antes de verano próximo.

Por otro lado, el promotor del proyecto Consumer Loan Portfolio Acquisition ha lanzado una propuesta de pago en dos años reduciendo la rentabilidad al 8%, la cual no parece seria y supongo que será denegada en votación. 

Además, este mes ha traído como novedades el lanzamiento de un nuevo informe fiscal (tax report) y una campaña de donación para ayudar a niños con severas discapacidades en la que Crowdestor aportará el 10% del total.

También han publicado la webinar emitida en directo el 10 de diciembre que podrás ver al detalle aquí (en inglés), en la que se habló del impacto del Covid-19 en la industria, las estadísticas de la plataforma y las expectativas para el próximo año, además del lanzamiento de su autoinvest y su plataforma de pagos, la obtención de la nueva licencia de bróker y su apertura a 5 nuevos países.

Por último, este mes han presentado a su nuevo Responsable de Operaciones Anatolijs Putnja, que consideramos necesario y al que le deseamos lo mejor.

Y aquí tenéis una captura de pantalla de mi situación actual:

A día 31 diciembre cuento con 16 proyectos activos, que en realidad son trece ya que tres de ellos son dobles inversiones:

Actualmente cuentan con siete proyectos para invertir, cada cual más atractivo. Pero he de seguir mi plan de rebajar mi exposición en Crowdestor e incrementar mi cartera en Robo.cash, Peerberry, Viainvest, etc.

Lenndy (versión ampliada)

Este mes no he visto gran actividad en Lenndy y han tenido días de barbecho desde el 23 de diciembre, por lo que he parado el autoinvest desde el 29 de diciembre.

Por otro lado, tengo retrasados 35 de 38 proyectos, de modo que retiraré algo de dinero de esta plataforma y lo recolocaré en Robo.cash aunque no me preocupa en exceso porque siempre cumplen y pagan los intereses de demora a los 60 días.

Además, informan que no se podrán registrar nuevos inversores hasta mediados de enero, por lo que he retirado el bonus para nuevos usuarios.

Diciembre ha aportado tan sólo 4€, cuando anteriormente no bajaba de los 10€ al mes.

Esta es mi situación a fecha 29 de diciembre:

Los 1.227€ invertidos actuales están muy repartidos entre 38 proyectos activos, que rentan una media del 12,76% anual. 

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma sigue funcionando a la perfección, aunque han publicado sólo dos proyectos en diciembre, lo cual deberían remediar, porque su fiel legión de seguidores copan con su autoinvest toda la oferta disponible.

Como muestra, el 29 de diciembre lanzaron el proyecto Alberta Street y en unas horas se había financiado, por lo que están de nuevo sin proyectos disponibles.

Este mes han cumplido cuatro años de exitosa trayectoria y se pueden sentir orgullosos de su trabajo.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual. Toca esperar hasta marzo de 2021 para percibir los 36€ de interés.

Wisefund – posible estafa (versión ampliada)

Todos los afectados por Wisefund estamos sorprendidos por el lanzamiento de un nuevo proyecto denominado Mobile Ads Operations cuando todos anticipamos el probable fin de la plataforma:

A esos 42 incautos inversores les recuerdo que esta plataforma es impresentable y que somos muchos los que estamos sufriendo su falta de comunicación y sus impagos desde hace muchos meses a los que no nos aportan solución alguna.

Tras mucha insistencia me informaron que se están realizando acciones para recuperar los importes impagados del proyecto Dutch Flowers a través de la empresa Cis Debt Recovery Solutions, pero desconocen detalles. 

A fecha 30 de diciembre siguen sin pagar los intereses de marzo, julio, agosto, septiembre ni octubre, que ascienden a 118€ y no han pagado el vencimiento del proyecto el pasado 13 de octubre.

El 25 de junio informaron del estado en el que se encontraba el proyecto en el que tengo invertidos 1000€ “Operating Cash for Dutch Flower Exporter” e hicieron saber que, a pesar del retraso de tres meses debido a la pandemia, cumplirían el calendario de pagos. Ya veis que no lo han cumplido. Desde el 31 de julio no realizan actualizaciones en el proyecto.

Ya existe una demanda colectiva contra la plataforma entre todos los posibles afectados, iniciada por el bufete Magnusson que ya trabaja en los casos de Envestio, Kuetzal y Monethera. Por el momento, la información más actualizada se encuentra aquí.

No está abierta la posibilidad de unirse al grupo de denuncia, pero sí puedes incorporarte a la lista de espera.

Swaper (versión ampliada)

Este mes he vendido mi escaso portafolio, ya que no conseguían publicar apenas proyectos, por mucho que digan que publican cientos de ellos a diario.

Ha sido una prueba de 11 meses que no me ha convencido y no volveré con ellos hasta que aumenten sus proyectos disponibles. Desde enero desaparecerá de mi portfolio.

Actualmente, este es mi panel de control:

Bondster (versión ampliada)

13€ de rentabilidad en diciembre, si bien es cierto que no he invertido en Lime MX que ofrece un 17,5% anual, la mayoría de mis proyectos se encuentran entre un 16,5% y un 17%, por lo que me encuentro actualmente en un 16,79% de media anual:

De los 112 proyectos activos, la mitad sufre algún retraso, pero no es preocupante, ya que cuenta con un Buyback muy eficiente.

Crowdestate (versión ampliada)

Este mes han lanzado 6 nuevos proyectos, pero sigo con la política de no invertir en ellos hasta que solucionen el problema con el proyecto Baltic Forest en el que invertí 2.600€ hace ya casi dos años cuando su duración era de 12 meses.

