Actualización de mi cartera: mayo 2020

Libertad financiera: en espera de la normalización

Estaba claro que mayo no iba a ser un mes que me permitiera alcanzar la libertad financiera, pero los 51€ generados sin apenas esfuerzo siguen siendo un regalo. Seguimos a la espera de la normalización…

Junio está llamando a las puertas y va a ser un mes bastante más rentable que, además, va a aportar algo de luz sobre dos plataformas MUY cuestionadas: Grupeer y Monethera. De esta segunda me ha llegado información privilegiada que indica que en junio será la tercera en caer este año… Podéis ver más detalles de Monethera aquí y de Grupeer aquí.

En mayo sigo sin probar Iuvo Lendermarket y es que me voy a embarcar en un proyecto personal y estoy rebajando mi cartera en P2P, concretamente en aquellas plataformas que me lo han permitido: Mintos, Robocash, Lenndy y Peerberry.

Housers no deja de sorprenderme y ha generado CERO euros. Parece ser que casi 107.000€ invertidos no son merecedores de rentabilidad alguna… No he tenido noticias de la venta del proyecto Sagasta por un 28% menos del valor inicial de la inversión, que podrían pagarnos hacia finales de junio y que supondría unas pérdidas de 672€. Si queréis más detalles, echad un vistazo a este link.

Sigo MUY satisfecho con Mintos, Peerberry y Viainvest, aunque mi situación financiera actual no me permita ahorrar apenas y no pueda invertir en estas plataformas. Pero si tú tienes ocasión, no lo dudes: son valores seguros. 

En referencia a Envestio, el 19 de mayo tuvo lugar audiencia en la Corte que lleva el caso, pero aún no se ha declarado la bancarrota oficial.

Acerca de Kuetzal, se ha probado que las reclamaciones interpuestas por los afectados son reales y que la compañía es insolvente, por lo que la declaración de quiebra es inminente. Sabremos más detalles sobre ambas plataformas a mediados de junio…

A continuación os hago llegar el cuadro de rentabilidades:

PLATAFORMAINTERESESTOTAL INVERTIDO
HOUSERS0€106.982€
GRUPEER0€1.113€
CROWDESTOR0€24.379€
CROWDESTATE4€2.600€
BULKESTATE0€300€
ROBOCASH8€795€
MONETHERA0€6.253€
MINTOS4€1.613€
SWAPER3€288€
WISEFUND0€1.000€
LENNDY4€943€
VIAINVEST6€531€
BONDSTER14€1.026€
PEERBERRY 8€246€
ENVESTIO0€16.145€
KUETZAL0€19.155€

Y aquí tienes las novedades de cada plataforma:

Housers (versión ampliada)

Este mes Housers me ha aportado CERO euros de rentabilidad, aunque parezca increíble, teniendo en cuenta que tengo casi 107.000€ invertidos. 

Ha sido el segundo mes desde que invierto con ellos en 2015 que me ocurre. Hay otras novedades:

  • Sagasta: a no ser que los compradores se echen para atrás en el último momento, perdiendo las arras entregadas, la venta podría cerrarse hacia finales de junio.
  • Este mes me han enviado los comunicados de juntas extraordinarias de cuatro proyectos para el cese del actual administrador único y el nombramiento de Castañeda Abogados, S.L. que cobraría 2.520€ por cada proyecto.
  • Housers sigue haciendo campañas de publicidad engañosa. Y para muestra, en este link podréis comprobar que su CEO y uno de sus empleados publican comentarios en Google.

Les he trasladado el enorme malestar general debido a su política de desinformación al accionista y la inasumible pérdida del 28% en cualquier proyecto, como va ocurrir con la venta de Sagasta. Me causa mucha rabia ver qué poco se puede hacer contra esta empresa con tintes de estafa piramidal.

Se ha creado una plataforma de valientes para hacerles frente en los tribunales: https://www.afectadoshousers.com/

Huelga decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. Esperemos que la normalización venidera nos traiga buenas nuevas…

Mintos (versión ampliada)

En mayo, mi posición ha descendido un 8% desde abril porque desconozco la trayectoria de mi empresa y actualmente me encuentro de baja médica, probablemente durante algunos meses. 

Por esto y porque empezaré en cuanto pueda un nuevo proyecto personal (no laboral), necesito acumular todo el efectivo posible. 

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo.

Parece ser que en mayo han resuelto los problemas con algunos originadores: IDF Eurasia e ID Finance Spain. Mientras tanto, no hay noticias de las suspensiones temporales de Varks (Grupo Finko), AlexCredit, Capital Service yAkulaku.    

Por otro lado, la nueva app de Mintos acumula ya 80.000 descargas en los últimos tres meses.

