Actualización de mi cartera: julio 2020

Mes muy satisfactorio

Para acercarme a la libertad financiera ha sido un mes muy satisfactorio, pero un tanto convulso, con retrasos, decisiones y propuestas cuestionables. 

La “nueva” normalidad ha traído algunas sorpresas, no todas deseables. Pero vamos al grano:

Mientras que en mayo los intereses generados alcanzaron unos escasos 51€, en junio ascendieron a 378€ y en julio han llegado a los 595€, a pesar de que Housers ha aportado cero euros por tercer mes consecutivo, siendo una plataforma en la que tengo invertidos 107.000€. 

Aunque Housers ha sufrido mucho este último mes y acumulan denuncias, publicaciones en su contra y aumentan los asociados afectados por la pésima gestión que su propaganda no es capaz de acallar.

Mintos ha aportado tres tristes euros y continua teniendo problemas con algunos originadores y sus consiguientes retrasos. 

Grupeer parece ser que quiere devolver los importes a sus inversores, aunque los calendarios propuestos no convencen a muchos. Crowdestate sigue pagando intereses mensuales, pero les tengo vetados debido a las fechas de devolución propuestos, que han pasado de 12 meses iniciales a 94 finalmente. Sin comentarios…

Crowdestor me ha dado algunas alegrías, ya que ha aportado el 88% de mis ganancias este mes, pero tengo dos espinas clavadas con ellos, porque seguimos esperando la devolución de un proyecto que finalizó el 30 de mayo y otro que acabó el 8 de julio. En ambos dicen que están trabajando. Ya veremos en cuánto tiempo se traduce esto.

Robocash no ha aportado nada este mes, debido a que cambié el autoinvest a 3 meses, por lo tanto, no se devolverán los importes hasta septiembre. 

Del resto – Viainvest, Bulkestate, Wisefund, Swaper, Lenndy y Bondster – hago referencia al detalle más abajo. 

Por último, se puede comentar que ha habido significativos avances contra las denuncias interpuestas contra Kuetzal, Envestio y Monethera. La información más precisa consta al final de este post. 

IMPORTANTE: el proyecto del futuro reglamento europeo de financiación colectiva se ha armonizado entre los Estados miembros de la Unión Europea y los textos están actualmente en la fase final de traducción.

Con gran probabilidad, el reglamento paneuropeo de financiación colectiva podría aprobarse a finales de 2020, pero entraría en vigor en la segunda mitad de 2021. Este reglamento supondrá una seguridad adicional a las inversiones en P2P y P2B.

A continuación os muestro la tabla de rentabilidades obtenidas en julio:

PLATAFORMAINTERESESTOTAL INVERTIDO
HOUSERS0€106.982€
GRUPEER0€1.113€
CROWDESTOR526€26.249€
CROWDESTATE9€2.600€
BULKESTATE0€300€
ROBOCASH0€801€
MINTOS3€1.254€
SWAPER7€232€
WISEFUND28€1.000€
LENNDY4€979€
VIAINVEST5€549€
BONDSTER10€1.054€
PEERBERRY 3€190€
MONETHERA0€6.253€
ENVESTIO0€16.145€
KUETZAL0€19.155€

Housers (versión ampliada)

Tercer mes consecutivo en el que Housers se olvida que tengo invertidos en ellos casi 107.000€ y que me han aportado CERO euros de rentabilidad.

Ha sido el cuarto mes desde que invierto con ellos en 2015 que me ocurre. Hay otras novedades:

  • Sagasta: a no ser que los compradores se echen para atrás en el último momento, perdiendo las arras entregadas, la venta podría cerrarse en verano, que me causará un 28% de pérdida, según publican en su propia web.
  • El 9 de julio se convocó la Junta de Prestamistas de varios proyectos en relación a la promotora Construbecker, S.L., en los que tengo invertidos casi 70.000€: Torres de Paterna y Albufera III. La propuesta de la promotora es la novación de un año adicional, que sumaría ya un total de 36 meses sobre los 12 meses iniciales, a pagar desde agosto. Esta misma propuesta ya la hicieron anteriormente e incumplieron el contrato. ¿Ocurrirá de nuevo?
  • En junio me enviaron la junta extraordinaria del proyecto Marismas de Odiel, en el que tengo invertidos 10.000€ y en el que he optado por trasladar la deuda a una empresa especializada en recobros. No he recibido ninguna notificación con el resumen de la votación, que acabó el 7 de julio. Es desesperante la falta de información de esta plataforma.  
  • Housers ha perdido fuelle comercial y no ha podido financiar varios proyectos. Entiendo que la falta de confianza en ellos les está haciendo mella. El 29 de junio se publicaba esta noticia al respecto en idealista.com que deja en entredicho el entramado de Housers, esta otra en elconfidencial.com acerca de una de las promotoras asociadas a ellos, esta del 13 de julio en la que se dan eco de la batalla entre accionistas bajo la atenta supervisión de la CNMV y esta de fecha 30 de julio, en la que informan que inversores particulares se querellan contra la plataforma Housers por proyectos inmobiliarios no terminados.

