Ha sido un mes muy caliente, aunque donde trabajo en Pirineos se lleva mejor 😉 Y más aún cuando ves cómo entran 522€ de rentabilidad de forma pasiva.
Me sigue encantando ver cómo cada mañana entra una media de 16€ diarios en las diversas plataformas sin apenas esfuerzo… ¡viva el Crowdlending!
Si quieres probar con sólo 50€, a continuación puedes ver cuál es MI EXPERIENCIA en diversas plataformas desde 2015…
Vamos con el resumen del mes, con un buen comportamiento de las cinco habituales: Robocash, Viainvest, Lendermarket, Peerberry y Esketit.
He comenzado a retirar mi dinero de Bondster, porque acumula muchos atrasos por encima de los 60 días. He retirado su bonus de bienvenida, como habitualmente hago cuando detecto que la plataforma no es recomendable. Una menos…
Como novedad, Robocash y Peerberry han rebajado su rentabilidad dada la menor oferta de préstamos.
En agosto superaré los +25K invertidos en Robocash, que aportará un +1% adicional de rentabilidad… ¡¡Bieeennn!!
Y Esketit recibirá un pequeño empujón económico para superar los 1.000€ invertidos dado su buen hacer.
Un mes más, las peores han sido Housers, que ha repartido 0€ y Mintos, que sigue sin devolver ninguno de los 710€ pendientes desde mayo.
Estoy MUY satisfecho por el ahorro acumulado este año, que se sitúa en el 53,74% proveniente sólo de mi salario, como podéis comprobar aquí.
Y a continuación os muestro lo que ha dado de sí este mes de julio, el segundo menos rentable del año tras febrero.
Veréis que Kuetzal aparece este mes como plataforma de dudoso cobro en vez de incobrable y es que hay buenas nuevas en relación a esta plataforma:
Quizá este donut sea más visual y se vean las inversiones de las plataformas en plena retirada (Lenndy, Mintos, Crowdestate, Bulkestate, Housers, Bondster y Crowdestor) y otras en claro aumento (Esketit, Lendermarket, Viainvest, Robocash y Peerberry):
Como podéis ver en este gráfico, julio no ha sido el mejor mes y queda lejos del julio de 2019 (1.487€) o del año pasado (804€), pero todo suma:
Y a continuación os muestro las plataformas más recomendables en verde, poco convenientes en naranja e indeseables en rojo:
Peerberry (+info)
Repite Peerberry los 113€ de rentabilidad de junio, aunque este mes no ha habido bonus de bienvenida alguno.
En julio se ha añadido la plataforma keniata LendPlus a Peerberry, que aporta préstamos a corto plazo al 12,5%.
La mala noticia, pero habitual por otra parte en verano, es la bajada de los tipos de interés, que quedan así:
También en julio ha habido una aportación de 1,4 millones de euros a aquellos préstamos afectados por la guerra. En total, asciende ya a 19,2 millones, un 38,23%.
En agosto comienzo el reto de alcanzar la categoría Gold (+€25K invertidos) y su rentabilidad adicional del 0,75%.
Peerberry ha superado los €1.250 millones financiados y ha pagado ya más de €14,5 millones en intereses a los más de 57K inversores actuales.
Este es el panel principal, donde consta el resumen de situación en esta genial plataforma:
Y este gráfico muestra el estado de los préstamos, en el que se ve que sólo el 0,37% se demoran más de 16 días y ninguno más de 31 días:
Si estás interesado en ellos, en este banner te añaden un 0,5% de tu inversión si supera 500€ durante los primeros 30 días:
Viainvest (+info)
Han aportado una rentabilidad de 23€ en julio y muchas buenas nuevas, que expongo más abajo.
Por un lado, los actuales préstamos se van a convertir en valores respaldados por activos y, por otro, los inversores tienen derecho a una indemnización por el importe pendiente de pago de hasta 20.000 euros (Directiva 97/9/CE de la UE).
