Actualización de mi cartera: agosto 2020

Mes de devoluciones de capital

Agosto ha sido un mes con escasa rentabilidad pero con devoluciones importantes de capital por parte de Crowdestor, aunque aún tengo dos proyectos pendientes de pago. Me puedo dar por satisfecho, pero podría haberse mejorado. 

Esta “nueva” normalidad está dando muchos quebraderos de cabeza a diversos originadores porque en sus países de origen la situación no remonta, tales como España, Ucrania y Rusia. Veamos más detalles:

Mientras que en mayo los intereses generados alcanzaron unos escasos 51€, en junio ascendieron a 378€, en julio llegaron a los 595€ y en agosto han sido de 155€. Ya tengo un cálculo de septiembre, que va a ser espectacular, con unas devoluciones que rondarán los ¡¡1150€!!

Este mes, que ya suma el cuarto consecutivo, Housers ha aportado cero euros, siendo una plataforma en la que tengo invertidos 107.000€. Siguen acumulando denuncias, publicaciones en su contra y asociados afectados por la pésima gestión que su propaganda no es capaz de acallar.

Mintos apenas ha aportado dos tristes euros e incrementa los problemas con algunos originadores y sus consiguientes retrasos. 

Grupeer ha contratado los servicios de Recollecta, despacho jurídico y financiero profesional que se encargará de cobrar los importes impagados. Más abajo tenéis más detalles.

Crowdestate ha dejado de pagar sus intereses mensuales. Parece ser que los propietarios de Baltic Forest quieren proponer un nuevo calendario al administrador judicial. Como es lógico, les tengo vetados debido a las fechas de devolución propuestos, que han pasado de 12 meses iniciales a 94 finalmente, que podrían extenderse aún más…

Crowdestor me ha alegrado el mes con la devolución del proyecto IVECO, pero seguimos esperando la devolución de un proyecto que finalizó el 30 de mayo. Del que finalizó el 8 de julio han devuelto una cuarta parte y el resto lo pagarán a través de una nueva financiación. 

Robocash ha aportado 14€ este mes y está siendo la plataforma que más seguridad está aportando hoy en día. Además, han publicado sus cuentas auditadas por KPMG y no pueden ser mejores.

Del resto – Viainvest, Bulkestate, Wisefund, Swaper, Lenndy y Bondster – hago referencia al detalle más abajo. 

Por último, se puede comentar que ha habido significativos avances contra las denuncias interpuestas contra Kuetzal, Envestio y Monethera. La información más precisa consta al final de este post. 

Como recordatorio, el reglamento paneuropeo de financiación colectiva podría aprobarse a finales de 2020, entraría en vigor en la segunda mitad de 2021 y supondrá una seguridad adicional a las inversiones en P2P y P2B.

A continuación os muestro la tabla de rentabilidades obtenidas en agosto:

PLATAFORMAINTERESESTOTAL INVERTIDO
HOUSERS0€106.982€
GRUPEER0€1.113€
CROWDESTOR118€24.694€
CROWDESTATE0€2.600€
BULKESTATE0€300€
ROBOCASH14€816€
MINTOS2€1.168€
SWAPER1€202€
WISEFUND0€1.000€
LENNDY4€982€
VIAINVEST5€514€
BONDSTER10€996€
PEERBERRY 1€202€
MONETHERA0€6.253€
ENVESTIO0€16.145€
KUETZAL0€19.155€

Housers (versión ampliada)

El 6 de agosto enviaron una carta en la que informaban que habían repartido casi 246.000€ a los inversores en julio. O eso dicen ellos. Ya es casualidad que me hayan tocado CERO euros por cuarto mes consecutivo, otro más en el que Housers se olvida que tengo invertidos en ellos casi 107.000€.

Ha sido el quinto mes desde que invierto con ellos en 2015 que me ocurre. 

Por si fuera poco, el 3 de agosto no se podía acceder a la página personal de Housers si no se aceptaban los nuevos términos y condiciones de la misma. Es decir, o pasas por el aro, o no entras. ¿Esto es transparencia?