La novedad este mes es que se ha declarado en bancarrota la promotora del proyecto, cuya primera junta de acreedores se celebró el 21 de diciembre.

La información trasladada desde Crowdestate es que se ha formado el comité de bancarrota para estudiar la situación y más adelante presentarán sus conclusiones, sin fecha definida.

Para resumir, están buscando un comprador para toda la empresa con urgencia. Crowdestate transmite una cierta tranquilidad, asegurando que cuentan con las garantías necesarias. El problema es que, según las previsiones iniciales de Crowdestate, quedan aún 72 meses por cobrar.

Lendermarket  (versión ampliada)

Este mes he depositado 300€ en esta plataforma que llevo ya casi un año estudiando. Veré su evolución a lo largo del tiempo y os informaré de cualquier novedad.

Por el momento, os hago llegar la captura de pantalla actual:

Aquí podéis ver los pros y contras que encuentro en esta plataforma, pero básicamente ha sido porque se encuentra en Irlanda, está asociada al enorme Grupo Credistar y el originador está obligado a participar con un porcentaje mínimo del 20% en cada proyecto.

Iuvo  (versión ampliada)

Última plataforma en la que he invertido 200€ y pondré a prueba durante los próximos seis meses.

Aquí tenéis los motivos a favor y en contra que he encontrado en esta plataforma. En resumen, fue creada en 2016 y no han tenido incidencias desde entonces, cuentan con 12 originadores de diversos países con una amplia variedad de proyectos y también deben aportar un mínimo del 20% en cada proyecto.

Esta es su captura de pantalla a fecha 30/12:

Housers (versión ampliada)

Una vez más han incumplido su compromiso de pago alcanzado tres meses atrás en los proyectos Albufera III y Torres de Paterna y en el que sólo pagaron el primer mes. Ya acumulan dos retrasos. Hicieron lo mismo en el acuerdo firmado en 2019, así que vuelven a engañar a los inversores de nuevo.

Por supuesto, tampoco han pagado ninguno de los siete proyectos restantes, de modo que este mes he cobrado CERO euros en intereses a pesar de mantener con ellos casi 107.000€.

El Presidente de la Asociación de Afectados de Housers ha publicado una tabla con TODOS los proyectos retrasados y son MUCHOS. Vais a alucinar… Aquí podéis verla al detalle, pero os adelanto que ya son 106 proyectos atrasados con un monto pendiente de 40,8 millones de euros. Esta es una pequeña muestra:

Tengo la mayoría de proyectos sin aprobar las cuentas anuales del año pasado que iban a celebrar entre octubre y noviembre: Vara del Rey, El Raval II, Sagasta, Juan de la Encina, etc.

Si queréis saber más novedades acerca de todos los proyectos de Housers en los que he invertido, no dejéis de visitar la pestaña de Crowdlending o pinchar aquí.

Dadas sus malas prácticas y ante la desesperación de muchos inversores, se creó una Asociación para hacerles frente en los tribunales, junto a un despacho de abogados especializado: https://www.afectadoshousers.com/

Esta plataforma de afectados está muy activa y hace unos días se presentaron ante la Audiencia Nacional decenas de documentos acreditando la falta de cumplimiento contractual por parte de Housers. Y mientras tanto la CNMV mirando desde la grada.

No es necesario decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. 

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Este mes no se han dignado a escribir una sola línea acerca de su situación. ¿Estarán ya disfrutando de nuestro dinero en el Caribe?

En noviembre añadieron en su blog que siguen haciendo gestiones para recuperar sus operaciones y su cuenta bancaria, mientras que la empresa Recollecta es la responsable de la gestión del cobro de 10 millones adeudados.

También anunciaron que querían dar continuidad a la empresa, pero sin información no creo que tengan un sincero interés.

El proyecto en el que tengo invertidos 1113€ acabó a mediados de mayo, pero el originador es uno de los denunciados, de modo que dudo obtener noticias alentadoras por su parte en los próximos meses.

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

A la espera de conocer el estado de las últimas cuentas bancarias usadas por Monethera para conocer todo el entramado financiero, parece ser que una de ellas fue cancelada a comienzos de febrero por razones internas y el banco parece estar dispuesto a colaborar para seguir el dinero de la trama.

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Se ha avanzado en referencia a la bancarrota y se está tratando de averiguar quién estaba detrás de cada transacción bancaria.

Hay muchas otras novedades este mes, pero se encuentran en secreto y no se puede alertar a los estafadores. Ojalá se puedan publicar en breve.

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Se está tratando de llevar ante la justicia a una corporación de empresas y abrir demandas contra otras deudoras.

Al igual que con Envestio, de la cual Kuetzal comparte algunas entidades, responsables y empresas falsas, no puedo aportar más detalles para no delatar los trabajos que se están realizando, pero se están realizando grandes adelantos.

PLATAFORMAS RECOMENDABLES QUE OFRECEN BONUS DE BIENVENIDA:

MINTOS: 0,5% de tu inversión a partir de 500€ durante los primeros 30 días

PEERBERRY: 0,5% de tu inversión durante los primeros 30 días

VIAINVEST: 15€ de bonificación con una inversión mínima de 50€

CROWDESTOR: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

ROBO.CASH: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días

BONDSTER: 1% de tu inversión durante los primeros 90 días

LENDERMARKET: 1% de tu inversión durante los primeros 30 días