En agosto alcanzaré los 2.500€ invertidos y acabaré el año superando los 4.000€. Por el momento, mi cartera se encuentra así:
En junio modifiqué los parámetros del autoinvest para que sólo invierta en proyectos a corto plazo, con idéntica rentabilidad que las líneas de crédito y libre acceso a mis ahorros en un máximo de 30 días.
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Robocash (+info)
Robocash se ha salido en julio y ha aportado 252€ en intereses y otros 20€ en bonus de bienvenida... ¡genial!
He vuelto a invertir una generosa cantidad - 1.700€ - para superar los €25K y alcanzar la categoría Diamond en agosto:
Desde agosto, contaré con asistente personal, una rentabilidad adicional del +1% en cada proyecto en el que invierta y otras ventajas 😉
Y como expongo mensualmente, este es mi panel de control actualizado:
En julio han financiado más de €15 millones, cuentan con 560 nuevos inversores (ya somos 26.300) y han repartido €574K en intereses.
También han publicado sus excelentes resultados del primer semestre, que podrás ver al detalle aquí.
Y ahora que llegan los calores estivales, Robocash ha bajado sus tasas de interés, como es habitual en esta época:
En esta plataforma recomiendo invertir a largo plazo, ya que la rentabilidad es mayor y el pago de intereses es mensual.
Aquí os muestro el panel de inversión actual que he ajustado con los nuevos parámetros:
No pierdas la oportunidad de sumarte a ellos en este banner, en el que añaden un 1% de tu inversión si supera 500€ durante el primer mes:
Lendermarket (+info)
Julio ha aportado unos intereses de 29€ y espero que aumenten en agosto dado que invertiré una pequeña cantidad adicional.
Pretendo superar los 5.000€ en diciembre, más aún si los proyectos de Crowdestor cumplen su calendario de devoluciones.
Así está mi panel a fecha 31 de julio, con una alta rentabilidad del 14,25%:
Y para aquellos que me habéis preguntado cómo funciona la garantía de recompra de Lendermarket, aquí tenéis un ejemplo:
Se trata de mi proyecto más atrasado, que venció el 4 de mayo y que ejecuta la recompra a los 60 días. Es decir, el 4 de julio me devolvieron el capital, los intereses del primer mes del préstamo y los intereses de demora de los dos meses que se ha retrasado:
Y a continuación os muestro el pago realizado en fecha 4 de julio, cumpliendo la garantía de Buyback a 60 días:
Si quieres beneficiarte de su promoción al 1% por inversiones que superen los 300€, clica en el siguiente banner:
Esketit (+info)
Este mes han aportado 9€ de intereses y sigue siendo la plataforma con mayor rentabilidad anual: 14,84%.
En agosto superaré los 1.000€ invertidos y espero alcanzar los 2.000€ a final de año si se sigue comportando tan bien.
A continuación tenéis mi panel de control, donde se puede ver que sólo 42,36€ están atrasados más de 16 días de los 826€ disponibles:
¿Os habéis fijado que ya aparece la plataforma en español? Si, es un nuevo idioma porque han sabido ver el potencial crecimiento.
Cada vez somos más los inversores que confiamos en ellos y mensualmente se añaden 400 nuevos. A fecha 31/07 somos 3.306.
Para aquellos con más de €25K o €50K invertidos, las "categorías Gold y Platinum" otorgan un +0,5% y +1% respectivamente.
En agosto pasado escribí un artículo detallado acerca de esta plataforma creada por los fundadores de Creamfinance que llevan 10 años en el mercado y que puedes leer aquí.
Siguen manteniendo sus proyectos fallidos a CERO y ya han superado un millón de euros repartidos en intereses en sus más de €70M financiados.
Si inviertes en esta genial plataforma, aquí tienes un bonus del 1% adicional por importe superior a 100€ durante los primeros 30 días:
Estateguru (+info)
En julio se están demorando de nuevo y espero que sean sólo unos días, como ya ocurrió en abril.
Hace un año invertí 300€ y otros 300€ en octubre y ya he acumulado 41,25€ de rentabilidad, que serán 57,75€ en cuanto abonen julio.
