Actualización de mi cartera: junio 2020

Libertad financiera: vuelta a la normalidad

Parece que la normalidad se está estableciendo en todas las plataformas P2P, aunque algunas siguen retrasando numerosos proyectos. 

Mientras que en el mes de mayo, los intereses generados fueron unos escasos 51€, en junio ya se han convertido en 378€, debido en su mayor parte a Crowdestor. 

Housers sigue sin aportar un sólo euro, continúa incumpliendo todos sus calendarios de devoluciones y su propaganda empieza a hacer aguas.

Mintos continua teniendo problemas con algunos originadores, pero siguen cumpliendo con sus retrasos, mientras que los proyectos de Crowdestate en los que invertí 2600€ han pasado por vía judicial y han empezado a pagar intereses mensuales. 

Grupeer parece que está tratando de poner remedio a su casi defenestrada plataforma, mientras que las actuaciones para declarar Monethera en bancarrota se han puesto en marcha.

En referencia a Kuetzal y Envestio, también ha habido significativos avances que podrían darnos alguna alegría antes de final de año. 

A continuación os muestro la tabla de rentabilidades obtenidas en junio:

PLATAFORMAINTERESESTOTAL INVERTIDO
HOUSERS0€106.982€
GRUPEER0€1.113€
CROWDESTOR295€23.380€
CROWDESTATE4€2.600€
BULKESTATE0€300€
ROBOCASH6€801€
MONETHERA0€6.253€
MINTOS29€1.317€
SWAPER0€289€
WISEFUND0€1.000€
LENNDY29€973€
VIAINVEST4€541€
BONDSTER10€1.038€
PEERBERRY 1€248€
ENVESTIO0€16.145€
KUETZAL0€19.155€

Y aquí podéis ver lo más significativo de cada plataforma este mes:

Housers (versión ampliada)

Otro mes en el que Housers se olvida que tengo invertidos en ellos casi 107.000€ y que me han aportado CERO euros de rentabilidad.

Ha sido el tercer mes desde que invierto con ellos en 2015 que me ocurre. Hay otras novedades:

  • Sagasta: a no ser que los compradores se echen para atrás en el último momento, perdiendo las arras entregadas, la venta podría cerrarse en verano, que me causará un 28% de pérdida, según publican en su propia web.
  • El 11 de junio enviaron desde Construbecker, S.L., promotora de varios proyectos en los que tengo invertidos casi 70.000€, una propuesta de novación de un año adicional, que sumaría ya un total de 36 meses sobre los 12 meses iniciales…
  • Hace varios días me enviaron la junta extraordinaria del proyecto de Marismas de Odiel, en el que tengo invertidos 10.000€ y en el que he optado por trasladar la deuda a una empresa especializada en recobros.  
  • Housers ha perdido fuelle comercial y no ha podido financiar varios proyectos. Entiendo que la falta de confianza en ellos les está haciendo mella. El 29 de junio se publicaba esta noticia al respecto en idealista.com que deja en entredicho el entramado de Housers y esta otra en elconfidencial.com acerca de una de las promotoras asociadas a ellos.

Se ha creado una asociación de valientes para hacerles frente en los tribunales, junto a un despacho de abogados especializado: https://www.afectadoshousers.com/

Huelga decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. Esperemos que la normalización venidera nos traiga buenas nuevas…

Mintos (versión ampliada)

En junio, mi posición ha descendido un 22% desde mayo porque desconozco la trayectoria de mi empresa y actualmente me encuentro de baja médica, probablemente durante algunos meses. 

Por esto y porque empezaré en cuanto pueda un nuevo proyecto personal (no laboral), necesito acumular todo el efectivo posible. 

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo y sigo reintegrando los importes que me siguen devolviendo sin prisa pero sin pausa.

Parece ser que en junio se han sumado los originadores polaco Dziesiatka Finanse y vietnamita Cashwagon a las consumadas suspensiones temporales de Varks (Grupo Finko), AlexCredit, Capital Service y Akulaku.    

