Actualización de mi cartera: enero 2020

Caída de kuetzal y Envestio

Tras varios años invirtiendo en diversos productos financieros, hace casi dos años empecé a seguir muy de cerca el Crowdlending. Como consecuencia, en julio de 2019 y tras varios meses de trabajo, nació esta web.

Ha sido un año fantástico, con una rentabilidad total de 11.292€ tan sólo provenientes de las inversiones y desde el mes de mayo hasta diciembre. Anteriormente realicé diversas pruebas con todo tipo de resultados.

Pero enero ha empezado de la peor manera posible: Kuetzal ha dejado su actividad y Envestio ha bloqueado su web sin ninguna explicación. En consecuencia y sin medias tintas, tengo en duda razonable de cobro 28.300€.

Y digo en duda, porque el dinero de mis inversiones y las de miles de afectados están en manos de las empresas que solicitaron el dinero y no en las de las plataformas intermediarias.

Pero sin Kuetzal o Envestio, las empresas que deben devolver el capital e intereses y presuponiendo su buena fe, no sabrán a quién deben devolver el dinero porque no cuentan con la información de cada inversor, de modo que se abre un abanico de dudas que no serán resueltas en un corto plazo…

Como nota positiva, el pasado 18 de diciembre de 2019 se ha alcanzado un acuerdo sobre la nueva regulación para el crowdfunding a nivel europeo entre el Consejo Europeo, la Comisión Europea y el Parlamento Europeo.  

Esta iniciativa surge de parte de la Unión de los Mercado de Capitales con el fin de impulsar la financiación alternativa de las empresas mediante la unificación de las diferentes regulaciones de crowdlending y crowdequity existentes en los 28 Estados miembros.

Por otro lado y arrojando ciertas dudas se encuentran otras plataformas, como Monethera por el bloqueo del BuyBack para evitar un corralito, Housers y Crowdestate, ambas por retrasos frecuentes en sus devoluciones.

Pero no podemos dar por perdido el Crowdlending, ya que hay plataformas que están demostrando su músculo financiero y buen hacer: Viainvest, Lenndy, Mintos, Crowdestor, Grupeer, etc.

Es un buen momento para recapacitar acerca de las plataformas existentes, su rentabilidad, seguridad y compromiso hacia sus inversores. Una vez más, toca D-I-V-E-R-S-I-F-I-C-A-R.

Como habitualmente, voy a exponer la aportación de cada plataforma en enero, considerando ya las pérdidas de Kuetzal y Envestio, siguiendo el principio de prudencia. En total han sido 1486€ que me devuelve a las rentabilidades obtenidas hace seis meses…

PLATAFORMAINTERESESTOTAL INVERTIDO
HOUSERS213€106.982€
GRUPEER0€1.113€
CROWDESTOR259€24.463€
CROWDESTATE0€2.600€
BULKESTATE125€300€
ROBOCASH0€2.786€
MONETHERA109€6.253€
MINTOS3€1.752€
SWAPER2€281€
WISEFUND15€1.000€
LENNDY0€1.025€
VIAINVEST0€500€
BONDSTER0€1.000€
ENVESTIO
0€16.145€
KUETZAL0€19.155€

Este mes ha habido MUCHAS NOVEDADES, así que allá van:

Housers

Housers ha dejado de ser la gran losa que pesa sobre mis resultados y ha sido sustituido por Kuetzal y Envestio, por ahora.

A pesar de que haya cobrado los intereses de demora de varios proyectos, no olvido que la mayoría de ellos deberían haber finalizado hace meses y que estoy dejando de ganar rentabilidad. Por ello, sigo deseando retirar progresivamente todas mis inversiones.

Puedes ver en este enlace todos los detalles del estado de los nueve proyectos actuales.

A continuación muestro los comentarios del Crowdlending europeo, en el cual debo realizar un análisis exhaustivo para asegurarme que los próximos meses transcurrirán sin más sorpresas:

Envestio

La ENORME DECEPCIÓN que he sufrido con esta plataforma ha sido indescriptible. Todos los afectados estamos aún pensando qué es lo que ha podido provocar tal catástrofe.

De confirmarse, mis pérdidas serían de 16.145€, aunque falta por saber si han desaparecido con el dinero de los inversores o este se encuentra en manos de las empresas solicitantes del préstamo.