En esta captura, la rentabilidad aparece al 0%, pero realmente es del 11%:
Este mes han estado muy activos, lanzando 21 proyectos desde el 9,5% al 12%, alcanzando €605M financiados y superando los 137.000 inversores.
Si quieres sumarte a ellos, en este banner tienes un Bonus de Bienvenida que aporta un 0,5% extra a tu inversión durante los primeros 90 días:
Kirsan Invest (+info)
Julio me ha entregado 4€ de nuevo y ahora toca dejar que el interés compuesto haga su trabajo y siga acumulando capital para invertir.
Actualmente cuentan con dos proyectos en financiación al 10% y 11% de rentabilidad anual a 18 y 12 meses, que os muestro a continuación:
En verano los proyectos se ralentizan en todas las plataformas, aunque Kirsan ya ha financiado 25 con una rentabilidad media del 11,91%.
Cuentan con bonus de bienvenida de 10€ a partir de una inversión mínima de 200€, del cual te puedes aprovechar aquí.
Bondster (+info)
Julio ha aportado 13€ de rentabilidad y aún no he visto la mejora que deberían haber supuesto los 150€ añadidos en mayo.
Pero el verdadero motivo por el que he comenzado la retirada progresiva son los atrasos que superan los 90 días, en vez de los 60 prometidos:
Ya son 207,99€ atrasados más de 60 días, así que la decisión está tomada e iré retirando lo invertido sin prisa, pero sin pausa.
En consecuencia, retiro el bonus de bienvenida dado que, desde agosto, dejo de recomendar la inversión en esta plataforma hasta nuevo aviso.
Crowdestor (+info)
Este mes han aportado 59€ de rentabilidad y han devuelto 36€ del capital principal del proyecto Renewable energy (RAM 61,9ha).
Actualmente cuentan con tres proyectos al 30% de rentabilidad anual, pero sigo sin recomendar invertir en ellos.
Este es mi panel de control actual, en plena retirada desde agosto de 2020:
Housers (+info)
El mes de junio se firmaron las escrituras de uno de los proyectos - Vara del Rey -, que se encuentra alquilado por 1300€ mensuales gracias a la gestión de uno de los afectados, al menos hasta que podamos registrar el cambio de administración en el Registro Mercantil y proceder luego con su venta, esperemos que no muy por debajo del precio de adquisición.
Ya han pagado el primer mes, pero han quedado muchos "regalos" por parte de Housers por cubrir y no se repartirán dividendos hasta cubrirlos.
Un mes más, he vuelto a ingresar 0€ en mi cuenta del resto de inversiones, TODAS atrasadas más de 24 meses...
Me estoy planteando acciones y estoy realizando una serie de consultas que espero den su respuesta en breve. Ya os contaré.
La pesadilla Housers sigue quitando el sueño a muchos miles de ahorradores que confiaron en su gestión y no encontramos salida, por ahora.
Bulkestate (+info)
Sigo esperando que en septiembre devuelvan el proyecto Amalijas Street, con un atraso de 18 meses.
En cuanto lo hagan, me despediré de ellos definitivamente. Al menos nos han mantenido informados.
Crowdestate (+info)
Seguimos sin novedades, aparte de la tercera subasta sin éxito para malvender los proyectos de Baltic Forest.
Crowdestate ha presentado una reclamación judicial contra los gestores del proyecto.
Otra plataforma que ha perdido la confianza del inversor debido a la acumulación de proyectos fallidos y atrasados.
Resto de plataformas denunciadas y de dudoso cobro
Seguimos confiando que la Justicia siga su curso y recuperemos las inversiones fallidas entre 2019 y 2020.
Desde entonces ninguna plataforma ha fallado. Mucho tiene que ver la nueva Regulación europea.
Tenemos novedades en las investigaciones contra Kuetzal y son MUY optimistas. Esperemos tener una propuesta de pagos en unos meses...
En los procesos contra Envestio en Malta y Estonia se han avanzado, pero a un ritmo más lento.