El pasado 8 de mayo enviaron un email para organizar un evento de preguntas y respuestas a su CEO, Martins Suite, pero desde entonces no ha habido más noticias acerca de la fecha de celebración. 

En estos tiempos de inestabilidad en el sector, su músculo financiero ofrece una cierta seguridad y toca arrimarse a ellos. En cualquier caso, también les afecta que sus costes operativos alcanzan el 40%.

Recordad que desde el 13 de abril, Mintos cobra una comisión del 0,85% de las ventas en su mercado secundario y no aplica en su opción de Invest & Access.

Peerberry (versión ampliada)

Una de las plataformas con la que estoy más satisfecho. En mayo he reactivado el Autoinvest. Hasta ahora he requerido de todo el capital disponible para afrontar un proyecto personal de cierta envergadura, pero en cuanto tenga ocasión aumentaré mi cartera para alcanzar un mínimo de 1000€.

Esta plataforma sigue trabajando MUY bien, devuelven los intereses en dos días hábiles, no tienen apenas nada de barbecho y mantienen a los inversores permanentemente informados. 

Hoy mismo han publicado un nuevo originador vietnamita, que ofrece un 12,5% anual: Senmo, del grupo Aventus. Y el 27 de mayo lanzaron una encuesta para conocer de primera mano las necesidades de los inversores.

El 21 de mayo se publicó una encuesta en la que Peerberry se había convertido en el nº2 tras Mintos en número de proyectos financiados en abril, además de exponer qué acciones han llevado a cabo durante la actual crisis para conseguirlo. Puedes leerla en castellano aquí.

Además, su partner de Real Estate Lithome ha publicado un nuevo proyecto al 11% anual y sus originadores Credit Plus y Aventus Group en Moldavia parecen ir viento en popa…

Y, una vez más, han demostrado ser una compañía comprometida, donando 40.000€ a diversas campañas de ayuda infantilAquí puedes leer la noticia completa en castellano.

En resumen, ha sido un mes lleno de novedades, todas optimistas. De seguir así, podrían ganar muchos puntos frente a Mintos. Además, desde el 10 de abril y durante un año, aumentan la rentabilidad de sus proyectos un 1,5% adicional.

Viainvest (versión ampliada)

El 28 de mayo se lanzó una campaña de aumento de un 1% adicional sobre todas las inversiones a realizar hasta el 10 de junio. 

Además, desde el 13 de mayo, todos los proyectos de consumo rentan un mínimo del 12%. 

Por otro lado, en mayo se han aliado con TWINO al 50% y han lanzado la nueva marca Wamo al mercado vietnamita. Ya publican con rentabilidades del 14%, no cuentan con BuyBack pero sí permiten salidas anticipadas.

Viainvest me sigue pareciendo una de las plataformas con mayor experiencia y seguras del sector.

Con ellos he diversificado mi cartera en 35 préstamos a corto plazo y con un autoinvest bastante restrictivo. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera, aunque sea con una menor rentabilidad.

No sufren apenas retrasos y SIEMPRE devuelven los préstamos.

Robo.cash (versión ampliada)

Mayo ha traído algunas buenas noticias para Robocash y es que a pesar de la dichosa pandemia, han financiado 1 millón de euros y han devuelto 90.000€ en intereses, obteniendo en el primer cuatrimestre un beneficio neto de 2,1 millones de euros

Además, han reducido sus costes fijos a un 27% y han rebajado sus retrasos en proyectos en España y, sobre todo, en Kazakhstan. 

Se han actualizado y han abierto un mercado secundario para proyectos de larga duración. Se debe mantener el proyecto un mínimo de seis meses y, en el caso que no adquiera comprador, Robocash asumirá la compra. ¡¡Genial!!

Este mes he aumentado a 90 días el autoinvest y me he beneficiado del 14% que ofrecen todos los proyectos. Sigo teniendo una gran confianza en esta plataforma, en la que aumentaré mi exposición en cuanto acabe con un proyecto personal que tengo entre manos.

Funcionan muy bien y como resumen, de los 48 proyectos invertidos, 43 están al día de pagos, 1 tiene un retraso de 1 a 15 días y sólo 4 proyectos acumulan un retraso de 16 a 30 días. En cualquier caso, ya sabemos que tras estos 30 días, procederán a devolvernos el capital más los intereses, así que… ¡sin problema!

Crowdestor (versión ampliada)

Ayer, 30 de mayo, se comprometieron a realizar la devolución de un proyecto, pero anunciaron a última hora que se demoraría un par de semanas. Eran 1419€ que esperaba como agua de mayo, pero hay que tener en cuenta que es la primera vez que les ocurre y han informado convenientemente. 

Necesito que cumplan con el resto de compromisos, el más cercano en fecha 22 de junio, con otra devolución de proyecto y varios pagos mensuales de intereses, que parecen normalizarse desde entonces. 