En el primer caso, habría que proceder con la denuncia correspondiente y las tramitaciones se podrían demorar años, en el mejor de los casos. Y en el segundo caso, el procedimiento sería arduo pero se entiende que cobraríamos parte o todo lo invertido en algunos meses, al trasladar a un intermediario todos los proyectos financiados.

En Envestio llegué a invertir en 20 proyectos, de los cuales 9 habían sido devueltos en tiempo y cantidad según lo establecido.

No puedo facilitar ninguna captura de pantalla actual de mi cuenta porque Envestio tiene bloqueado el acceso a su web, no sabemos si por razones técnicas o por simple desidia.

Hasta los últimos días, mis beneficios brutos con ellos habían sido de 2.377,76€, como puede verse en la última captura que realicé:

Seguiré informando de posibles novedades durante las próximas semanas. Por el momento, se han creado varios frentes que van desde la denuncia colectiva a la particular a través de las autoridades locales.

Crowdestor

Por el momento sigue siendo la plataforma con mayor rentabilidad, junto a Monethera. Habrá que estar atento, no vayan a sufrir un efecto dominó…

El 29 de enero escribieron un email a todos sus inversores en el que anunciaban diversas actuaciones en pro de una mayor transparencia y proponen una batería de mejoras que parece haber convencido a todos.

En enero se han comportado tan bien como es habitual y han lanzado 10 proyectos, los cuales están tardando más de lo habitual en financiarse. Es evidente que lo ocurrido en kuetzal y Envestio está causando estragos en el sector.

A continuación os muestro mi panel de control actual:

Este mes he recibido un inesperado pero positivo anticipo de 228,87€ del proyecto Consumer Loan Portfolio Acquisition. Además, he invertido 1.419€ en el proyecto Fertilizer Export Financing II, mientras que me han devuelto el importe del segundo proyecto financiado con ellos (Refinancing of Existing Loan Stage II) por importe de 2.028€.

Ahora estoy siendo aún más cauto con las inversiones a realizar y Crowdestor tiene pocas papeletas para aumentar mi portafolio con ellos. Hay que continuar el principio de diversificación…

En el caso que quieras beneficiarte de un 1% de tus inversiones durante los primeros 90 días, no dejes de clicar aquí.

Crowdestate

Hace algunas semanas lanzaron un email en el que anunciaban que seguían muy satisfechos con los resultados del año 2019, pero se centrarían en seis empresas que están bloqueando el pago de intereses, lo cual daña su imagen. Por ello, se anotaban como propósito de este nuevo año centrarse en estos proyectos impagados o retrasados.

Esta email fue muy bien recibido y parece ser que se han puesto a ello, porque el 22 de enero enviaban este mensaje que afecta a mis tres proyectos de una única empresa:

“El tribunal ha respondido positivamente a la aprobación del plan de reorganización de Baltic Forest OÜ. Añadiremos noticias más detalladas, corrigiendo el calendario de pagos y abriendo las operaciones en el mercado secundario a principios de la próxima semana”.

Junto a esta empresa, son cinco las que están sufriendo retrasos importantes: Kevade 9, Lepa tee 1, Metsa tee 31/33/35, Q-haus y H.M. Seafood.

A fecha 29 de enero se ha aprobado un plan de pagos a partir del 30 de abril, lo cual supone un adelanto de tres meses la propuesta inicial de pago a finales de julio. Agrada comprobar que están haciendo un seguimiento al detalle.

No han dejado de lanzar oportunidades al mercado en enero, han alcanzado 215 proyectos financiados, 85 millones de euros invertidos y cuentan ya con más de 43.000 usuarios.

Si deseas adherirte a través de este link te beneficiarás del 0,5% adicional en todas tus inversiones. Es decir, de cada 1000€ que inviertas, 5€ serán añadidos a tu panel de control.

Kuetzal

Esta plataforma ha provocado un terremoto en el sector debido a su declaración de finalización de servicios. Es una lástima que debido a un escarnio mediático sin precedentes por parte de algunos bloggers – algunos con el objetivo de atraer visitas a sus páginas -, el resultado haya sido que los inversores hayan decidido retirar de forma anticipada sus participaciones.

De ese modo la plataforma comenzó a realizar devoluciones y, ante tales movimientos, las autoridades competentes bloquearon todas las cuentas de Kuetzal ante la sospecha de un posible blanqueo de capitales.

La esperanza era que desbloquearan dichas cuentas y siguieran procediendo con las devoluciones de aquellos inversores que habían solicitado su Buy-back. Pero a día de hoy, nadie confía en que esto ocurra y se han abierto diversos procedimientos contra ellos.