En estos tiempos de inestabilidad en el sector, su músculo financiero ofrece una cierta seguridad y toca arrimarse a ellos. En cualquier caso, también les afecta que sus costes operativos alcanzan el 40%.

Recordad que desde el 13 de abril, Mintos cobra una comisión del 0,85% de las ventas en su mercado secundario y no aplica en su opción de Invest & Access.

Peerberry (versión ampliada)

Una de las plataformas con la que estoy más satisfecho. También es cierto que es una de las que menos importe tengo invertido, precisamente porque permite la flexibilidad de reintegrarlo en un breve plazo.

En mayo reactivé el Autoinvest. Hasta ahora he requerido de todo el capital disponible para afrontar un proyecto personal de cierta envergadura, pero en cuanto tenga ocasión aumentaré mi cartera para alcanzar un mínimo de 1000€.

Esta plataforma sigue trabajando MUY bien, devuelven los intereses en dos días hábiles, no tienen apenas nada de barbecho y mantienen a los inversores permanentemente informados. 

El 12 de junio se publicó una entrevista entre los CEO´s de Peerberry y Aventus Group, su mayor partner y Lars Wrobbel, experto inversor en P2P, acerca de cómo han salvado la crisis actual y qué se puede aprender de ello, que podéis ver en inglés aquí.

El 10 de junio se publicaron las cifras de Peerberry durante mayo, en el que el número de inversores aumentó al ritmo pre-crisis.

Y, una vez más, han demostrado ser una compañía comprometida, donando 40.000€ a diversas campañas de ayuda infantilAquí puedes leer la noticia completa en castellano.

Viainvest (versión ampliada)

Junio no ha traído novedades a esta plataforma, que se sigue comportando bien, sin apenas retrasos e invirtiendo los intereses generados con rapidez.

El 28 de junio renovaron sus regulaciones para invertir en su plataforma, que modifica cláusulas muy generales que aumentan la protección del inversor.

Viainvest me sigue pareciendo una de las plataformas con mayor experiencia y seguras del sector.

Con ellos he diversificado mi cartera en 35 préstamos a corto plazo y con un autoinvest bastante restrictivo. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera, aunque sea con una menor rentabilidad.

No sufren apenas retrasos y SIEMPRE devuelven los préstamos.

Robo.cash (versión ampliada)

Tras varios años solicitando el aumento del límite a invertir, por fin han accedido a establecer un límite de 15.000€, en vez de los 10.000€ previos.

Sigo por encima del 12% de rentabilidad y continúan aportando cifras sorprendentes a pesar de la pandemia: han financiado 1 millón de euros y han devuelto 90.000€ en intereses, obteniendo en el primer cuatrimestre un beneficio neto de 2,1 millones de euros

Además, han reducido sus costes fijos a un 27% y han rebajado sus retrasos en proyectos en España y, sobre todo, en Kazakhstan. 

Se han actualizado y han abierto un mercado secundario para proyectos de larga duración. Se debe mantener el proyecto un mínimo de seis meses y, en el caso que no adquiera comprador, Robocash asumirá la compra. ¡¡Genial!!

Sigo teniendo una gran confianza en esta plataforma, en la que aumentaré mi exposición en cuanto acabe con un proyecto personal que tengo entre manos.

Funcionan muy bien y como resumen, de los 19 proyectos invertidos, TODOS están al día. El pasado mes de mayo tenía 5 retrasados, pero en junio se han regularizado.

Crowdestor (versión ampliada)

Junio ha traído buenas nuevas a esta plataforma, se han comenzado a pagar retrasos de proyectos y se están poniendo al día, aunque queda una sombra por resolver: el 30 de mayo se comprometieron a realizar la devolución de un proyecto, pero anunciaron a última hora que se demoraría un par de semanas.