Hay otras novedades:

  • Sagasta: sin noticias desde que en febrero – hace seis meses – nos anunciaron que había unos interesados en pagar el contrato de arras. A no ser que los compradores se echen para atrás perdiendo las arras entregadas, la venta podría cerrarse y me causaría un 28% de pérdida, según publican en su propia web.
  • El 9 de julio se convocó la Junta de Prestamistas de varios proyectos en relación a la promotora, en los que tengo invertidos casi 70.000€Torres de Paterna y Albufera III. La propuesta de la promotora es la novación de un año adicional, que sumaría ya un total de 36 meses sobre los 12 meses iniciales, a pagar desde agosto. Se ha aprobado en fecha 12 de agosto y, supuestamente, empezarán a pagar en septiembre. Esta misma propuesta ya la hicieron anteriormente e incumplieron el contrato. ¿Ocurrirá de nuevo?
  • En junio me enviaron la junta extraordinaria del proyecto Marismas de Odiel, en el que tengo invertidos 10.000€ y en el que he optado por trasladar la deuda a una empresa especializada en recobros. El 12 de agosto informaron que no se había llegado al quorum necesario, por lo que no se aprobó ninguna propuesta. Tras llamarles, me contestan que no saben qué harán, que seguramente recibiremos noticias suyas en septiembre y que es culpa nuestra por no ponernos de acuerdo… ¡INCREÍBLE!
  • Housers está quedando retratada, ha perdido fuelle comercial y no ha podido financiar varios proyectos. El 29 de junio se publicaba esta noticia al respecto en idealista.com que deja en entredicho el entramado de Housers, esta otra en elconfidencial.com acerca de una de las promotoras asociadas a ellos, esta del 13 de julio en la que se dan eco de la batalla entre accionistas bajo la atenta supervisión de la CNMV y esta de fecha 30 de julio, en la que informan que inversores particulares se querellan contra la plataforma Housers por proyectos inmobiliarios no terminados.

Se ha creado una asociación para hacerles frente en los tribunales, junto a un despacho de abogados especializado: https://www.afectadoshousers.com/

Huelga decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. Esperemos que se pongan al día con la que se les avecina…

Mintos (versión ampliada)

Siguen siendo unos monstruos del P2P, acaparando 104 millones de euros invertidos en el mes de julio.

En agosto sigo descendiendo posiciones en mi cartera porque se están demorando más allá de lo deseable y algunos de sus originadores no están haciendo sus deberes.

Si veis el siguiente resumen de mi cuenta, podéis ver que tengo un importe mayor (599,55€) en recuperación que invertido (558,75€), del que además, 355,66€ sufren una demora entre 31 y 60 días:

Por otro lado, desde el 14 de agosto no actualizan el estado de los originadores suspendidos y desde el 31 de julio los originadores con retrasos. Demasiado lentos.

Por el momento, tengo parado el autoinvest desde el pasado 27 de marzo y sigo reintegrando los importes que me siguen devolviendo sin prisa pero sin pausa.

Este mes han mejorado el cálculo de la rentabilidad neta anualizada incluyendo los ingresos de intereses por impago, por pagos pendientes y por impago en la recompra.

Se ha sustituido el hasta ahora Invest&Access por otras 3 estrategias a elegir: diversificada (similar a Invest&Access), conservadora (originadores desde B- hasta A+) y alto rendimiento (prioridad a la rentabilidad, hasta C-). Aún cuento con 152€ invertidos en esta modalidad y he parado el autoinvest para que me devuelvan todo el importe. Ya veremos cuándo lo consigo, porque hay inversiones en originadores suspendidos y con retrasos.

El 14 de julio enviaron su Informe Anual Consolidado 2019 en inglés, pero ahora lo podéis ver en castellano aquí.

Siguen existiendo suspensiones temporales de los originadores polaco Dziesiatka Finanse y vietnamita Cashwagon, además de Varks (Grupo Finko), AlexCredit, Capital Service y Akulaku. 

El 7 de agosto se lanzó una encuesta para conocer la propuesta de Capital Service que ofrece una reducción del 40% de la deuda existente y el otro 60% a pagar en 8 años con dos años de carencia. Mintos ha adelantado que ellos rechazarían dicha propuesta.

Desde el 6 de agosto Mintos permite invertir en préstamos como nuevo activo. Si quieres saber más al respecto, pincha aquí.