A fecha 30 de enero han bloqueado el acceso a su web, de modo que se hace evidente que se pierden las últimas esperanzas que nos pudieran quedar de que el responsable de la plataforma retomara su actividad.

Lo único positivo de lo ocurrido es que el resto de las plataformas están facilitando información más dinámica y transparente que seguro recabará en una mejora del Crowdlending en general, aunque por el momento ya se ha llevado a Envestio por delante.

En mi caso, las pérdidas podrían suponer 19.155€, menos 2.401€ ya cobrados en intereses. Reboso optimismo, así que aún tengo esperanzas de que alguna plataforma acoja sus proyectos y les de continuidad.

En cualquier caso, este fin de semana me sumaré a las diversas plataformas que están realizando denuncias colectivas.

Robocash

En diciembre he recopilado algo de dinero para amortizar parte de la hipoteca a primeros de enero, de modo que he recurrido a mi plataforma-monedero favorita para conseguirlo. El resultado es que he reintegrado todo lo que tenía invertido con ellos, aunque en breve aumentaré el saldo en unos cientos de euros.

También me estoy planteando el uso de una nueva plataforma que cubra mis necesidades de liquidez inmediata. Funcionan bien, pero la usabilidad de la plataforma requiere hacer muchas cábalas para saber si las devoluciones en tiempo y cantidad son correctas.

En febrero cumplirán tres años y lo celebran con un bonus del 0,5% en aquellas inversiones realizadas desde Singapur.

Monethera

En enero ha finalizado con éxito el primero de los proyectos (Sturgeon Farm Productions Extension) al 18,2% anual, que me ha reportado 68,81€ en algo más de 4 meses.

Este mes hubiera entrado en el siguiente proyecto, dada mi previsión de aumentar mi portafolio en esta plataforma para seguir diversificando.

PERO, debido a los últimos acontecimientos, prefiero esperar unas semanas a que se tranquilice el mercado e invertir mientras tanto en plataformas menos ambiciosas.

A mediados de enero, lanzaron un comunicado anunciando que continuarían su actividad con normalidad, pero no facilitarían su opción de recurrir a BuyBack en ninguno de sus proyectos para evitar un corralito. Me parece una decisión acertada y enviada a tiempo, por lo que sigo encantado con su política comercial.

Además, el 30 de enero enviaron un nuevo email en el cual informaban de que era imposible atender todos los mensajes recibidos durante las últimas semanas, pero se comprometían a dinamizarlo y ampliar la información que acompaña a cada proyecto.

Por ahora, siguen aportando los intereses el día 1 de cada mes sin retraso alguno y en enero han lanzado tres nuevos proyectos, así que siguen con su ritmo habitual.

Si estás interesado en invertir en alguno de sus proyectos, pinchando aquí te beneficiarás de un 0,5% adicional durante 9 meses.

Estos son los proyectos activos, el último lanzado el 30 de enero, con una rentabilidad del 20% anual.

Swaper

Empiezan a tener barbecho y no es buena señal en una plataforma tan joven. Llevo unos días sin poder invertir 40€ finalizados de otro proyecto, de modo que si continua sin aportarme interés, iré retirando mis posiciones según vayan finalizando.

Seguiré su evolución con prudencia y atención. Estos son los proyectos invertidos según el auto-invest que he prefijado:

Wisefund

En enero han publicado un nuevo proyecto en el que aún puedes invertir:

Siguen cumpliendo sus plazos y continuo satisfecho con la inversión realizada en el proyecto Dutch Export of Flowers que aporta un 19,20% de rentabilidad anual. Por ponerles un pero, publican una media de un proyecto al mes, pero quizá lo prefieran así para que no se les atragante.

Me gustaría tenerles en cuenta para diversificar mi cartera con ellos. Recordemos que los proyectos más interesantes en esta plataforma ofrecen Buy-back y salida anticipada a cambio de una penalización que ronda el 8-10%, aunque ya hemos visto con Kuetzal y Envestio que puede no tratarse de la mejor solución ante una desbandada general…

Si quieres beneficiarte de un un 0,5% de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses, pincha aquí.