Pues bien, han transcurrido cuatro semanas y no lo han devuelto. A mediados de junio informaron que faltaban dos trámites bancarios, pero desde entonces, no ha habido noticias.

En cambio, cumplieron en fecha con otra devolución en fecha 22 de junio y siguen su calendario de pagos mensuales de intereses, que parece haberse normalizado. 

Han sido 90 días de parón que se han notado en los ingresos mensuales y en la percepción general del Crowdlending por parte de muchos inversores, cuyos fondos están derivándose hacia la Bolsa tradicional y todas sus variantes.

En junio han lanzado varios proyectos de escaso importe (5.000€ – 100.000€), ya que tienen que amortizar el fichaje de Artur Geisari, nuevo responsable de pequeñas y medianas empresas, ex-CEO de Monify.

En referencia a sus proyectos, a día de hoy 30 de junio, cuentan con 0 proyectos en fase de financiación y otros 7 a financiarse durante los próximos dos días.

Lenndy (versión ampliada)

Este mes estoy muy satisfecho con esta plataforma, porque tenía 500€ invertidos en un proyecto que ya me ha sido devuelto y han pagado religiosamente sus intereses de demora.

Además, este importe se ha repartido entre otros tantos proyectos de menor cuantía al 13%. En febrero aumenté 500€ la cartera con ellos y es que siguen siendo una de las plataformas más fiables y ya sólo tengo 7 proyectos con alguna demora, como podéis ver a continuación:

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Los 974€ invertidos actuales están muy repartidos entre 17 proyectos, que rentan una media del 12,60% anual. 

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma va por libre y funciona como un reloj. Actualmente sólo hay un proyecto disponible financiado al 97%.

En junio han publicado dos proyectos, uno de ellos con pagos mensuales, pero es lógico que no lancen más, si en cuestión de escasos días alcanzan la financiación necesaria. Siguen contando con una fiel legión de seguidores.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual.

Wisefund (versión ampliada)

El 25 de junio informaron del estado en el que se encuentra el proyecto en el que tengo invertidos 1000€ “Operating Cash for Dutch Flower Exporter” y hacen saber que, a pesar del retraso de tres meses debido a la pandemia, cumplirán el calendario de pagos.

Esto significa que, en vez de acabar mi proyecto en julio, lo hará en octubre, a ñadiendo los intereses de demora.

En octubre decidiré si diversifico la cantidad de 1000€ actuales o aumento mi cartera entre varios proyectos.

Swaper (versión ampliada)

Sin apenas nada de rentabilidad en junio debido al escaso importe invertido y a los retrasos en los pagos (8 retrasados de 12 proyectos), me tomaré el mes de julio para darle una oportunidad a esta plataforma. En caso que no cambie la tónica, retiraré todo lo invertido.

Durante la pandemia, Wandoo Finance Group, al que pertenece Swaper, ha reducido sus costes operativos, ha ampliado su línea de crédito y ha pausado sus actividades de marketing.

Además, han incrementado sus intereses al 14%, aunque yo llevo una media anual del 10,99%.

Tenía un proyecto con un retraso de un mes que ya se ha regularizado y pagado. Es la suerte de contar con un buyback a 30 días… 

Bondster (versión ampliada)

Mientras que en mayo obtuve 16,88€, en junio han sido 10,37€. Ya cuento con 49 proyectos entre el 13 y el 16% de rentabilidad, con importes menores a 50€ y Buyback. De momento, el autoinvest está funcionando a la perfección.

Han transcurrido algo más de cuatro meses y múltiples proyectos se están demorando en el pago de intereses. Habrá que ver cómo funciona su Buyback, aunque aún quedan 3 meses para que la mayoría de los proyectos finalicen, así que tienen tiempo de regularizar sus retrasos.

Crowdestate (versión ampliada)

Han dado una sorpresa un tanto decepcionante, porque los proyectos en los que tengo invertidos 2.600€ – Baltic Forest – han sido reestructurados en un nuevo calendario de pagos ordenado por un juez para evitar su bancarrota.

De esta manera, los proyectos que tenían una duración de 12 meses iniciales se han transformado en ¡¡¡94 meses!!! Qué poco les hubiera costado informar de ello a los miles de inversores afectados…

En abril y tras 7 meses, por fin pagaron 4€ de interés proveniente de 3 proyectos con un calendario de pagos bastante decepcionante. En mayo han vuelto a repetir importes y en junio alcanzan 4,68€.

Meses atrás, a principios de año, los inversores aplaudimos la posibilidad de poner a la venta los proyectos vigentes en esta plataforma, pero de nada ha servido ofrecer un descuento del 10% sobre el precio de compra porque no hay ningún inversor interesado en adquirir proyectos que no aseguran el cumplimiento de los previsibles plazos.

En resumen, he dejado de tratar de vender en este mercado secundario mis proyectos, porque hasta que esta crisis no acabe, la confianza general ha descendido y, más aún, en estos proyectos que ya de por sí están generando muchas dudas. Desde el 4 de mayo se aplica un fee del 2% + IVA al vendedor, por lo que pierde cada vez más sentido tratar de vender estos proyectos.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Nadie sabe qué será de esta plataforma, si lo que dicen es cierto, si se trata de retrasar un posible descalabro o si están ganando tiempo para volar con el dinero ajeno. En su web han publicado una nota en la que difieren al mes de junio cualquier posibilidad de retirar el dinero de su cuenta. 

A día de hoy 30 de junio, se cumple el plazo para rellenar un cuestionario que se supone les servirá para comenzar el proceso de devolución de los proyectos finalizados y gestionar aquellos en curso.

Además, hoy mismo hemos recibido un email informando de cómo van a proceder con las devoluciones y cómo han reagrupado a los originadores en cinco grandes grupos. El mío – PrimoInvest – se encuentra en el último, que son aquellos con grandes dificultades para darle continuidad a la empresa.

En cualquier caso, quieren publicar un nuevo comunicado durante la primera semana de julio con un posible calendario de pagos. Ya veremos… Si queréis leerlo al detalle en inglés, pinchad aquí.

El 20 de mayo su CEO, Alla Kisika, pedía disculpas por la falta de información con sus inversores. También se excusaba por no haber sabido solventar la crisis actual que ha desembocado en una fluctuación del rublo afectando al mercado ruso y bieloruso y el endurecimiento de las medidas de los bancos ante las caídas de Kuetzal y Envestio.

Dicen haber erradicado ciertos costes fijos tales como despidos de empleados, cierre de su oficina, campañas de marketing y otros gastos.

Durante los últimos tres meses no he realizado movimientos con ellos y mantengo los 1113€ invertidos desde septiembre. El proyecto ya ha acabado a mediados de mayo, pero no he tenido noticias por su parte.

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

Monethera se ha confirmado como la tercera gran caída del año. La policía estonia y lituana han comenzado sus investigaciones. Se han presentado las denuncias pertinentes y el proceso judicial ya se ha puesto en marcha. La próxima vista tendrá lugar el 10 de agosto.

Hace más de tres meses se apuntaron al carro del Covid-19 como excusa para dejar en suspenso toda su actividad sin fecha específica, pero sus intenciones eran bien distintas.

Si quieres mayor información al respecto en el grupo de Telegram creado a tal efecto y en inglés, sigue este link

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

El 2 de julio se reunirán los acreedores y se están actualizando los balances bancarios para conocer el estado financiero de la empresa. Os informaré en breve de posibles novedades…

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Se ha obligado a algunos de sus responsables a entregar toda la documentación en su poder. Mientras tanto, se está tratando de averiguar el entramado financiero y el destino de los fondos. Al igual que con Envestio, el 2 de julio tendrá lugar la reunión con los acreedores.

No quiero ser especialmente optimista, pero parece que se está avanzando. Aunque insisto que dudo que consigamos ver un euro antes de finales de año…

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