Han sido 90 días de parón que se han notado en los ingresos mensuales y en la percepción general del Crowdlending por parte de muchos inversores, cuyos fondos están derivándose hacia la Bolsa tradicional y todas sus variantes. 

En otro orden de asuntos, Crowdestor lanzó hace algunas semanas una campaña de autofinanciación para el desarrollo de la plataforma con la que han acumulado 400.000€ de 1.250.000€ previstos.

En su página han recuperado el aplaudido panel que muestra las siguientes devoluciones y que había desaparecido durante un mes y medio. 

En mayo han lanzado varios proyectos de escaso importe (10.000€ – 100.000€), ya que tienen que amortizar el fichaje de Artur Geisari, nuevo responsable de pequeñas y medianas empresas, ex-CEO de Monify.

En cualquier caso, han perdido muchos adeptos desde febrero, porque les está costando mucho financiarlos. Según el panel estadístico de su propia página, parecen estar recuperándolos. En referencia a sus proyectos, a día de hoy 31 de mayo, cuentan con 7 proyectos en fase de financiación.

Lenndy (versión ampliada)

Siguen funcionando bien, a pesar de un retraso que se está demorando en demasía y que confío se resuelva en los próximos días. En febrero aumenté 500€ la cartera con ellos y es que siguen siendo una de las plataformas más fiables, aunque raro es el proyecto que no sufre alguna demora, como podéis ver a continuación:

La imagen tiene un atributo ALT vacío; su nombre de archivo es l-1024x454.png

Los 945€ invertidos actuales están muy repartidos entre diez proyectos, que rentan una media del 12,41% anual. Seguiré vigilando las demoras para aumentar o no el capital actual.

A mediados de mayo enviaron un email con la situación de sus originadores:

  • First Finance: operador lituano, cuyo gobierno ha declarado cuarentena durante dos meses. Han aumentado un 60% los retrasos en sus devoluciones y están realizando una auditoría del 2019 para presentar sus cuentas anuales. Compartiré las conclusiones. 
  • Daily Credit: el gobierno polaco ha restringido ciertas actividades, por lo que muchas empresas están paralizadas. Están devolviendo los proyectos con BuyBack y debido a las nuevas leyes, sólo publicarán proyectos con una duración máxima de tres meses. Su auditoría del año pasado ha comenzado este mes, así que no obtendremos noticias de ella hasta junio. 
  • Simplefin: no ha sufrido apenas demoras, dado que su negocio está basado en factoring. Siguen trabajando con normalidad. 

A primeros de abril enviaron un email en el que informaban que, a pesar de no contar con un mercado secundario, se podían realizar ventas a través de un correo electrónico, sin comisiones y con un descuento mínimo de venta del 5%.

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma va por libre y funciona como un reloj. Pongo un ejemplo: Ayer por la mañana publicaron un proyecto de 101.400€ a las 10:10 horas y a las 11:29 horas ya estaba financiado. 

En mayo han publicado tres proyectos, uno de ellos con pagos mensuales, pero es lógico que no lancen más, si en cuestión de horas alcanzan la financiación necesaria. Siguen contando con una fiel legión de seguidores.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual.

Wisefund (versión ampliada)

El 7 de mayo publicaron los resultados de una encuesta enviada a los inversores, en la que se ha aprobado retrasar los pagos de intereses y devoluciones de capital 3 meses… Aquí tenéis todos los detalles (en inglés).

Esto significa que, en vez de acabar mi proyecto en julio, lo hará en octubre, a costa de unos intereses de demora.

En octubre decidiré si diversifico la cantidad de 1000€ actuales o aumento mi cartera entre varios proyectos.

Swaper (versión ampliada)

Lo mejor de Swaper este mes ha sido que han enviado sus actualizaciones semanales acerca de su situación en relación al Covid-19. En resumen, Wandoo Finance Group al que pertenece Swaper, ha reducido sus costes operativos, han ampliado su línea de crédito y han pausado sus actividades de marketing.

Además, han tomado una medida genial para los inversores, incrementando sus intereses al 14%.

Ahora cuento con 11 inversiones y cuatro de ellas están sufriendo retrasos, el más antiguo del 3 de abril. Por ello, sólo me han ingresado 3,58€ de intereses este mes.

Tenía un proyecto con un retraso de un mes que ya se ha regularizado y pagado. Es la suerte de contar con un buyback a 30 días… 

Bondster (versión ampliada)

Mientras que en abril recibí 4€ de intereses de los 1000€ que invertí en febrero, en mayo he obtenido 16,88€. Ya cuento con 43 proyectos entre el 13 y el 15% de rentabilidad, con importes menores a 50€ y Buyback. De momento, el autoinvest está funcionando a la perfección.