Aquí expongo mi cuadro principal, donde constan también las fechas e importes previstos de pago:

Lenndy, Grupeer, Mintos y Bulkestate

Estas plataformas son muy estables y no me han ofrecido problema alguno, aunque faciliten menores rentabilidades:

En Bulkestate tan sólo he invertido en el proyecto Vilipa Street al 15% anual, lo cual no está mal. El único pero, es que aún lanzan la mayoría de sus proyectos sin rentabilidad mensual. Y los que publican con pagos mensuales, suelen contar con una rentabilidad menor, como podemos ver a continuación en este ejemplo:

Las otras tres plataformas mantienen las rentabilidades más bajas de mi cartera, con porcentajes entre el 12% y el 14% anual. Entre todas no alcanzan los 3.000€ invertidos, pero hay que mantenerlas para D-I-V-E-R-S-I-F-I-C-A-R.

Si estás interesado en invertir en ellos, puedes hacerlo a través de este link.

En Lenndy he reinvertido en enero 46€ de un proyecto finalizado con retraso y en el que ya he recibido los intereses de demora. Invertiré otros 500€ en proyectos a nueve meses, ya que no trabajan tanto en el corto plazo, pero en general es bastante consistente y el músculo financiero de la plataforma es indiscutible.

Si estás interesado en invertir en Grupeer, mediante este enlace aumentarán 10€ en tu cartera.

He incrementado mi cartera en Mintos, porque sigue siendo la plataforma con mayor fiabilidad y ahora es lo que requiero, a costa de rentabilidades más ajustadas. A veces sufre ciertas demoras, pero nada fuera de lo común. He probado con 500€ su fórmula de inversión Invest & Access, así que ya os comentaré qué tal funciona.

Puedes beneficiarte de un 2% a través de este link. Es decir, de cada 1000€, a tí y a mí nos regalan 20€.

En Grupeer ya finalizó mi primer proyecto, en el que invertí 1.130€ al 14%. Sigue siendo una plataforma fiable, pero ya no ofrecen estas rentabilidades y he reinvertido 1.113€ al 13% en un segundo proyecto a 10 meses.

Es una de las plataformas que parecen más seguras, con rentabilidades entre el 12-14%. Publican proyectos regularmente y con un detallado informe de cada uno. En cuanto tenga ocasión, dirigiré parte de mis fondos a esta plataforma.

Grupeer ha lanzado una campaña de la que te puedes beneficiar de 10€ si pinchas en este enlace.

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4 respuestas a «Actualización de mi cartera: enero 2020»

    1. Buenas tardes, Mario. No has sido paciente. La última actualización de Envestio y Kuetzal la he publicado hoy, de modo que si has tomado como referencia la publicación anterior, datada a finales de diciembre, te ha producido confusión. Recibe mi más cordial saludo y no te enfades, que dudo que hayas perdido tanto como yo…

  1. Hola:
    Haciendo tanto hicapié en diversificar, no entiendo como inviertes en Housers 106.000 € y en Mintos 248 €. No me parece realista que estés diversificando.
    En las plataformas que dan más interés y son más arriesgadas has invertido sobre 20000 € en cada una. Y en las plataformas con más músculo y más seguras inviertes una media de 500 € en cada una.
    Luego en Grupeer inviertes 1100 € en el mismo proyecto. Yo tengo en Grupper 4800 € en diversos proyectos, a 25 € en cada uno.
    Veo que no puedes ser el ejemplo de diversificación.

    Saludos

    1. Buenas tardes, Adolfo. Agradezco tus comentarios, pero veo que has echado un vistazo muy por encima de la página: en Housers estoy tratando de salir desde hace más de un año y medio y empecé a finales de 2015, cuando su proyecto estaba naciendo y el crowdlending estaba en pañales. En Mintos he aumentado mi cartera y está muy diversificada (1750€ entre 107 préstamos). En Crowdestor estoy rebajando mi cartera según van finalizando proyectos para balancearla, mientras que en Grupeer he invertido todo mi dinero en un sólo proyecto (1113€) porque en su construcción trabaja un amigo mío: “Dicho proyecto tiene relación directa con mi trabajo actual, ya que se trata de la construcción de un centro de conferencias, hotel, piscina y oficinas en Minsk, en cuyo proyecto trabaja un amigo y me ha facilitado todo tipo de detalles relevantes. Gracias, Eugeni ;)”.

      No soy asesor financiero, ni pretendo que mi página sirva para ello, pero muestro mis errores y mis aciertos, lo que pocos se atreven a difundir…

      Recibe mi más cordial saludo,

      Santiago Arredondo

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