Recordad que desde el 13 de abril, Mintos cobra una comisión del 0,85% de las ventas en su mercado secundario y no aplica en sus tres nuevas estrategias que sustituyen al Invest & Access.

Peerberry (versión ampliada)

Una de las plataformas con la que estoy más satisfecho, aunque con algo de barbecho este último mes. Es la segunda plataforma europea por financiación acumulada, con casi 12,5 millones de euros en julio.

También es cierto que es una de las que menos importe tengo invertido, precisamente porque permite la flexibilidad de reintegrarlo en un breve plazo y últimamente me ha hecho falta efectivo.

Esta plataforma sigue trabajando MUY bien, devuelven los intereses en dos días hábiles y mantienen a los inversores permanentemente informados, aunque en agosto han fallado algunos de sus originadores y esto ha creado que el número de préstamos publicados haya descendido.

A pesar de que el 12 de agosto publicaron que el grupo Gofingo comenzó a operar proyectos de empresa a 9 meses, nuevos proyectos a corto plazo de Aventus Polonia y Aventus Kazajstán y proyectos inmobiliarios por parte del nuevo partner SI Baltic.

Por otro lado, apenas cuentan con retrasos y todos a menos de 15 días, como podéis ver en esta captura actual:

Viainvest (versión ampliada)

Agosto no ha traído novedades a esta plataforma, que se sigue comportando bien, sin apenas retrasos e invirtiendo los intereses generados con rapidez. Hasta mediados de mes apenas publicaban proyectos y aproveché para retirar dinero en barbecho, pero desde la última semana, se publican muchos proyectos a diario.

Viainvest me sigue pareciendo una de las plataformas con mayor experiencia y seguras del sector.

Con ellos he diversificado mi cartera en 26 préstamos a corto plazo, de los cuales 3 sufren retrasos y con un autoinvest bastante restrictivo que funciona a la perfección. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera y a una rentabilidad actual del 11,66%.

Y lo más importante es que SIEMPRE devuelven los préstamos.

Robo.cash (versión ampliada)

No puedo estar más contento con esta plataforma, que me ha aportado retiradas regulares durante los últimos meses a modo de plataforma-monedero y sigue estando cada vez más consolidada en el sector.

Y para muestra, aquí tenéis las excelentes cuentas anuales 2017-2019 auditadas por KPMG y aquí el informe de gestión, ambos en inglés.

Lástima que desde el 1 de septiembre vuelvan a ofrecer un 12% de rentabilidad en vez del 14% actual, pero aún así, merece mucho la pena invertir con ellos porque son una apuesta segura.

Estoy a un 12,19% de rentabilidad que podéis ver a continuación, con sólo 17,51€ retrasados de 816€ y continúan aportando cifras sorprendentes a pesar de la pandemia:

Han abierto un mercado secundario que aún no he probado para proyectos de larga duración. Se debe mantener el proyecto un mínimo de seis meses y, en el caso que no adquiera comprador, Robocash asumirá la compra. ¡¡Genial!!

Crowdestor (versión ampliada)

Como es habitual, de los 155€ obtenidos de rentabilidad en agosto, 118€ provienen de Crowdestor. Por otro lado, seguimos esperando que devuelvan el proyecto “Fertilizer Export Financing” finalizado el 30 de mayo y el pago de las 3/4 partes restantes de “The Catch Summer”, que acabó el 8 de julio.

Además, en agosto no se han abonado los intereses de la empresa Dizozols, por importe de 181€, que deberían ser abonados a finales de septiembre. Lástima, porque mis ganancias este mes habrían sido de 336€…

En agosto han devuelto el proyecto IVECO que me ha aportado 207€ de 1003€ invertidos (16% anual) y siguen pagando regularmente su calendario mensual de intereses, que parece haberse normalizado. 

Acaban de lanzar un proyecto basado en la adquisición de una nueva plataforma de pagos que se integrará en la plataforma de Crowdestor, herramienta que dinamizará las transacciones entre inversores, originadores y la propia plataforma, además de adelantarse a las exigencias que se impondrán en breve desde el Parlamento Europeo.

A mediados de agosto se ha probado el sistema automático de evaluación de proyectos, lo cual se hizo on-line y ofreció unos resultados sorprendentes. Está claro que saben lo que hacen y antes de final de año lanzarán su autoinvest y un mercado secundario, entre muchas otras funcionalidades.

Sigue siendo la plataforma que más elevada rentabilidad ofrece sobre el resto:

Lanzan en torno a 5-7 proyectos semanales y los porcentajes de rentabilidad han aumentado considerablemente: a día de hoy hay dos al 20% y otros tres al 26% y ¡¡¡hasta el 29%!!!

Pueden resultar proyectos muy atractivos, pero mi plan a medio plazo es rebajar mi exposición en esta plataforma y lo seguiré hasta que consiga una cartera en torno a 15-20.000€.

Estoy deseando que llegue septiembre, mes en el que cobraré 1004,70€ en intereses de múltiples proyectos, como podéis ver a continuación:

Lenndy (versión ampliada)

Este mes se han retrasado en algunos pagos, pero no me preocupa en exceso porque siempre cumplen y pagan los intereses de demora. Me sigue pareciendo una plataforma segura y cumplidora. Aunque yo sólo invierto en proyectos personales a corto plazo y adquisición de vehículos en esta plataforma, nunca en empresas.

Esta es mi situación a fecha 31 de agosto:

Los 982€ invertidos actuales están muy repartidos entre 27 proyectos, que rentan una media del 12,62% anual. 

Ayer lanzaron una encuesta para conocer la opinión de los inversores acerca de un nuevo producto. Se trataría de adquirir un inmueble y extraer una rentabilidad mediante alquiler a través de plataformas tipo airbnb. Particularmente, me parece MUY interesante.

Bulkestate (versión ampliada)

Esta plataforma va por libre y funciona como un reloj. Actualmente hay un único proyecto en el que invertir.

Siguen contando con una fiel legión de seguidores y me he fijado que sólo los proyectos que superan los 23 meses, aparecen con pagos de intereses mensuales. Además, desde abril han aumentado la rentabilidad de sus proyectos a un 14-15%, añadiendo un 1% adicional en inversiones de más de 10.000€ y un 2% si superan los 20.000€.

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual. Toca esperar hasta marzo de 2021 para percibir los 36€ de interés.

Wisefund (versión ampliada)

El 25 de junio informaron del estado en el que se encuentra el proyecto en el que tengo invertidos 1000€ “Operating Cash for Dutch Flower Exporter” y hacen saber que, a pesar del retraso de tres meses debido a la pandemia, cumplirán el calendario de pagos.

Esto significa que, en vez de acabar mi proyecto en julio, lo hará en octubre, añadiendo los intereses de demora. A fecha 31 de agosto no han pagado los intereses de marzo, julio ni agosto, que ascienden a 72€.

Tengo claro que en octubre sacaré todo lo invertido en esta plataforma, porque no me gusta que no paguen a tiempo ni informen puntualmente del estado de cada proyecto.

Swaper (versión ampliada)

Con 7€ de rentabilidad en julio y 1€ en agosto, sigue ofreciendo un 14% de rentabilidad en todos sus nuevos proyectos, aunque en agosto han sufrido bastante barbecho y he aprovechado para hacer un pequeño reintegro. Por el momento, mantengo la media en el 13,12% de rentabilidad.

De los 10 proyectos invertidos, tan sólo tres tienen retrasos de apenas unos días. Este mes de septiembre iré retirando posiciones de esta plataforma que no acaba de convencerme por su elevado barbecho. Además, aún no han publicado su estado financiero de 2019, lo cual me escama.

Durante la pandemia, Wandoo Finance Group, al que pertenece Swaper, ha reducido sus costes operativos, ha ampliado su línea de crédito y ha pausado sus actividades de marketing.

Bondster (versión ampliada)

En agosto he añadido otros 10€ de rentabilidad, al igual que los dos meses anteriores. Esto se traduce en un 13,80% en los 56 proyectos activos, de los cuales 24 sufren algún retraso, pero no es preocupante, ya que cuenta con un Buyback muy eficiente y aún tienen tiempo de regularizarlos.

De momento, el autoinvest está funcionando a la perfección y recibo en el móvil cada nuevo movimiento en la cuenta.

En referencia a dos de sus originadores menos cumplidores, Mikrokasa y Lime, en julio realizaron pagos retrasados por importes de 300.000€ y 73.000€ respectivamente. Además, han incorporado a RapiCredit como nuevo originador colombiano propiedad de la norteamericana Credimax LCC, que ofrece un 15% en proyectos a 30 días.

Crowdestate (versión ampliada)

Este mes han lanzado 11 nuevos proyectos, pero yo sigo sin invertir en ellos, porque no me pareció satisfactoria la decisión de ampliar hasta 94 meses unos proyectos que tenían una duración inicial de 12 meses.

En ellos tengo invertidos 2.600€ – Baltic Forest – y han sido reestructurados en un nuevo calendario de pagos ordenado por un juez para evitar su bancarrota.

Y lo peor es que durante siete meses no supimos nada y no hemos cobrado aún el importe pendiente de julio. Dijeron el 3 de agosto que van a reestructurar un nuevo calendario y se esperaba que el juez instructor determinara una posible solución, pero a día de hoy no tenemos noticias.

Mala gestión por parte de esta plataforma. Os informaré de las novedades a finales de septiembre.

Grupeer – posible estafa (versión ampliada)

Grupeer ha contratado los servicios de Recollecta, despacho jurídico y financiero profesional que se encargará de cobrar los importes impagados. Los costes de gestión a todos los originadores serán por cuenta de Grupeer, excepto Finsputnik y Primoinvest, con un fee del 5% sobre las cantidades recuperadas. Por otro lado, se ha creado el grupo Armada para emprender acciones legales contra Grupeer, del que podéis obtener más información en inglés aquí.

Tras una auditoría interna, se han dado cuenta de que hay que ajustar la plantilla y no tienen controlados los originadores ni sus proyectos, por lo que han creado un plan de acción.

Lo más jugoso que se extrae es que van a iniciar procesos legales contra varios originadores – Primo Invest, Finsputnik, Lime y Right Choice Finance. Por otro lado, independizarán los procesos de cobro/ejecución de deudas de otras actividades de Grupeer y están en proceso de obtener una licencia de un regulador independiente para asegurar la transparencia de la empresa. Ya veremos.

El proyecto en el que tengo invertidos 1113€ ha acabado a mediados de mayo, pero el originador es uno de los que pretenden denunciar, de modo que dudo obtener noticias alentadoras por su parte hasta finales de año, como pronto. No sé si habrán desaparecido en esas fechas…

Monethera – estafa consumada (versión ampliada)

Monethera se ha confirmado como la tercera gran caída del año. La policía estonia y lituana han comenzado sus investigaciones. Se han presentado las denuncias pertinentes y el proceso judicial ya se ha puesto en marcha.

Se están verificando las seis cuentas bancarias en las que tienen repartido el dinero.

Si quieres mayor información al respecto en el grupo de Telegram creado a tal efecto y en inglés, sigue este link

Envestio – estafa consumada (versión ampliada)

Se ha impuesto una multa a Arkadi Ganzin por no comparecer ante el juez y me consta que se han producido varios arrestos.

Ahora se está tratando de averiguar qué empresas reales y ficticias se han apropiado de nuestro dinero y los tunantes que se encuentran detrás de cada una.

Os informaré en breve de posibles novedades…

Kuetzal – estafa consumada (versión ampliada)

Viktoria Gortsak ha declarado bajo juramento, pero deriva la responsabilidad a Alberts Cevers. Tiene mejor pinta aún que Envestio, porque parece ser que hay más dinero en las cuentas, pero aún están haciendo el seguimiento de los movimientos bancarios entre empresas.

Al igual que con Envestio, a mediados de septiembre podríamos obtener más novedades aún.

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2 respuestas a «Actualización de mi cartera: agosto 2020»

  1. Hola Santiago,

    Esperaba como agua de mayo tu ultimo post para ver que retorno te estaba dando Crowdestor, ya que veo que es la 2ª en la que mas dinero invertido tienes. Y veo que ha bajado respecto al ultimo mes. Por lo que pensaba empezar por esa plataforma, pero me está desanimando.