Y de Monethera sigo esperando declarar contra ellos, así que quedo a disposición de las autoridades competentes cuando me requieran.
Hola Santiago,
Excelentes tus análisis mensuales. Todo muy bien explicado.
Personalmente estoy preocupado porque he leído rumones de que Credistar está falta de liquidez y no sé si podría afectar a Lendermarket.
Por otro lado me gustaría conocer tu opinión sobre el ‘caos’ de cifras de Vianinvest en su proceso regulatorio.
Gracias
Hola, Edu. La auditoría anual de 2021 y el cierre del segundo trimestre de 2022 realizados por KPMG indican su buena salud y una tesorería saneada. En referencia a la falta de liquidez, no afectará a los inversores mientras no suceda un hecho que provoque una retirada masiva. De hecho, los ratios se encuentran mínimamente por encima de la media, así que no creo que sea preocupante.
En relación a Viainvest, creo que deberían haber informado de una forma más clara y anticipada al cambio que sabían se avecinaba el 2 de agosto. Creo que van en el buen camino con su modificación a «valores respaldados por activos», pero durante unos días nos hemos quedado con dudas que deberían haber resuelto con mucha más antelación. Se habrían arriesgado a que algunos decidieran no seguir invirtiendo con ellos, pero hubiera sido lo justo. Por otro lado, este tipo de valores reducen los riesgos, aunque obligan a realizar inversiones a seis meses, lo cual no se acomoda a todos los inversores.
Nos han hecho saber que en los próximos meses lanzarán otros activos con períodos inferiores, así que si las condiciones siguen siendo similares a aquellas a seis meses, nos centraremos en las de corto plazo.
En cualquier caso, Viainvest sigue siendo una plataforma TOP, a pesar de que en esta ocasión no han comunicado en tiempo y forma de la manera más conveniente, según mi parecer.
¡¡Abrazos y buenas inversiones!!
Gracias por tu análisis.
Espero con interés ver el resultado de agosto.
Buenas tardes, Edu. Ya está publicada la actualización de agosto. Abrazos
Hola estoy invirtiendo en Esketit. Pero como puedo ver o saber la cantidad de interes que me dan? Si que veo el interes ,pero no la cantidad (0,15 euros, 0,20 euros, por ejemplo)
Gracias
Buenos días, Eduardo. Hay dos pestañas donde puedes verlo: si aún no has invertido, en la pestaña «Market» visualizarás todos los préstamos con su rentabilidad anual. Si ya has invertido, en la pestaña «Portfolio» puedes ver la rentabilidad anual prevista y a la derecha tienes otra columna denominada «interest received» que son aquellos ya sumados a tus ganancias.
También puedes ver la rentabilidad anual prevista entrando en cada proyecto y en el acuerdo del mismo. Además, el calendario de pagos consta en cada proyecto para contar con un control más detallado.
Creo que he respondido a tu pregunta, pero si no fuera así, no dejes de escribirme de nuevo, por favor.
Muchas gracias y saludos,
Santiago A.
Hola, he estado mirando y nada. A no ser que al finalizar el prestamo salga la cantidad ganada. Pero da igual que ponga 10, 20 o 30 euros siempre la cantidad que recibiria al acabar pone 0 euros, no 0,14 por ejemplo. En Lendermarket si que sale
Gracias
Hola, Eduardo. Si entras en PORTFOLIO, seleccionas el LOAN ID de un proyecto cualquiera y bajas hasta «Loan state», podrás ver tu porcentaje de participación.
Si sigues más abajo, verás «Loan Schedule Payments», donde consta la fecha en la que finaliza el proyecto, el principal, los intereses, la suma total y los pagos ya recibidos.
Si aplicas el porcentaje de TU participación en el proyecto, tendrás el resultado que necesitas.
También puedes ver en «My Portfolio» los intereses que ya has recibido.
Creo que ahora sí he respondido a tu cuestión, pero quedo a tu disposición si no consigues verlo.
Abrazos y hasta pronto