Se ha creado una asociación para hacerles frente en los tribunales, junto a un despacho de abogados especializado: https://www.afectadoshousers.com/

Huelga decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. Esperemos que se pongan al día con la que se les avecina…

Mintos (versión ampliada)

En julio, mi posición ha descendido un 5% desde junio porque sigo requiriendo efectivo a corto plazo y se están demorando más allá de lo deseable muchas devoluciones de proyectos.

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo y sigo reintegrando los importes que me siguen devolviendo sin prisa pero sin pausa.

El 30 de julio han enviado un nuevo acuerdo de usuario con ciertos cambios en algunos productos y servicios: estipulaciones en el uso de la aplicación móvil y la descripción más completa de la asignación de pagos, que entrarán en vigor el próximo 12 de agosto.

El 23 de julio enviaron un email informando de un nuevo producto que se lanzará en agosto y que sustituirá el actual Invest&Access. Ya os informaré, porque yo cuento con 227€ invertidos en esta modalidad.

El 14 de julio enviaron su Informe Anual Consolidado 2019, al que podéis acceder en inglés (en agosto lo enviaré en castellano) a continuación:

Siguen existiendo suspensiones temporales de los originadores polaco Dziesiatka Finanse y vietnamita Cashwagon, además de Varks (Grupo Finko), AlexCredit, Capital Service y Akulaku. Capital Service (originador polaco) debe presentar un plan de pagos en los próximos cuatro meses.   

Recordad que desde el 13 de abril, Mintos cobra una comisión del 0,85% de las ventas en su mercado secundario y no aplica en su opción de Invest & Access.

Peerberry (versión ampliada)

Una de las plataformas con la que estoy más satisfecho. También es cierto que es una de las que menos importe tengo invertido, precisamente porque permite la flexibilidad de reintegrarlo en un breve plazo y últimamente me ha hecho falta efectivo.

Voy a afrontar un proyecto personal de cierta envergadura, pero en cuanto tenga ocasión aumentaré mi cartera para alcanzar un mínimo de 1000€.

Esta plataforma sigue trabajando MUY bien, devuelven los intereses en dos días hábiles, no tienen apenas nada de barbecho y mantienen a los inversores permanentemente informados. 

Han publicado su Reporte Anual 2019, año en el que han obtenido 284.000€. Podéis verlo en castellano y al detalle aquí.

Viainvest (versión ampliada)

Julio no ha traído novedades a esta plataforma, que se sigue comportando bien, sin apenas retrasos e invirtiendo los intereses generados con rapidez.

Viainvest me sigue pareciendo una de las plataformas con mayor experiencia y seguras del sector.

Con ellos he diversificado mi cartera en 32 préstamos a corto plazo, de los cuales 6 sufren retrasos y con un autoinvest bastante restrictivo. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera, aunque sea con una rentabilidad actual del 11,64%.

Y lo más importante es que SIEMPRE devuelven los préstamos.

Robo.cash (versión ampliada)

Tras varios años solicitando el aumento del límite a invertir, por fin han accedido a establecer un límite de 15.000€, en vez de los 10.000€ previos.

Estoy a un 12,09% de rentabilidad y continúan aportando cifras sorprendentes a pesar de la pandemia: han financiado 1 millón de euros y han devuelto 90.000€ en intereses, obteniendo en el primer cuatrimestre un beneficio neto de 2,1 millones de euros

En julio no he obtenido ningún interés, porque he cambiado el autoinvest para invertir en proyectos al 14% del originador RC Riga Singapore y no acaban hasta septiembre.