Ha transcurrido algo más de tres meses y 7 de los proyectos se están demorando en el pago de intereses. Habrá que ver cómo funciona su Buyback, aunque aún quedan 4 meses para que la mayoría de los proyectos finalicen, así que tienen tiempo de regularizar sus retrasos.

Crowdestate (versión ampliada)

Estoy MUY decepcionado con esta plataforma. Sin previo aviso, han retrasado la finalización de los proyectos sistemáticamente: empezamos por un retraso de los 12 meses iniciales a los 28 acordados. Pues, cual ha sido mi sorpresa cuando veo que los han trasladado a ¡¡¡94 meses!!! ¡Y sin avisar, enviar un email o publicarlo en su web!

En abril y tras 7 meses, por fin pagaron 4€ de interés proveniente de 3 proyectos con un calendario de pagos bastante decepcionante. En mayo han vuelto a repetir importes.

Meses atrás, a principios de año, los inversores aplaudimos la posibilidad de poner a la venta los proyectos vigentes en esta plataforma, pero de nada ha servido ofrecer un descuento del 10% sobre el precio de compra porque no hay ningún inversor interesado en adquirir proyectos que no aseguran el cumplimiento de los previsibles plazos.

En resumen, he dejado de tratar de vender en este mercado secundario mis proyectos, porque hasta que esta crisis no acabe, la confianza general ha descendido y, más aún, en estos proyectos que ya de por sí están generando muchas dudas. Desde el 4 de mayo se aplica un fee del 2% + IVA al vendedor, por lo que pierde cada vez más sentido tratar de vender estos proyectos.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Nadie sabe qué será de esta plataforma, si lo que dicen es cierto, si se trata de retrasar un posible descalabro o si están ganando tiempo para volar con el dinero ajeno. En su web han publicado una nota en la que difieren al mes de junio cualquier posibilidad de retirar el dinero de su cuenta. 

Informan que están tratando de volver a la situación en la que se encontraban las cuentas de los inversores a fecha 31 de marzo. También que en caso de duda se ha de contactar con su servicio de atención al cliente: support@grupeer.com

Pero advierten que debido a la reducción de su plantilla, las respuestas podrían demorarse. 

Por último, dicen estar realizando una auditoría a la compañía para estabilizarla y que en junio recibiremos más noticias… ya veremos…  

El 20 de mayo su CEO, Alla Kisika, pedía disculpas por la falta de información con sus inversores. También se excusaba por no haber sabido solventar la crisis actual que ha desembocado en una fluctuación del rublo afectando al mercado ruso y bieloruso y el endurecimiento de las medidas de los bancos ante las caídas de Kuetzal y Envestio.

Dicen haber erradicado ciertos costes fijos tales como despidos de empleados, cierre de su oficina, campañas de marketing y otros gastos.

Durante los últimos tres meses no he realizado movimientos con ellos y mantengo los 1113€ invertidos desde septiembre. El proyecto ya ha acabado a mediados de mayo, pero no he tenido noticias por su parte. Ya sabemos todos que se están escuchando MUCHAS voces que adelantan que será la próxima estafa del P2P, pero creo que Monethera les va a adelantar en breve…

Monethera – muy probable estafa (versión ampliada)

Lamento adelantar que Monethera será la tercera caída en el sector este año. Sin intención de ser alarmista, he sabido de primera mano que Kuetzal, Envestio y Monethera tienen un nexo empresarial común, por lo que debéis descargar toda la información a vuestro alcance, porque la página cerrará en breve. 

Hace más de dos meses se apuntaron al carro del Covid-19 como excusa para dejar en suspenso toda su actividad hasta que desaparezca el estado de emergencia, sin fecha específica.

Su último blog se publicó a finales de febrero, antes del COVID-19 y ya eran muy pesimistas con su porvenir…

Si quieres mayor información al respecto en el grupo de Telegram creado a tal efecto y en inglés, sigue este link

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

El 19 de mayo tuvo lugar la audiencia contra Envestio. Aún no se ha declarado la quiebra, pero el 8 de junio es la fecha clave en la que deben pagar un depósito de obligado cumplimiento para continuar su defensa en el proceso. Os informaré en breve de posibles novedades…

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Se han probado las reclamaciones de los inversores y la compañía ha declarado su insolvencia. El siguiente paso es la declaración de bancarrota, que sucederá en la tercera semana de junio, tras el obligado pago del depósito. Se ha demostrado que existía una red criminal con nombres y apellidos que operaba en Envestio y Kuetzal conjuntamente.

No quiero ser especialmente optimista, pero parece que se está avanzando. Aunque insisto que dudo que consigamos ver un euro antes de finales de año…

Si te gustó, ¡compártelo!
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *