Actualización de mi cartera: abril 2020

Libertad financiera: cuarentena social y financiera

Y yo que creía que marzo había sido un mes raro y poco productivo… Abril ha confirmado lo evidente y es que apenas ninguna plataforma ha rendido unos pocos euros que apenas llegan para la compra de alguna mascarilla y un par de guantes. A este paso, no alcanzo la libertad financiera ni en varias vidas. PERO, ¡¡ya estamos viendo el final del túnel!! 😉

Este mes he alcanzado una rentabilidad de 71€, lo cual no llega ni a un 3% del objetivo, pero hace años que un jefe no me sube este importe mensual, así que bienvenido sea. Ya queda poco para la normalización de todas las plataformas y estas cifras aumentarán en breve.

En abril no he tenido oportunidad de probar Iuvo Lendermarket y es que me voy a embarcar en un proyecto personal y no quiero aumentar mi cartera en P2P. Al revés, he necesitado reintegrar parte del efectivo y en consecuencia he rebajado en las carteras que me lo han permitido: Mintos, Robocash, Lenndy, Peerberry y Viainvest.

Housers ha dejado sin abonar los intereses de siete de los nueve proyectos actuales y ha reportado 7 míseros euros. Se ha aprobado la venta de Sagasta por un 28% menos del valor inicial de la inversión, que podrían pagarnos hacia finales de junio y que supondría unas pérdidas de 672€. Si queréis más detalles, echad un vistazo a este link.

El resto de plataformas también han sido un desencanto este mes. Casi TODAS se han acogido a un mínimo de tres meses de suspensión de pagos de todos los proyectos. Ya veremos cuáles resurgen con fuerza y qué plataformas se quedan en el camino… por el momento, no se escuchan buenas palabras de Monethera ni de Grupeer. Podéis ver más detalles de Monethera aqui y de Grupeer aquí.

En referencia a Envestio y Kuetzal, también hay novedades. Básicamente se ha nombrado administrador temporal para mantener sendas audiencias en mayo y determinar su bancarrota, para más tarde ejecutar todos los activos disponibles. Desde luego, parece que se está avanzando, aunque insisto que dudo que consigamos ver un euro antes de un año…

A continuación os hago llegar el cuadro de rentabilidades:

PLATAFORMAINTERESESTOTAL INVERTIDO
HOUSERS7€106.982€
GRUPEER0€1.113€
CROWDESTOR0€24.379€
CROWDESTATE4€2.600€
BULKESTATE0€300€
ROBOCASH33€787€
MONETHERA0€6.253€
MINTOS5€1.737€
SWAPER3€284€
WISEFUND0€1.000€
LENNDY0€983€
VIAINVEST7€533€
BONDSTER4€1.015€
PEERBERRY 8€395€
ENVESTIO0€16.145€
KUETZAL0€19.155€

Aquí tienes las novedades de cada plataforma:

Housers

El 29 de abril tuve la oportunidad de hablar con un peso importante en Housers y me trasladó algunos adelantos en referencia a mis proyectos:

  • Sagasta: a no ser que los compradores se echen para atrás en el último momento, perdiendo las arras entregadas, la venta se cerrará hacia finales de junio.
  • Torres de Paterna y Albufera: la promotora Construbecker sigue buscando modelos de financiación y ha enviado a ERTE a varios empleados. Si a mediados de mayo no hubieran pagado los intereses debidos, se les incluiría en el ASNEF para presionarles.
  • Marismas de Odiel: su promotor está incluido en el ASNEF. Me han adelantado que si en junio no se han pronunciado, lo pondrán en manos de una empresa de recobro.

Les he trasladado el enorme malestar general debido a su política de desinformación al accionista y la sorpresa que nos causa que 5 años más tarde de su nacimiento se esté planteando la contratación de un departamento de análisis de riesgos de proyectos, entre otras quejas recurrentes.

Lo que es inasumible es una pérdida del 28% en cada proyecto, como va ocurrir con la venta de Sagasta. Me causa mucha rabia ver qué poco se puede hacer contra esta empresa con tintes de estafa piramidal.

Por otro lado, me estoy planteando entrar en un grupo que está promoviendo una serie de denuncias contra Housers. Aquí encontrarás más información.

Si quieres más detalles acerca de Housers, no dejes de ver su sección pinchando aquíHuelga decir que hace años que no recomiendo invertir en esta plataforma. Para alcanzar la libertad financiera y librarme de Housers, toca paciencia y desinversión.

Crowdestor

A comienzos de abril Crowdestor propuso una encuesta acerca de cómo proceder con el reparto de intereses y capital principal a los inversores en la que ofrecían 5 opciones. Finalmente, se determina que queda en manos de Crowdestor que estudie cada proyecto y evalúe el pago de intereses de forma individualizada.

Creí que esta plataforma podría vencer la histeria colectiva ocasionada por el virus, pero también ha sucumbido. En consecuencia, el último movimiento se produjo el 14 de marzo. Desde entonces, todas las devoluciones de intereses y, lo que es peor, del capital procedente de la finalización de los proyectos, ha quedado en suspenso hasta el 12 de junio.

Tras estos 90 días de parón, en junio realizaré sendos reintegros, los cuales no reinvertiré para continuar equilibrando mi cartera actual y los repartiré a otras plataformas.

En abril han lanzado varios proyectos de escaso importe (35.000€ – 65.000€), ya que tienen que amortizar el fichaje de Artur Geisari, nuevo responsable de pequeñas y medianas empresas, ex-CEO de Monify.

El 13 de marzo lanzaron la “opción de salida” en algunos proyectos, pero se echaron atrás a los pocos días.

Crowdestate

Este mes y tras 7 meses, por fin han pagado 4€ de interés proveniente de 3 proyectos con un calendario de pagos bastante decepcionante.

En abril lanzaron un blog en el que comentaban la situación en los cuatro mercados de su interés: Rumanía, Italia, Letonia y Estonia. Los dos primeros son los más perjudicados y podrían sufrir importantes retrasos.

Lo que sorprende es que en abril han lanzado cuatro proyectos y todos ellos se han financiado sin pestañear. Creo que ahora es conveniente no invertir durante los próximos meses y, en caso de hacerlo, que sea para proyectos destinados al sector sanitario o alimentario, ambos de primera necesidad y cortoplacistas.

Robo.cash

Este mes he retirado algo más de 1000€ y seguiré con una cartera en la que me sienta cómodo para seguir diversificando en proyectos a 30 días. Sigo teniendo una gran confianza en esta plataforma, en la que aumentaré mi exposición en cuanto acabe con un proyecto personal que tengo entre manos.

Han querido solventar algunas dudas acerca de la situación actual del P2P y su CEO, Sergey Sedov, ha grabado este podcast (en inglés). Y han aprovechado para aumentar la rentabilidad de todos sus proyectos al 14%.

El 27 de abril enviaron un archivo con la situación actual de sus originadores en los diferentes países en los que operan durante la pandemia. Puedes verlo aquí (en inglés).

He llegado a un importe invertido en Robo.cash que me hace sentirme cómodo, por lo que mantendré mi cartera durante los próximos meses.

Si quieres ver todos los detalles y novedades de la plataforma, pincha aquí.

Monethera

Hace semanas se apuntaron al carro del Covid-19 como excusa para dejar en suspenso toda su actividad hasta que desaparezca el estado de emergencia, sin fecha específica.

No sabemos cuánto tiempo va a durar el período de abandono de actividad y se escuchan voces muy críticas que adelantan una posible estafa por parte de la plataforma, al igual que ya ocurriera con Kuetzal y Envestio. Por el momento soy prudente en mi opinión, pero su último blog se publicó a finales de febrero, antes del COVID-19 y ya eran muy pesimistas con su porvenir…

Si quieres mayor información al respecto en el grupo de Telegram creado a tal efecto y en inglés, sigue este link

No recomiendo realizar inversiones en esta plataforma por el momento, pero si quieres trastear en ella, puedes hacerlo aquí. Otra plataforma en la que aplicar la desinversión y la prudencia para lograr la libertad financiera.

Swaper

He hecho varias pruebas para ver cómo colocaban el barbecho y todas las han superado. Ahora cuento con 10 inversiones y ocho de ellas están sufriendo retrasos, el más antiguo del 3 de abril. Por ello, no me han ingresado intereses este mes.

Por el momento, no me planteo ampliar cartera con ellos, pero tampoco retirar el importe actual invertido. Creo que hay que darles más tiempo para que consoliden su negocio, ya que llevan sólo dos años en el mercado. Seguiré su evolución a lo largo de este año.

Desde abril cuentan con un programa de referidos, en el que puedes acogerte aquí. Aún no han publicado los beneficios, que comentaré en la actualización de mayo.

Durante esta pandemia me agrada que semanalmente están enviando un email con las novedades, los últimos ratios, feedback con sus originadores, etc., lo cual aporta una confianza extra en esta plataforma.

Wisefund

Se ha lanzado una encuesta para consultar a los inversores cómo proceder con el capital e intereses a pagar por las empresas mientras dure el COVID-19 y ha resultado prolongar 3 meses la devolución de cada importe pendiente. Esto significa que, en vez de acabar mi proyecto en julio, lo hará en octubre, a costa de unos intereses de demora.

En octubre decidiré si diversifico la cantidad de 1000€ actuales o aumento mi cartera entre varios proyectos.

Lenndy

En febrero aumenté 500€ la cartera con ellos y es que siguen siendo una de las plataformas más fiables, aunque raro es el proyecto que no sufre alguna demora, como podéis ver a continuación:

Los 983€ invertidos actuales están muy repartidos entre siete proyectos, que excepto uno al 13%, me ofrecen un 12% anual. Seguiré vigilando las demoras para aumentar o no el capital actual.

A primeros de abril enviaron un email en el que informaban que, a pesar de no contar con un mercado secundario, se podían realizar ventas a través de un correo electrónico, sin comisiones y con un descuento mínimo de venta del 5%.

Grupeer

No he tenido movimientos con ellos y mantengo los 1113€ invertidos desde septiembre. El proyecto acaba a mediados de mayo, pero se están escuchando MUCHAS voces que adelantan que será la próxima estafa del P2P.

Hace dos días el personal de soporte de Grupeer analizaba en el Periodista Digital que la estabilización tras el COVID no se producirá hasta dentro de dos años. Podéis leer todo el artículo en castellano aquí.

Me parece curioso y extraño que publiquen en un medio tan alejado de la sencillez que hubiera supuesto enviar un email a todos los inversores, publicarlo en su web (rectifico, lo han publicado en su web) o en alguna de las varias redes sociales. Además, su CEO Alla Kisika debería ser quien firmara dicho artículo, quien permanece en la sombra esperando no sabemos qué…

Hay muchas voces que les mandan a la quema y han promovido incluso una plataforma con ánimo de denunciar por estafa a la plataforma. No quiero posicionarme en uno u otro sentido, ya que tengo un contacto que trabaja en el proyecto en el cual yo he invertido y me traslada cierta tranquilidad. Espero que así sea, Eugeni.

El pasado 27 de noviembre finalizó mi primer proyecto en Grupeer, en el que invertí 1.130€ al 14%. Sigue siendo una plataforma fiable, pero ya no ofrecen estas rentabilidades. Este es el proyecto en el que invertí gracias a la recomendación de mi amigo Eugeni. Acaba el 18 de mayo, pero no confío que me paguen a tiempo (y si pagan), en el caso de que salgan bien parados de esta compleja situación:

Mintos

Mi posición en Mintos ha descendido un 19% desde marzo porque desconozco la trayectoria de mi empresa y un bandazo me puede mandar a un ERTE, por lo que prefiero acumular todo el efectivo posible hasta que finalice el estado de alarma.

Para obtener el reintegro de este 19%, paré el autoinvest el pasado 27 de marzo y aún hoy no lo he reactivado.

El pasado 23 de abril “cosimos” a preguntas al CEO de Mintos, Martins Sulte. La primera semana de mayo publicaré la entrevista. 

Ayer, Mintos ha facilitó el resultado de una encuesta acerca de la situación del Crowdlending que me parece interesante añadir a esta actualización. Lo podéis visualizar aquí (en inglés).

Este mes ha estado algo movido en Mintos, pero son excelentes a la hora de informar a los inversores: 

  • El Gobierno albanés está protegiendo a los prestatarios y, desde el 17 de abril, no permite pagos con intereses de demora. Mogo Albania está afectado por ello, pero ha comunicado que lo compensará.
  • El originador Akulaku ha sido temporalmente suspendido en Mintos debido a diversos impagos que deberán ser abonados hasta junio.
  • Desde el 13 de abril, Mintos cobra una comisión del 0,85% de las ventas en su mercado secundario. No aplica en su opción Invest & Access.
  • El originador Capital Service ha sido suspendido temporalmente. Por el momento, están haciendo transferencias parciales de cada proyecto.
  • El 24 de marzo se revocó la licencia a Varks, del grupo Finko. Se encuentra en proceso de liquidación, en el que Mintos ya ha tomado parte y ha contratado a un equipo de abogados en Armenia.
  • El 28 de abril se ha suspendido a AlexCredit de forma temporal y su calificación ha descendido de B a D.
  • El 30 de abril los originadores ExpressCredit Zambia, GetBucks Botswana y Zambia han sido temporalmente suspendidos en Mintos debido a diversos impagos.

En estos tiempos de inestabilidad en el sector, su músculo financiero ofrece una cierta seguridad y toca arrimarse a ellos. En cualquier caso, también les afecta que sus costes operativos alcanzan el 40%.

Desde hace unas semanas, sigo esta web para confirmar el riesgo de los originadores de Mintos. Yo sólo invierto en aquellos con un valor mayor de 65. Aquí puedes ver una captura de pantalla actualizada de los que menos riesgo representan:

Bulkestate

En marzo invertí los 300€ que me restaban en el proyecto Amalijas Street, con un LTV del 49% y una rentabilidad del 12% anual.

En abril han lanzado tres nuevos proyectos al mercado, por lo que queda demostrada su fortaleza financiera y su fiel legión de seguidores. Si además ofrecieran pago mensual de intereses, ya serían insuperables…

No quiero dejar de lado esta plataforma que creo tiene un gran futuro, pero deberán seguir planteando proyectos con pagos mensuales de intereses si no quieren ver afectado su negocio, teniendo en cuenta que esta nueva crisis va a golpear el ladrillo, actividad principal que desarrolla esta empresa.

Peerberry

A finales de marzo paré el Autoinvest hasta rebajar mi cartera a cerca de 400€ con ellos y en menos de un mes han respondido y ha sido rebajada desde los 900€ que tenía invertido. Ya tengo el Autoinvest activo de nuevo.

Este plataforma sigue trabajando MUY bien, devuelven los intereses en dos días hábiles y no tienen apenas nada de barbecho. Pero, ahora necesito todo el dinero posible en efectivo, que debo acometer diversos proyectos personales.

El 14 de abril se entrevistó a Andrejus Trofimovas, CEO de Aventus Group, el principal originador de Peerberry, acerca de cómo el COVID-19 podría afectarles. Aquí podéis leer toda la entrevista (en inglés).

Este mes han mejorado su web con nuevas estadísticas, la optimización del Autoinvest, la página de ayuda y han aumentado la velocidad de carga de la página. Y, lo más importante, desde el 10 de abril y durante un año, aumentan la rentabilidad de sus proyectos un 1,5% adicional.

Viainvest

Al igual que en Mintos, Peerberry y Robocash, en los que los proyectos a corto plazo permiten reintegrar en un breve espacio de tiempo el capital invertido, en Viainvest he retirado 269€.

Y no es que haya perdido la confianza en ellos, sino que son precisamente en los que más confío porque permiten retiradas rápidas. ¿Y por qué estoy reintegrando de estas plataformas? Porque empiezo un proyecto personal en el que necesito unos miles de euros durante unos meses, es es todo.

Viainvest me sigue pareciendo una de las plataformas con mayor experiencia y seguras del sector.

Con ellos he diversificado mi cartera en 35 préstamos a corto plazo y con un autoinvest bastante restrictivo. Son imprescindibles para lograr la libertad financiera, aunque sea con una menor rentabilidad.

No sufren apenas retrasos y espero que esto se mantenga durante los tres próximos meses, en los cuales pocas plataformas están logrando cumplir sus compromisos.

Bondster

En abril he recibido otros 4€ de los 1000€ que invertí en febrero, que han sido distribuidos en 30 proyectos de 6 meses de duración, todos ellos al 13,10%, con importes menores a 50€ y Buyback. Ya os iré comentando qué tal la experiencia con ellos. De momento, el autoinvest ha funcionado a la perfección.

Ha transcurrido algo más de dos meses y casi todos los proyectos se están demorando en sus pagos de intereses. Habrá que ver cómo funciona su Buyback, aunque aún quedan 4 meses para que los proyectos finalicen, así que tienen tiempo de regularizar sus retrasos.

Envestio y Kuetzal

Como adelantaba más arriba, se ha nombrado administrador temporal para ambas plataformas y en mayo tendrán lugar las audiencias para aprobar o no la solicitud definitiva de bancarrota. Además, se han ejecutado todos los activos del deudor.

No quiero ser especialmente optimista, pero parece que se está avanzando. Aunque insisto que dudo que consigamos ver un euro en menos de un año…

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