Han abierto un mercado secundario que aún no he probado para proyectos de larga duración. Se debe mantener el proyecto un mínimo de seis meses y, en el caso que no adquiera comprador, Robocash asumirá la compra. ¡¡Genial!!

Sigo teniendo una gran confianza en esta plataforma, en la que aumentaré mi exposición en cuanto acabe con el proyecto personal que tengo entre manos.

Funcionan muy bien y como resumen, de los 19 proyectos invertidos, TODOS están al día. 

Crowdestor (versión ampliada)

526€ de los 595€ obtenidos este mes han sido gracias a Crowdestor, pero no están gestionando bien los retrasos de los proyectos “Fertilizer Export Financing”, finalizado el 30 de mayo y “The Catch Summer”, que acabó el 8 de julio. De ambos proyectos comentan que tendremos noticias en dos semanas, pero llevo recibiendo este feedback desde hace dos meses y no han pagado aún.

En cambio, cumplieron en fecha con otra devolución en fecha 22 de junio y siguen su calendario de pagos mensuales de intereses, que parece haberse normalizado. 

El 23 de agosto finaliza otro proyecto, de modo que ya os contaré si lo he cobrado a tiempo y si han pagado los otros dos proyectos pendientes.

Siguen lanzando proyectos de escaso importe (5.000€ – 100.000€), ya que tienen que amortizar el fichaje de Artur Geisari, nuevo responsable de pequeñas y medianas empresas, ex-CEO de Monify.

Siguen lanzando en torno a 5-7 proyectos semanales y los porcentajes han aumentado considerablemente: sólo hay uno al 15%, pero el resto arrancan en el 21% y ¡¡¡hasta el 36%!!!

Pueden resultar proyectos muy atractivos, pero mi plan a medio plazo es rebajar mi exposición en esta plataforma y lo seguiré hasta que consiga una cartera en torno a 15.000€.

Lenndy (versión ampliada)

Este mes se han retrasado en algunos pagos, pero no me preocupa en exceso porque siempre cumplen y pagan los intereses de demora.

Esta es mi situación a fecha 31 de julio:

Los 970€ invertidos actuales están muy repartidos entre 18 proyectos, que rentan una media del 12,60% anual. 

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma va por libre y funciona como un reloj. Actualmente no hay proyectos en los que invertir y es que se financian en cuestión de horas.

Siguen contando con una fiel legión de seguidores y me he fijado que sólo los proyectos que superan los 23 meses, aparecen con pagos de intereses mensuales. Además, desde abril han aumentado la rentabilidad de sus proyectos a un 14-15%.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual.

Wisefund (versión ampliada)

El 25 de junio informaron del estado en el que se encuentra el proyecto en el que tengo invertidos 1000€ “Operating Cash for Dutch Flower Exporter” y hacen saber que, a pesar del retraso de tres meses debido a la pandemia, cumplirán el calendario de pagos.

Esto significa que, en vez de acabar mi proyecto en julio, lo hará en octubre, añadiendo los intereses de demora. A fecha 3 de agosto no han pagado los intereses de marzo ni julio.

En octubre decidiré si diversifico la cantidad de 1000€ actuales o aumento mi cartera entre varios proyectos.

Swaper (versión ampliada)

Con 7€ de rentabilidad en junio, sigue ofreciendo un 14% de rentabilidad en todos sus nuevos proyectos, aunque llevan algunos días sufriendo algo de barbecho y he aprovechado para hacer un pequeño reintegro. Por el momento, mantengo la media en el 13,18% de rentabilidad.

De los 14 proyectos invertidos, tan sólo tres tienen retrasos de apenas unos días. Veremos cómo evoluciona el mes de agosto y el barbecho para tomar una decisión acerca de la continuidad o no en esta plataforma.

Durante la pandemia, Wandoo Finance Group, al que pertenece Swaper, ha reducido sus costes operativos, ha ampliado su línea de crédito y ha pausado sus actividades de marketing.

Ahora que ha finalizado, retoman su propósito de crear nuevas marcas y expandir el negocio a otros países. Deben estar a punto de publicar su estado financiero de 2019, pero aún no ha sido publicado.

Además, han añadido una nueva funcionalidad a su aplicación móvil, consistente en el reconocimiento de cara y huella dactilar.

Bondster (versión ampliada)

En julio he añadido otros 10€ de rentabilidad, al igual que el mes pasado. Esto se traduce en un 13,62% en los 53 proyectos activos, de los cuales 30 sufren algún retraso, pero no es preocupante, ya que cuenta con un Buyback muy eficiente y aún tienen tiempo de regularizar sus retrasos.