    Me surgen varias dudas que no consigo aclarar:
    – Veo que el retorno ha bajado muchísimo durante este 2020. Se debe a que estas desinvirtiendo porque como indicas necesitas liquidez por lo que no te metes en nuevos proyectos, o que debido a la pandemia mundial está habiendo muchos impagos?

    – Creo que viendo tus opiniones de las plataformas, las mas fiables en la actualidad pueden ser: Viainvest, Peerberry y Robocash. Para empezar a invertir en Crowlending pongamos por ejemplo con 1000€ es mejor repartir entre alguna (o todas) de las 3 o apostar todo a una. Si es así por cual apostarías?

    – Me va la marcha y actualmente tengo invertido en Darwinex (no lo aconsejo), acciones y en julio empecé en paralelo con fondos indexados en Finizens (5/5) e Indexa (10/10) con la idea de ir aportando la misma cantidad en ambas, para ver al final cual me da mejor rentabilidad. Con sacar un 5-7% anual a cualquiera de mis inversiones me vería mas que contento, pero veo que en el Crowdlending esos porcentajes doblan y hasta triplican mis expectativas. Depende del proyecto por el que apuestes en cada plataforma? Hay unos mas arriesgados que otros?

    Gracias de antemano por tu respuesta, y por favor, sigue con esta página que me parece tan interesante.

    Pdt: No consigo ver si lo tienes publicado. Pero estaría muy bien ver si no el importe neto, al menos, el rendimiento que le has sacado a cada plataforma, y podría ser interesante tanto para ti, para ver cual es la mas rentable, como para los que te seguimos.

    1. Hola, Eneko. Crowdestor funciona muy bien a pesar de algunos retrasos relacionados con las empresas pagadoras, pero nada grave. Hay meses que pagan más y otros menos porque de los más de diez proyectos que tengo abiertos con ellos, algunos realizan pagos trimestrales, otros mensuales y otros cuando pueden por motivo del dichoso virus. Pero si has leído el post entero, habrás visto que la previsión de septiembre es buenísima, especialmente en Crowdestor.

      Si quieres, no me supone ninguna molestia revisar el proyecto en el que estés interesado y darte mi opinión. Mi recomendación es que nunca entres en segundas partes, terceras, etc. porque en caso de impago, las primeras partes tienen más opciones de cobrar.

      En relación al retorno, estoy recibiendo menos porque he estado desinvirtiendo para emprender un nuevo proyecto y, por otro lado, la pandemia ha causado muchos retrasos, que no impagos.

      Yo repartiría entre 5 plataformas y vas viendo cómo trabaja cada una y dentro de cada plataforma, diversifica entre varios proyectos. Además de las tres nombradas, añade Crowdestor y Bondster. A lo largo del tiempo ya serás capaz de distinguir cuál se adapta mejor a tus intereses.

      Conozco Darwinex y su sistema de copiado es atractivo, pero no dejas de seguir lo que hacen otros que pueden equivocarse como los grandes gurús y los retornos son muuuy lentos e imprevisibles. Del resto no te puedo hablar porque siempre he huido de ellos, lo cual no quiere decir que hayas emprendido un magnífico camino. En mi humilde opinión, lo estás haciendo muy bien, porque estás diversificando, que es la mejor opción para minimizar riesgos. Lástima que yo lo aprendiera tan tarde con Housers…

      Por último, el Crowdlending no es la panacea. Ya ves que yo he perdido (aunque pretendo recuperar gran parte) bastante dinero en tres malas plataformas que han dejado a decenas de miles de afectados en toda Europa. Pero es verdad que hay plataformas que están adaptando su estructura a la nueva legislación europea que se está ultimando y que difícilmente desaparecerán en el corto-medio plazo. Hablo de Mintos (no la recomiendo por ahora debido a sus retrasos), Crowdestor, Bondster, Robocash y Peerberry, por ahora.

      En referencia al rendimiento es una tarea pendiente de publicar, porque sí lo tengo en un excel de control. También quiero publicar la página en inglés. En cuanto pueda me pondré a ello. Muchas gracias por el consejo, Eneko

      Agradezco enormemente vuestros comentarios, quejas, opiniones y recomendaciones, que me aportan una satisfacción enorme y me hacen creer que la educación financiera alternativa está llegando a una posición relevante.

      Abrazos,

      Santiago Arredondo

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