De momento, el autoinvest está funcionando a la perfección.

Por otro lado, este mes han añadido un convertidor de moneda a su plataforma y están planteando cómo añadir un método de pago a través de códigos QR.

En referencia a dos de sus originadores menos cumplidores, Mikrokasa y Lime, en julio han realizado pagos retrasados por importes de 300.000€ y 73.000€ respectivamente. Además, han incorporado a RapiCredit como nuevo originador colombiano, que ofrece un 15% en proyectos a 30 días.

Crowdestate (versión ampliada)

Este mes han lanzado 9 nuevos proyectos, pero yo sigo sin invertir en ellos, porque no me pareció satisfactoria la decisión de ampliar hasta 94 meses unos proyectos que tenían una duración inicial de 12 meses.

En ellos tengo invertidos 2.600€ – Baltic Forest – y han sido reestructurados en un nuevo calendario de pagos ordenado por un juez para evitar su bancarrota.

Y lo peor es que durante siete meses no supimos nada… Qué poco les hubiera costado informar de ello a los miles de inversores afectados.

Este mes han publicado su Estado Anual 2019, que podéis ver (en inglés) a continuación:

Meses atrás, a principios de año, los inversores aplaudimos la posibilidad de poner a la venta los proyectos vigentes en esta plataforma, pero de nada ha servido ofrecer un descuento del 10% sobre el precio de compra porque no hay ningún inversor interesado en adquirir proyectos que no aseguran el cumplimiento de los previsibles plazos.

En resumen, he dejado de tratar de vender en este mercado secundario mis proyectos, la confianza general ha descendido y, más aún, en estos proyectos que ya de por sí están generando muchas dudas. Desde el 4 de mayo se aplica un fee del 2% + IVA al vendedor, por lo que pierde cada vez más sentido tratar de vender estos proyectos.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Las últimas noticias que hemos obtenido de Grupeer se publicaron en su blog el 20 de julio. En resumen y tras una auditoría, se han dado cuenta de que hay que ajustar la plantilla y no tienen controlados los originadores ni sus proyectos, por lo que han creado un plan de acción.

Lo más jugoso que se extrae es que van a iniciar procesos legales contra varios originadores – Primo Invest, Finsputnik, Lime y Right Choice Finance. Por otro lado, independizarán los procesos de cobro/ejecución de deudas de otras actividades de Grupeer y están en proceso de obtener una licencia de un regulador independiente para asegurar la transparencia de la empresa.

El proyecto en el que tengo invertidos 1113€ ha acabado a mediados de mayo, pero el originador es uno de los que pretenden denunciar, de modo que dudo obtener noticias alentadoras por su parte hasta finales de año, como pronto.

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

Monethera se ha confirmado como la tercera gran caída del año. La policía estonia y lituana han comenzado sus investigaciones. Se han presentado las denuncias pertinentes y el proceso judicial ya se ha puesto en marcha. La próxima vista tendrá lugar el 10 de agosto.

Se están verificando las seis cuentas bancarias en las que tienen repartido el dinero y, para evitar una nueva denuncia en la Policía local, se están organizando teleconferencias con la fiscalía estonia.

Si quieres mayor información al respecto en el grupo de Telegram creado a tal efecto y en inglés, sigue este link

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Ya está aprobada la quiebra y los procesos criminales siguen su curso. Por el momento se ha encontrado poco dinero en las cuentas.

El 10 de agosto habrá novedades, pero el caso se complica ahora debido al proceso judicial y de investigación que conlleva averiguar las empresas ficticias que se han apropiado de nuestro dinero y los tunantes que se encuentran detrás de cada una.

Os informaré en breve de posibles novedades…

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Tiene mejor pinta aún que Envestio, porque hay mucho más dinero en las cuentas y podría ser que se liberaran en breve esos fondos.

Al igual que con Envestio, el 10 de agosto podríamos obtener más novedades aún, pero el equipo investigador y el bufete están actuando de un modo muy profesional, a mi modo de ver.

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Una respuesta a «Actualización de mi cartera: julio 2020»

  1. Gracias como siempre Santiago un placer leerte y aprender, no manejo tales cantidades como tu, pero intento en mis posibilidades diversificar también para reducir riesgos!

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